Rachat de crédit sur 23 ans / 276 mois
✍ Les points à retenir
- Mensualités réduites au strict minimum pour des budgets très contraints.
- Solution adaptée aux regroupements de dettes complexes et importants.
- Intérêts considérables en raison de la durée prolongée.
- Offre une solution pour éviter le surendettement tout en apaisant la pression financière.
Pourquoi choisir une durée de 23 ans pour son rachat de crédits ?
Une durée longue pour alléger les charges mensuelles
Un rachat de crédit sur 23 ans permet :
- D'étaler les remboursements sur une période prolongée, ce qui réduit significativement les mensualités.
- De mieux adapter les paiements mensuels à votre budget, en particulier si vos revenus sont limités ou si vos charges financières sont élevées.
Une solution pour des dettes importantes
Cette option est idéale si vous avez accumulé plusieurs prêts ou des dettes importantes, vous permettant de réduire leur impact sur votre budget mensuel.
Prévention du surendettement
En diminuant vos mensualités, cette solution vous aide à éviter le surendettement tout en respectant vos engagements financiers de manière durable.
Quand effectuer un regroupement de crédit sur 23 ans ?
Lorsque vos mensualités sont trop élevées
Si vos remboursements actuels représentent une part importante de vos revenus, un regroupement de crédits sur 276 mois peut vous permettre de retrouver une certaine sérénité financière.
Si vous gérez plusieurs crédits
Un regroupement de prêts en un seul contrat simplifie la gestion de vos dettes, réduit les mensualités et vous permet de mieux contrôler vos finances.
Pour financer de nouveaux projets
Ce type de rachat peut inclure une trésorerie complémentaire, idéale pour financer des travaux, l'achat d'un véhicule ou d'autres projets sans souscrire un crédit supplémentaire.
Quels sont les avantages de réaliser un rachat de crédits sur 23 années ?
1. Réduction significative des mensualités
En prolongeant vos remboursements sur 23 ans, vous allégerez considérablement vos mensualités, ce qui permet de :
- Libérer une capacité financière pour d'autres projets ou besoins.
- Réduire la pression financière liée à vos dettes.
2. Simplification de la gestion financière
Avec une seule mensualité à rembourser, vous simplifiez la gestion de vos finances, limitez les risques d'oubli ou de retard, et gagnez en clarté.
3. Trésorerie supplémentaire
Le rachat peut inclure une trésorerie supplémentaire, qui peut être utilisée pour financer des besoins spécifiques comme des rénovations, des études ou d'autres investissements personnels.
4. Une solution durable pour équilibrer vos finances
En réduisant vos charges mensuelles, cette option offre une meilleure maîtrise de votre budget et limite les risques de difficultés financières.
Quels sont les prêts que je peux inclure dans un regroupement de crédits sur 276 mois ?
Crédits à la consommation
- Prêts personnels.
- Crédits travaux.
- Crédits renouvelables ou revolving.
Crédits auto et moto
Les financements pour l'achat de véhicules peuvent être intégrés dans le regroupement, réduisant leur impact sur votre budget mensuel.
Crédits immobiliers
Les crédits immobiliers de montant modéré, comme ceux destinés à une résidence secondaire ou à un investissement locatif, peuvent également être regroupés.
Dettes diverses
Les découverts bancaires, factures impayées ou dettes personnelles peuvent aussi être consolidés dans un rachat sur 23 ans pour simplifier la gestion financière.
Quelles sont les conditions pour pouvoir faire un rachat de crédits sur 23 ans ?
Revenus réguliers et stables
Vous devez justifier de revenus suffisants pour couvrir les mensualités réduites après regroupement.
Taux d'endettement raisonnable
Après le regroupement, votre taux d'endettement doit idéalement rester inférieur à 33-35 % de vos revenus nets. Cependant, certains prêteurs peuvent accepter des taux légèrement plus élevés en fonction de votre situation personnelle.
Montant total des crédits
Un rachat sur 23 ans est particulièrement adapté aux emprunteurs ayant des dettes importantes, souvent comprises entre 50 000 € et 700 000 €.
Un dossier rigoureux
Les organismes prêteurs exigent un dossier solide comprenant :
- Vos justificatifs de revenus (fiches de paie, avis d'imposition).
- Les contrats et tableaux d'amortissement des crédits à regrouper.
- Vos relevés bancaires récents.
Comment faire la demande d'un rachat de crédit sur 23 ans ?
Étape 1 : Analysez votre situation financière
- Listez vos crédits actuels : montants restants, mensualités, taux d'intérêt.
- Évaluez votre taux d'endettement pour déterminer si un regroupement est nécessaire.
Étape 2 : Comparez les offres
Contactez plusieurs banques, organismes spécialisés ou courtiers en rachat de crédit pour obtenir des simulations adaptées à une durée de 276 mois. Comparez les offres selon :
- Les taux d'intérêt proposés.
- Les mensualités adaptées à votre budget.
- Le coût total du crédit après regroupement.
Étape 3 : Constituez un dossier complet
Rassemblez tous les documents nécessaires pour appuyer votre demande, comme vos justificatifs de revenus, vos relevés bancaires et les contrats de crédits existants.
Étape 4 : Analysez les propositions
Examinez attentivement les offres reçues, en tenant compte des mensualités, du coût total et des éventuels frais annexes.
Étape 5 : Finalisez le contrat
Une fois l'offre choisie, signez le contrat. L'organisme prêteur remboursera vos dettes existantes, et vous commencerez à rembourser une seule mensualité sur 23 ans.
Quelle mensualité pour un rachat de crédit sur 23 ans ?
Calcul des mensualités
Le montant des mensualités dépend de plusieurs facteurs :
- Le montant total regroupé.
- Le taux d'intérêt appliqué.
- Les éventuels frais annexes, comme les frais de dossier ou de remboursement anticipé.
Exemple concret
Imaginons que vous regroupez 300 000 € de crédits à un taux d'intérêt de 3,5 % sur 23 ans :
- Montant total à rembourser (avec intérêts) : 483 000 €.
- Mensualité : environ 1 450 €.
Ces chiffres sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon les conditions spécifiques de l'organisme prêteur.
