Rachat de crédit sur 18 ans / 216 mois

✍ Les points à retenir

• Allège considérablement les remboursements pour les dettes importantes.
• Durée adaptée pour ceux ayant besoin d'un rééquilibrage financier durable.
• Intérêts cumulés plus importants à prévoir dans le calcul global.
• Solution pour éviter le surendettement sur le long terme.

Pourquoi choisir une durée de 18 ans pour son rachat de crédits ?

Réduction importante des mensualités

Un rachat de crédit sur 18 ans permet :

• D'abaisser significativement vos mensualités en répartissant vos remboursements sur une longue durée.
• De mieux adapter vos remboursements à vos revenus disponibles, même en cas de budget serré.

Une solution pour gérer des dettes importantes

Cette option est particulièrement pertinente pour regrouper des dettes conséquentes, issues de plusieurs crédits à taux et échéances différents, en un seul prêt plus accessible.

Prévention du surendettement

En réduisant vos charges mensuelles, cette solution permet de prévenir les difficultés financières tout en respectant vos engagements.

Quand effectuer un regroupement de crédit sur 18 ans ?

En cas de mensualités trop élevées

Si vos charges actuelles pèsent lourdement sur votre budget, un regroupement de crédits sur 216 mois peut alléger cette pression et offrir une meilleure marge budgétaire.

Lorsque vous gérez plusieurs crédits

Si vous avez plusieurs prêts aux échéances et taux variés, les regrouper dans un contrat unique sur une durée de 18 ans simplifie leur gestion et réduit vos mensualités.

Pour inclure une trésorerie complémentaire

Un rachat de crédit sur 18 ans peut inclure une trésorerie supplémentaire, utile pour financer des projets, comme des travaux ou l'achat d'un véhicule, sans contracter un nouveau prêt.

Quels sont les avantages de réaliser un rachat de crédits sur 18 années ?

1. Une mensualité allégée

En prolongeant la durée des remboursements sur 18 ans, vos mensualités sont considérablement réduites, ce qui permet de :

• Libérer une capacité financière pour d'autres projets ou dépenses.
• Réduire la pression financière mensuelle.

2. Une gestion simplifiée

Avec un contrat unique et une mensualité réduite, vous simplifiez vos remboursements et diminuez les risques de retard ou d'oubli.

3. Une flexibilité pour vos projets

Le rachat peut inclure une trésorerie complémentaire, idéale pour répondre à des besoins spécifiques, comme des rénovations ou des projets personnels.

4. Une solution durable pour les finances

En abaissant vos charges mensuelles, cette solution améliore la gestion budgétaire à long terme et minimise les risques de difficultés financières.

Quels sont les prêts que je peux inclure dans un regroupement de crédits sur 216 mois ?

Crédits à la consommation

• Prêts personnels.
• Crédits travaux.
• Crédits renouvelables ou revolving.

Crédits auto et moto

Les financements liés à l'achat de véhicules peuvent être intégrés dans le regroupement, réduisant ainsi leur impact sur votre budget mensuel.

Crédits immobiliers

Les prêts immobiliers de montant modéré, comme ceux destinés à des investissements locatifs ou à une résidence secondaire, peuvent également être inclus.

Dettes diverses

Les découverts bancaires, factures impayées, ou dettes personnelles peuvent être consolidés dans un regroupement de crédits sur 18 ans.

Quelles sont les conditions pour pouvoir faire un rachat de crédits sur 18 ans ?

Revenus stables et suffisants

Vous devez justifier de revenus réguliers et suffisants pour couvrir les nouvelles mensualités réduites après regroupement.

Taux d'endettement maîtrisé

Après regroupement, votre taux d'endettement doit idéalement rester en dessous de 33-35 % de vos revenus nets. Certains prêteurs acceptent des taux légèrement plus élevés selon votre situation personnelle.

Montant total des crédits

Un rachat sur 18 ans est adapté aux emprunteurs ayant des dettes importantes, souvent comprises entre 50 000 € et 600 000 €.

Un dossier rigoureux

Les prêteurs exigent un dossier complet incluant :

• Vos justificatifs de revenus (fiches de paie, avis d'imposition).
• Les contrats et tableaux d'amortissement des crédits à regrouper.
• Vos relevés bancaires récents.

Comment faire la demande d'un rachat de crédit sur 18 ans ?

Étape 1 : Analysez votre situation financière

• Identifiez vos crédits en cours : montants restants, mensualités, taux d'intérêt.
• Calculez votre taux d'endettement pour évaluer si un regroupement est nécessaire.

Étape 2 : Sollicitez plusieurs organismes

Demandez des simulations auprès de banques, d'organismes spécialisés ou de courtiers en rachat de crédit. Comparez les offres selon :

• Les taux d'intérêt proposés.
• Les mensualités après regroupement.
• Le coût total du crédit.

Étape 3 : Constituez un dossier solide

Rassemblez tous les documents nécessaires pour appuyer votre demande et rassurer les prêteurs sur votre capacité de remboursement.

Étape 4 : Comparez les propositions

Examinez attentivement les offres reçues, en tenant compte des mensualités, du coût total, et des éventuels frais annexes.

Étape 5 : Finalisez l'opération

Une fois l'offre choisie, signez le contrat. L'organisme prêteur se chargera de rembourser vos dettes existantes, et vous commencerez à rembourser une seule mensualité sur 18 ans.

Quelle mensualité pour un rachat de crédit sur 18 ans ?

Calcul des mensualités

Le montant des mensualités dépend de plusieurs facteurs :

• Le montant total regroupé.
• Le taux d'intérêt appliqué.
• Les éventuels frais annexes, comme les frais de dossier ou de remboursement anticipé.

Exemple concret

Imaginons que vous regroupez 250 000 € de crédits à un taux d'intérêt de 4 % sur 18 ans :

• Montant total à rembourser (avec intérêts) : 315 000 €.
• Mensualité : environ 1 146 €.

Ces chiffres sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon les conditions spécifiques de l'organisme prêteur.