Banque en ligne pour les indépendants

✍ Les points à retenir

• Comptes professionnels : Cherchez des banques en ligne offrant des comptes bancaires professionnels adaptés aux travailleurs indépendants.

• Gestion de trésorerie : Priorisez les banques en ligne proposant des outils de gestion de trésorerie pour suivre vos revenus et dépenses professionnels.

• Solutions de paiement en ligne : Optez pour des banques offrant des services de paiement en ligne pour faciliter les transactions avec vos clients.

• Tarifs avantageux : Recherchez des banques en ligne avec des tarifs compétitifs pour les petites entreprises, y compris des comptes sans frais ou à tarifs réduits.

• Soutien à la croissance : Choisissez des banques en ligne offrant des solutions de financement et de prêt pour soutenir le développement de votre entreprise.

• Facturation et suivi des dépenses : Utilisez les fonctionnalités en ligne pour gérer efficacement votre facturation et suivre vos dépenses professionnelles.

Banques en ligne et néobanques : pourquoi ce succès ?

Les banques 100 % en ligne gagnent en part de marché depuis plusieurs années. Ces établissements ont en effet de plus en plus la faveur du public. Leur succès repose à la fois sur l'évolution technologique et sur le changement des habitudes de consommation. Le public étant friand aujourd'hui de flexibilité, de rapidité et d'autonomie, les prestations des établissements bancaires en ligne répondent à cette attente des consommateurs.

Une enseigne bancaire en ligne est un établissement accessible via internet proposant des prestations équivalentes à celle d'une banque traditionnelle. Une grande différence est néanmoins notée entre les services d'une banque 100 % en ligne et ceux d'un établissement traditionnel : l'enseigne virtuelle applique des tarifs moins élevés par rapport à l'organisme bancaire classique. La plupart des banques 100 % en ligne sont des filiales des établissements classiques, mais elles ne disposent pas d'agence physique pour l'accueil des clients.

Les néobanques sont une autre forme d'établissement bancaire électronique apparu très récemment. Ces enseignes proposent principalement des services bancaires classiques comme la tenue de compte et la mise à disposition de cartes bancaires. Elles ne proposent donc pas de dépôt de chèque ou d'espèce contrairement aux banques 100 % en ligne.

Les professionnels indépendants et la banque 100 % en ligne : quels avantages ?

La clientèle d'une banque 100 % virtuelle accède à de nombreux avantages. A destination des personnes ayant un profil d'indépendant, les enseignes bancaires en ligne proposent de nombreux arguments :

1. Des prestations simples et rapides : les établissements bancaires virtuels permettent de gagner du temps que votre projet soit de réaliser des opérations pour un virement ou pour un changement d'établissement bancaire. Les professionnels peuvent tirer des bénéfices en choisissant une enseigne bancaire en ligne lors de la réalisation de diverses opérations :
2. Création de société : certains établissements bancaires numériques assistent leur clientèle professionnelle dans toutes les facettes de leur projet de création d'entreprise. Cette assistance bancaire est à votre disposition peu importe le statut de votre société, qu'elle soit une SASU, une EURL ou une micro-entreprise par exemple.
3. Ouverture de compte : avec une enseigne en ligne, vous n'avez pas à planifier de rendez-vous auprès d'une agence lors de l'ouverture de votre compte. Vous pouvez vous inscrire sur internet en quelques instants depuis votre ordinateur ou votre smartphone.
4. Réalisation des opérations : la majorité des banques en ligne destinées aux professionnels proposent une gamme de fonctionnalités accessibles aussi bien à partir d'un ordinateur ou d'un smartphone : virements ; intégration directe des mandats SEPA pour les prélèvements ; aperçu des détails concernant les entrées/sorties d'argent mensuelles.
5. Gestion en toute indépendance du compte bancaire : les banques 100 % en ligne vous assurent une totale liberté dans la gestion de vos finances. Vous gérez le compte de votre société selon votre rythme et en toute autonomie tout en bénéficiant des conseils de votre service client à distance.
6. Facilité dans la comptabilité : la justification des entrées et des sorties d'argent est indispensable pour les professionnels indépendants. La plupart des banques en ligne sont en connaissance de cette particularité. Certaines d'entre elles proposent ainsi de lier les documents justificatifs aux débits/crédits dans un espace en ligne, puis d'exporter ces données afin de les soumettre éventuellement à un service de comptabilité en cas de besoin. Cette particularité est un avantage considérable si vous êtes un indépendant. Vous pouvez lier facilement chacune de vos dépenses à une facture associée directement dans votre compte pro.
7. Coût abordable : les frais bancaires constituent un critère important lors du choix d'une banque 100 % en ligne pour l'ouverture d'un compte professionnel. Le titulaire du compte doit procéder à une comparaison des différentes offres pour choisir celle qui répond à ses attentes et qui est en accord avec son budget. Il est indéniable que les établissements virtuels sont moins chers que les banques traditionnelles. Le coût d'un compte auprès d'une banque classique peut par exemple aller jusqu'à plusieurs dizaines d'euros tandis qu'il peut être estimé à environ 5 euros auprès d'une banque en ligne.

Certaines banques en ligne offrent d'ailleurs des options poussées comme :

• le calcul automatique des charges ;
• le paiement en ligne ;
• l'envoi des factures

Quelles enseignes en ligne sont adaptées aux indépendants ?

Plusieurs établissements bancaires en ligne proposent des prestations destinées aux professionnels. Les coûts et les services peuvent néanmoins être différents d'une enseigne à l'autre :

Hello bank! : 

L'offre destinée aux professionnels inclut plusieurs options :

• Une carte bancaire Visa internationale de 10,90 euros/mois ;
• Des services bancaires classiques tels que l'envoi et la réception de fonds ;
• Des assurances ;
• Un outil de facturation ;
• Un service pratique et essentiel pour les indépendants.

Monabanq : 

L'offre est exclusivement destinée aux auto-entrepreneurs. Elle intègre plusieurs moyens de paiement, comme le chéquier ou la carte de débit, ainsi que diverses options :

• Découvert jusqu'à 600 euros ;
• Assistance juridique ;
• Virements et prélèvements ;
• Dépôt de chèques et d'espèces.

Votre courtier BoursedesCrédits vous accompagne pour choisir la banque 100 % en ligne qui s'accorde à votre profil. Plusieurs établissements proposent des prestations à même de correspondre aux besoins des professionnels indépendants. Nos conseillers sont à l'écoute et vous assistent dans toutes les démarches nécessaires à la réussite de votre projet.

Banque en ligne selon sa situation professionnelle :

• Banque en ligne sans revenu
• Banque en ligne pour les indépendants
• Banque en ligne pour les commerçants