Rachat de crédit sur 15 ans / 180 mois

✍ Les points à retenir

• Durée idéale pour des dettes conséquentes nécessitant un remboursement très allégé.
• Convient aux emprunteurs cherchant une sérénité financière à long terme.
• Nécessite une gestion rigoureuse pour limiter les intérêts cumulés.
• Solution pour éviter le surendettement durablement.

Pourquoi choisir une durée de 15 ans pour son rachat de crédits ?

Une durée longue pour réduire les mensualités

Un rachat de crédit sur 15 ans permet de :

• Réduire significativement les mensualités grâce à un étalement des remboursements.
• Faciliter la gestion des charges financières mensuelles, en les adaptant à vos revenus disponibles.

Une solution adaptée aux dettes importantes

Cette durée est particulièrement pertinente pour regrouper des dettes conséquentes, issues de plusieurs crédits, et permet de rééquilibrer un budget souvent surchargé.

Une prévention contre le surendettement

En réduisant vos charges mensuelles, cette formule offre une solution efficace pour éviter le surendettement et retrouver une stabilité financière à long terme.

Quand effectuer un regroupement de crédit sur 15 ans ?

En cas de mensualités trop élevées

Si vos remboursements actuels constituent une part importante de votre budget, regrouper vos crédits sur 180 mois peut alléger considérablement cette charge.

Lorsque vous avez accumulé plusieurs crédits

Un regroupement sur 15 ans simplifie la gestion de vos finances en rassemblant tous vos crédits en un seul contrat avec une mensualité unique.

Pour inclure une trésorerie complémentaire

Cette solution est idéale si vous souhaitez financer un projet ou couvrir des besoins spécifiques, comme des travaux ou l'achat d'un véhicule, sans souscrire un crédit supplémentaire.

Quels sont les avantages de réaliser un rachat de crédits sur 15 années ?

1. Réduction des mensualités

En étalant vos remboursements sur 180 mois, vos mensualités sont réduites, ce qui permet de :

• Dégager une capacité financière pour d'autres projets ou dépenses.
• Réduire la pression liée à vos charges mensuelles.

2. Simplification de la gestion financière

Avec une seule mensualité unique, vous gagnez en clarté et en simplicité dans la gestion de vos finances.

3. Inclusion d'une trésorerie supplémentaire

Le regroupement peut inclure une trésorerie complémentaire, idéale pour financer des projets comme des rénovations ou un achat important.

4. Stabilisation financière

En réduisant vos charges mensuelles, vous améliorez votre capacité à gérer vos finances à long terme et à éviter des incidents de paiement.

Quels sont les prêts que je peux inclure dans un regroupement de crédits sur 180 mois ?

Crédits à la consommation

• Prêts personnels.
• Crédits travaux.
• Crédits renouvelables ou revolving.

Crédits auto et moto

Les prêts contractés pour l'achat de véhicules peuvent être inclus dans le regroupement, réduisant ainsi leur impact sur votre budget mensuel.

Crédits immobiliers

Les prêts immobiliers de montant modéré, comme ceux destinés à une résidence secondaire ou un investissement locatif, peuvent également être intégrés.

Dettes diverses

Les découverts bancaires, les dettes personnelles, ou les factures impayées peuvent également être consolidés dans un rachat de crédits sur 15 ans.

Quelles sont les conditions pour pouvoir faire un rachat de crédits sur 15 ans ?

Revenus réguliers et stables

Vous devez justifier de revenus suffisants pour couvrir les mensualités réduites après regroupement.

Taux d'endettement raisonnable

Après regroupement, votre taux d'endettement doit idéalement rester en dessous de 33-35 % de vos revenus nets. Certains prêteurs peuvent accepter des taux plus élevés en fonction de votre situation personnelle.

Montant total des crédits

Un rachat sur 15 ans est particulièrement adapté aux emprunteurs ayant des dettes importantes, souvent comprises entre 50 000 € et 500 000 €.

Constitution d'un dossier complet

Les organismes prêteurs exigent un dossier rigoureux comprenant :

• Vos justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d'imposition).
• Les contrats et tableaux d'amortissement des crédits à regrouper.
• Vos relevés bancaires récents.

Comment faire la demande d'un rachat de crédit sur 15 ans ?

Étape 1 : Analysez votre situation financière

• Listez vos crédits actuels : montants restants, mensualités, taux d'intérêt.
• Évaluez votre taux d'endettement pour déterminer si un regroupement est nécessaire.

Étape 2 : Comparez les offres

Contactez des banques, des organismes spécialisés ou des courtiers en rachat de crédit pour obtenir des simulations adaptées à une durée de 180 mois. Comparez les propositions selon :

• Les taux d'intérêt proposés.
• Les mensualités adaptées à votre budget.
• Le coût total après regroupement.

Étape 3 : Constituez un dossier complet

Préparez tous les documents nécessaires pour appuyer votre demande, comme vos justificatifs de revenus, vos relevés bancaires et les contrats de crédits existants.

Étape 4 : Analysez les propositions

Examinez attentivement les offres reçues, en tenant compte des mensualités, du coût total, et des éventuels frais annexes.

Étape 5 : Finalisez le contrat

Une fois l'offre choisie, signez le contrat. L'organisme prêteur remboursera vos dettes actuelles, et vous commencerez à rembourser une seule mensualité sur 15 ans.

Quelle mensualité pour un rachat de crédit sur 15 ans ?

Calcul des mensualités

Les mensualités dépendent de plusieurs facteurs :

• Le montant total regroupé.
• Le taux d'intérêt appliqué.
• Les éventuels frais annexes (frais de dossier, pénalités de remboursement anticipé).

Exemple concret

Imaginons que vous regroupez 150 000 € de crédits à un taux d'intérêt de 4 % sur 15 ans :

• Montant total à rembourser (avec intérêts) : 180 000 €.
• Mensualité : environ 1 000 €.

Ces chiffres sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon les conditions spécifiques de l'organisme prêteur.