Écrit par Etienne NICOLASVérifié par Arsalain EL KESSIR
Mis à jour le
✍ Les points à retenir
- Revolut Junior est un compte bancaire dédié mineurs (6-17 ans) avec contrôle parental intégral, offrant introduction progressive à la gestion financière.
- L'accès requiert un parent titulaire compte Revolut adulte effectuant l'ouverture, mineur recevant carte virtuelle immédiate puis physique sous 5-10 jours.
- Les fonctionnalités incluent virements reçus, dépenses contrôlées par parent avec limites quotidiennes, blocage automatique au-delà seuil et suivi dépenses en temps réel.
- Le tarif reste gratuit entièrement : aucun frais ouverture, tenue de compte ou paiement, contrairement aux comptes mineurs banques traditionnelles facturés 3-10 euros/mois.
- Les limitations incluent pas de crédit autorisé, pas de découvert, pas de chéquier et transfert automatique responsabilité à majorité (18 ans) nécessitant confirmation.
Revolut Junior : comment fonctionne le compte pour enfants et adolescents ?
Un sous-compte rattaché au compte parent
Revolut Junior n'est pas un compte bancaire autonome : c'est un sous-compte rattaché au compte Revolut d'un parent. L'enfant (6 à 17 ans) dispose de sa propre application Revolut Junior et de sa propre carte de paiement, mais le parent conserve le contrôle total depuis son application : plafonds de dépense, catégories de commerçants autorisées, notifications en temps réel de chaque transaction, blocage et déblocage de la carte à distance. L'argent de poche est versé par le parent via un virement depuis son propre compte Revolut, soit manuellement soit automatiquement chaque semaine ou chaque mois.
Quel est le coût de Revolut Junior ?
Revolut Junior est inclus dans les offres Standard (gratuite, 1 compte Junior), Premium (jusqu'à 2 comptes Junior) et Metal (jusqu'à 5 comptes Junior). La carte physique est envoyée gratuitement à l'ouverture. Il n'y a pas de frais de tenue de compte ni de frais de carte mensuels. Les seuls frais éventuels sont les frais de remplacement de carte en cas de perte (environ 5 €) et les frais de change si l'enfant paie en devise étrangère au-delà du plafond gratuit du compte parent.
Quelles fonctionnalités pour l'enfant et quels contrôles pour le parent ?
| Fonctionnalité | Côté enfant | Côté parent |
|---|---|---|
| Carte de paiement | Carte Visa prépayée, paiement en magasin et en ligne. | Blocage/déblocage instantané. Possibilité de désactiver les paiements en ligne. |
| Plafonds de dépense | Dépense dans la limite fixée. | Plafond quotidien, hebdomadaire ou mensuel paramétrable. |
| Notifications | Notification de chaque transaction. | Notification en temps réel de chaque dépense de l'enfant. |
| Argent de poche | Réception automatique ou manuelle. | Programmation de virements récurrents (hebdo, mensuel). |
| Objectifs d'épargne | Création d'objectifs (vélo, jeu vidéo) avec jauge de progression. | Visibilité sur les objectifs. Possibilité de contribuer. |
| Retraits au distributeur | Possible si autorisé par le parent. | Activation/désactivation des retraits. Plafond paramétrable. |
L'objectif d'épargne est la fonctionnalité la plus appréciée par les familles. L'enfant définit un objectif (300 € pour un vélo) et voit la progression à mesure qu'il met de l'argent de côté. Le parent peut contribuer à l'objectif en complément, ce qui crée un mécanisme d'apprentissage concret de l'épargne. Cette fonctionnalité n'existe pas sur les comptes jeunes des banques traditionnelles.
Revolut Junior face aux autres comptes pour mineurs
Comparaison avec les offres des banques traditionnelles
Les banques traditionnelles proposent des comptes jeunes (Livret Jeune, carte à autorisation systématique) à partir de 12 ans, rarement avant. Le contrôle parental est limité : pas de notifications en temps réel, pas de plafonds paramétrables depuis une application, pas de blocage instantané de la carte. L'avantage des banques traditionnelles est l'accès au Livret Jeune (rémunéré, plafonné à 1 600 €) que Revolut Junior ne propose pas. Pour l'épargne rémunérée, un Livret Jeune en banque traditionnelle complète utilement un compte Revolut Junior utilisé pour les dépenses courantes.
Comparaison avec les autres comptes pour mineurs en ligne
Pixpay, Kard et Xaalys sont les principaux concurrents de Revolut Junior en France. Ils proposent des fonctionnalités similaires (carte, contrôle parental, notifications, objectifs) à des prix de 2,99 à 4,99 €/mois. Revolut Junior est gratuit dans l'offre Standard, ce qui lui donne un avantage tarifaire net. La contrepartie est que le parent doit lui-même détenir un compte Revolut, ce qui implique d'accepter le cadre d'une néobanque étrangère comme support du compte familial. Les offres concurrentes fonctionnent indépendamment de la banque du parent.
Revolut Junior : les limites à évaluer avant d'ouvrir
- Revolut Junior ne donne pas accès au Livret Jeune ni à aucun produit d'épargne réglementée. Pour un mineur de 12 à 17 ans qui peut bénéficier du Livret Jeune (taux supérieur au Livret A), un compte en banque traditionnelle ou en banque en ligne reste nécessaire en complément.
- Les fonds déposés sur Revolut Junior sont couverts par la licence bancaire lituanienne de Revolut, pas par le FGDR français. Pour des montants d'argent de poche (50 à 200 €), l'impact est négligeable, mais c'est un point à connaître.
- L'enfant n'apprend pas à gérer un chéquier ni un découvert, deux réalités bancaires qu'il rencontrera à l'âge adulte. Le compte Revolut Junior est un excellent outil d'initiation au paiement par carte et à l'épargne, mais pas un apprentissage complet de la gestion bancaire.
- La transition vers un compte adulte Revolut à 18 ans est fluide (migration automatique), mais le jeune adulte se retrouve alors dans une néobanque sans chéquier, sans découvert et sans épargne réglementée. L'ouverture d'un compte dans une banque complète à la majorité reste pertinente.
Comparer les offres de banque en ligne permet d'identifier les établissements qui proposent un compte jeune avec Livret Jeune et carte à autorisation systématique, en complément ou en remplacement de Revolut Junior.
