Rachat de crédit sur 20 ans / 240 mois

✍ Les points à retenir

• Durée la plus longue pour des mensualités extrêmement réduites.
• Idéal pour des regroupements de dettes très conséquents.
• Intérêts très élevés, mais offre une bouffée d'oxygène immédiate pour le budget.
• Solution adaptée aux emprunteurs souhaitant un rééquilibrage sur le très long terme.

Pourquoi choisir une durée de 20 ans pour son rachat de crédits ?

Une durée optimale pour alléger vos charges

Opter pour un rachat de crédit sur 20 ans permet :

• D'étaler les remboursements, réduisant ainsi les mensualités à un niveau plus abordable.
• De mieux gérer vos finances si vos mensualités actuelles représentent une part importante de votre budget.

Une solution pour des crédits conséquents

Cette durée convient parfaitement pour regrouper des dettes importantes, notamment si elles concernent plusieurs types de crédits.

Prévenir le surendettement

En abaissant vos mensualités, vous réduisez le risque de surendettement tout en continuant à honorer vos engagements financiers de manière durable.

Quand effectuer un regroupement de crédit sur 20 ans ?

Lorsque vos mensualités deviennent difficiles à gérer

Si vos remboursements actuels constituent une charge excessive, regrouper vos crédits sur 240 mois peut vous permettre de retrouver une stabilité budgétaire.

Quand vous gérez plusieurs crédits

Si vous avez accumulé plusieurs prêts avec des taux et échéances différents, un regroupement sur une longue période simplifie la gestion tout en réduisant les mensualités globales.

Pour financer de nouveaux projets

Ce type de rachat peut inclure une trésorerie complémentaire, utile pour réaliser des travaux, acheter un véhicule ou répondre à des besoins spécifiques, sans souscrire un nouvel emprunt.

Quels sont les avantages de réaliser un rachat de crédits sur 20 années ?

1. Réduction des mensualités

En prolongeant vos remboursements sur 20 ans, vous bénéficiez de mensualités réduites, ce qui :

• Libère une marge budgétaire pour d'autres dépenses ou projets.
• Réduit la pression financière liée aux remboursements multiples.

2. Simplification de la gestion financière

Un regroupement de crédits crée une mensualité unique, ce qui facilite la gestion de vos remboursements et diminue les risques de retard ou d'oubli.

3. Flexibilité pour vos projets

Avec une trésorerie intégrée, vous pouvez financer des projets importants, comme des rénovations, des études ou des achats significatifs, tout en conservant une mensualité adaptée.

4. Une solution durable pour stabiliser vos finances

En réduisant vos charges mensuelles, cette solution offre une meilleure maîtrise de votre budget sur le long terme, en minimisant les risques de difficultés financières.

Quels sont les prêts que je peux inclure dans un regroupement de crédits sur 240 mois ?

Crédits à la consommation

• Prêts personnels.
• Crédits travaux.
• Crédits renouvelables ou revolving.

Crédits auto et moto

Les prêts destinés à l'achat de véhicules peuvent être intégrés dans le regroupement, réduisant ainsi leur impact sur votre budget.

Crédits immobiliers

Les crédits immobiliers de montant modéré, comme ceux destinés à des investissements locatifs ou à une résidence secondaire, peuvent également être regroupés.

Dettes diverses

Les découverts bancaires, les dettes personnelles ou les factures impayées peuvent être inclus dans un rachat sur 20 ans pour simplifier votre gestion.

Quelles sont les conditions pour pouvoir faire un rachat de crédits sur 20 ans ?

Revenus réguliers et stables

Vous devez démontrer que vos revenus sont suffisants pour couvrir les mensualités après regroupement.

Taux d'endettement raisonnable

Après le regroupement, votre taux d'endettement doit idéalement rester inférieur à 33-35 % de vos revenus nets. Certains organismes peuvent accepter des taux légèrement plus élevés en fonction de votre situation.

Montant total des crédits

Un rachat sur 20 ans est particulièrement adapté aux emprunteurs ayant des dettes importantes, souvent comprises entre 50 000 € et 600 000 €.

Un dossier complet

Les prêteurs exigent un dossier solide comprenant :

• Vos justificatifs de revenus (fiches de paie, avis d'imposition).
• Les contrats et tableaux d'amortissement des crédits à regrouper.
• Vos relevés bancaires récents.

Comment faire la demande d'un rachat de crédit sur 20 ans ?

Étape 1 : Analysez votre situation financière

• Listez vos crédits actuels : montants restants, mensualités, taux d'intérêt.
• Évaluez votre taux d'endettement pour déterminer si un regroupement est nécessaire.

Étape 2 : Comparez les offres

Contactez plusieurs banques, organismes spécialisés ou courtiers en rachat de crédit pour obtenir des simulations adaptées à une durée de 240 mois. Comparez les offres selon :

• Les taux d'intérêt proposés.
• Les mensualités après regroupement.
• Le coût total du crédit après regroupement.

Étape 3 : Constituez un dossier solide

Rassemblez tous les documents nécessaires pour appuyer votre demande et rassurer les prêteurs sur votre solvabilité.

Étape 4 : Analysez les propositions

Examinez attentivement les offres reçues, en tenant compte des mensualités, du coût total et des éventuels frais annexes.

Étape 5 : Finalisez le contrat

Une fois l'offre choisie, signez le contrat. L'organisme prêteur remboursera vos dettes existantes, et vous commencerez à rembourser une seule mensualité sur 20 ans.

Quelle mensualité pour un rachat de crédit sur 20 ans ?

Calcul des mensualités

Le montant des mensualités dépend de plusieurs facteurs :

• Le montant total regroupé.
• Le taux d'intérêt appliqué.
• Les éventuels frais annexes, comme les frais de dossier ou de remboursement anticipé.

Exemple concret

Imaginons que vous regroupez 300 000 € de crédits à un taux d'intérêt de 3,5 % sur 20 ans :

• Montant total à rembourser (avec intérêts) : 420 000 €.
• Mensualité : environ 1 750 €.

Ces chiffres sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon les conditions spécifiques de l'organisme prêteur.