Rachat de crédit sur 5 ans / 60 mois

✍ Les points à retenir

• Durée médiane pour équilibrer mensualités et coût total du crédit.
• Idéal pour les dettes intermédiaires ou des projets à moyen terme.
• Intérêts limités comparés aux durées longues.
• Permet une gestion budgétaire plus souple.

Pourquoi choisir une durée de 5 ans pour son rachat de crédits ?

Une durée adaptée pour réduire les mensualités

Un rachat de crédit sur 5 ans est idéal si vous souhaitez :

• Réduire vos mensualités de manière significative grâce à l'étalement du remboursement.
• Retrouver une gestion financière plus confortable sans vous engager sur une période trop longue.
• Optimiser vos finances à moyen terme tout en maintenant un coût global du crédit raisonnable.

Une solution pour les montants intermédiaires

Cette durée est parfaitement adaptée pour regrouper des crédits de montant modéré à élevé, tels que :

• Des prêts à la consommation.
• Des crédits auto.
• De petits crédits immobiliers.

Quand effectuer un regroupement de crédit sur 5 ans ?

En cas de difficultés financières

Si vous avez accumulé plusieurs dettes et que vos mensualités deviennent trop élevées, un regroupement sur 5 ans permet d'alléger la charge financière tout en restant dans une période de remboursement raisonnable.

Pour anticiper une stabilité financière à moyen terme

Ce type de regroupement est pertinent si vous prévoyez une amélioration de votre situation financière dans les cinq prochaines années, comme une augmentation de vos revenus ou une diminution de vos charges fixes.

Lorsque vos dettes actuelles sont gérables sur 60 mois

Si vos dettes peuvent être consolidées sans nécessiter un allongement trop important de la durée, le rachat de crédit sur 5 ans est une solution optimale pour équilibrer coût total et mensualités réduites.

Quels sont les avantages de réaliser un rachat de crédits sur 5 années ?

Réduction des mensualités

En étalant vos dettes sur 60 mois, vous réduisez considérablement vos mensualités. Cela vous permet de :

• Alléger votre charge financière mensuelle.
• Dégager une marge de manoeuvre pour d'autres projets ou dépenses.

Un coût global maîtrisé

Bien qu'étalé sur une durée moyenne, le rachat de crédit sur 5 ans reste moins coûteux en intérêts qu'un regroupement à plus long terme (7 ou 10 ans).

Une gestion simplifiée

Avec une seule mensualité et un seul interlocuteur, vous simplifiez la gestion de vos finances et évitez les oublis ou retards de paiement.

Flexibilité pour inclure une trésorerie supplémentaire

Si nécessaire, vous pouvez intégrer une trésorerie complémentaire dans le regroupement pour financer un projet ou faire face à une dépense imprévue.

Quels sont les prêts que je peux inclure dans un regroupement de crédits sur 60 mois ?

Crédits à la consommation

Le regroupement peut inclure des crédits personnels, travaux ou renouvelables, souvent contractés pour des besoins variés.

Crédits auto et moto

Les prêts contractés pour financer un véhicule (auto, moto) peuvent être regroupés pour alléger les mensualités.

Crédits immobiliers de faible montant

De petits crédits immobiliers ou des emprunts pour des investissements locatifs peuvent également être inclus.

Découverts et dettes diverses

D'autres types de dettes, comme des découverts bancaires ou des dettes personnelles, peuvent être intégrés pour simplifier votre gestion financière.

Quelles sont les conditions pour pouvoir faire un rachat de crédits sur 5 ans ?

Revenus réguliers et suffisants

Pour être éligible, vous devez justifier de revenus stables permettant de couvrir la nouvelle mensualité après regroupement.

Un taux d'endettement raisonnable

Votre taux d'endettement, après le regroupement, ne doit pas excéder 33 à 35 % de vos revenus nets.

Montant total adapté

Un rachat sur 5 ans convient aux dettes d'un montant modéré à élevé, généralement entre 10 000 € et 50 000 €.

Un dossier bien préparé

Les organismes prêteurs exigent des documents précis, notamment :

• Vos justificatifs de revenus (fiches de paie, avis d'imposition).
• Les contrats et tableaux d'amortissement des crédits à regrouper.
• Vos relevés bancaires récents.

Comment faire la demande d'un rachat de crédit sur 5 ans ?

Étape 1 : Analyser votre situation financière

• Identifiez vos crédits actuels : montants restants, mensualités, taux d'intérêt.
• Calculez votre taux d'endettement et votre capacité de remboursement.

Étape 2 : Solliciter plusieurs organismes

Contactez des banques, des établissements spécialisés ou des courtiers pour obtenir des simulations. Comparez :

• Les taux d'intérêt proposés.
• La durée de remboursement (60 mois).
• Le coût total après regroupement.

Étape 3 : Préparer un dossier solide

Rassemblez les documents nécessaires pour appuyer votre demande, comme vos justificatifs de revenus et les relevés de vos crédits actuels.

Étape 4 : Comparer les offres

Examinez attentivement les propositions reçues en tenant compte des mensualités, du coût total et des éventuels frais annexes.

Étape 5 : Valider l'offre et finaliser le contrat

Une fois l'offre choisie, signez le contrat. L'organisme prêteur se chargera de rembourser vos dettes existantes, et vous commencerez à rembourser une seule mensualité adaptée sur 5 ans.

Quelle mensualité pour un rachat de crédit sur 5 ans ?

Dépend du montant total regroupé et du taux d'intérêt

La mensualité varie en fonction de :

• Le montant total regroupé.
• Le taux d'intérêt appliqué.
• Les frais annexes éventuels.

Exemple concret

Imaginons que vous regroupez 20 000 € de crédits à un taux d'intérêt de 4 % sur 5 ans :

• Montant total à rembourser (avec intérêts) : 22 100 €.
• Mensualité : environ 368 €.

Ces chiffres sont indicatifs et peuvent varier en fonction des conditions spécifiques de l'organisme prêteur.