Ouvrir un PEA

Ouvrir un PEA

Le PEA permet de se constituer un portefeuille d'actions exonéré d'impôt sur le revenu au-delà de la cinquième année de détention. Comment accéder à ce plan intéressant en tous points ?

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Les personnes éligibles

Toute personne physique ou morale résidant fiscalement en France a le droit d'ouvrir un PEA. La seule condition à respecter consiste à ne pas cumuler deux PEA du même type, par exemple deux plans d'épargne sur action classique. Une même personne peut toutefois détenir à la fois un PEA classique et un PEA PME-ETI et y investir les montants de son choix jusqu'à la limite des 225000 euros pour les deux comptes.

A noter également qu'une personne détentrice d'un PEA ne peut pas ouvrir un autre plan du même type pour les enfants qui sont à sa charge. Une personne morale peut également ouvrir un PEA auprès d'une banque ou d'une compagnie d'assurance. Le PEA ouvert auprès d'une banque est dans ce cas composé d'un compte titres et d'un compte en espèces, tandis que le PEA assurance s'apparente à un contrat de capitalisation utilisant un support en unités de compte.

Comment ouvrir un PEA ?

L'ouverture d'un PEA s'effectue directement auprès de l'établissement bancaire ou de la compagnie d'assurance du choix du détenteur. Cette procédure est relativement simple et peut être effectuée en ligne ou auprès d'une agence physique. Un contrat écrit ou scanné et imprimé est alors conclu avec l'établissement où le PEA est ouvert.

Des documents, tels les justificatifs d'identité, les preuves de domiciliation bancaire et les justificatifs d'adresse sont généralement requis pour ouvrir un PEA.

A noter toutefois que la date de la signature du contrat ne constitue pas la date d'activation du PEA. Le plan épargne n'est considéré comme opérationnel ou ne produit des intérêts et des dividendes qu'à partir de la date du 1er versement. Ce dernier doit être effectué uniquement en numéraires, soit en chèques, ou par virement.

 

 

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