Assurance de prêt immobilier Crédit Agricole

Assurance de prêt immobilier Crédit Agricole

Lorsqu'elle garantit un crédit immobilier, l'assurance de prêt a un caractère quasi obligatoire. Par conséquent, il est important de souscrire à une assurance de prêt qui, en plus d'être la plus complète, correspond le mieux à ses besoins. Si vous souhaitez souscrire à une assurance pret immobilier Crédit Agricole, ou si vous voulez tout simplement la changer, voici quelques astuces qui vous permettront de mener à bien ces opérations.

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Avant de vous lancer dans un quelconque processus, sachez d'abord que grâce aux dispositions des lois Lagarde et Hamon, vous êtres libres de choisir un contrat d'assurance émanant d'un établissement différent de celui qui vous a accordé le crédit immobilier. Cette alternative vous offre donc l'opportunité de choisir un contrat proposant les mêmes garanties avec une tarification moins onéreuse. Cela s'appelle la délégation d'assurance.

Certes, vu le nombre d'offres en matière d'assurance de crédit, faire votre choix ne sera pas chose facile. C'est pourquoi grâce au comparateur et au simulateur proposés par BoursedesCrédits, vous avez la possibilité de choisir plus rapidement et plus facilement une assurance de crédit en vous basant sur les critères essentiels proposés par le Crédit Agricole.

Assurance crédit immobilier du Crédit Agricole : bon à connaître

Quand vous choisissez une assurance, vous devez baser votre choix essentiellement sur 3 principaux critères, à savoir, le tarif, les indemnisations et les garanties. Pour vous donner une petite idée de l'assurance crédit immobilier Crédit Agricole, voici un tableau récapitulatif qui vous permettra de mieux connaître les différents critères mis en avant.

TARIFS et INDEMNISATION

Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus

Oui

Tarifs garantis si changement d'habitudes de vie de l'assuré

Oui

Calcul des cotisations

Sur le capital initial

GARANTIES

Décès PTIA

Prestation forfaitaire, remboursement du capital restant dû au jour du décès

Exclusion décès

Risque aérien, sports aériens, rallye et compétitions (avec engin terrestre à moteur), antériorité à la date d'effet.

ITT et IPT

Prestation forfaitaire, impossibilité d'exercer une quelconque activité professionnelle, versement de la prestation ITT pendant toute la période de l'ITT, franchise de 90 jours.

Affection Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertes

Prise en charge

Pratiques sportives couvertes

Oui, sauf les sports mécaniques et les activités aériennes.

Possibilité de résiliation explicite de l'assuré

Non.

 

Pour avoir plus de détails sur les garanties et exclusions relatives au contrat d'assurance pret immobilier Crédit Agricole, vous pouvez vous en référer aux conditions générales du contrat qui vous seront fournies au moment de la signature de votre contrat d'assurance.

Il vous est également possible de vous le faire parvenir par courrier en contactant le service client du Crédit Agricole, aussi bien en ligne que par courrier postal.

Sur le Contrat d'assurance crédit proposé par le Crédit Agricole ADICA IDF, l'invalidité se définit comme l'impossibilité d'exercer une activité professionnelle. Par conséquent elle vous protégera moins que les contrats d'assurance qui font allusion "uniquement" à votre profession. Bien que les garanties proposées soient propres au Crédit Agricole, d'infimes différences peuvent varier d'une agence à l'autre, car les Caisses Agricoles sont indépendantes les unes des autres.

Assurance pret immobilier Crédit Agricole : les taux pratiqués

Au moment où vous effectuerez votre simulation de taux du crédit immobilier auprès du Crédit Agricole, une offre d'assurance emprunteur vous sera également faite. Le coût de cette assurance sera déterminé en fonction de votre âge. C'est également le critère qui permettra de déterminer si vous avez droit ou non à une surprime. Cette surprime peut également être jugée nécessaire lorsque vous exercez une profession à risque ou encore si vous avez des problèmes de santé.

Dans la mesure où ni votre état de santé ni votre âge ne justifient la nécessité de surprime, ce sont les taux moyens qui seront pratiqués à la tarification de votre contrat d'assurance pret immobilier Crédit Agricole. Ainsi, voici les niveaux de taux d'assurance exprimés en pourcentage du capital emprunté, annuellement et par emprunteur, dans le cadre de l'acquisition d'une résidence principale :

  • À 30 ans, le taux moyen pratiqué sera de 0,25 à 0,39 %.
  • À 35 ans, le taux moyen pratiqué sera de 0,35 à 0,44 %.
  • À 49 ans, le taux moyen pratiqué sera de 0,53 %.
  • À 56 ans, le taux moyen pratiqué sera de 0,62 %.

Si vous souhaitez comparer cette offre du Crédit Agricole avec d'autres offres existantes sur le marché, vous pouvez utiliser le simulateur gratuit, disponible sur boursedescredits.com.

Assurance crédit du Crédit Agricole : la garantie perte d'emploi

L'assurance perte d'emploi ou assurance chômage est une catégorie d'assurance pret immobilier Crédit Agricole qui vous permet, sous certaines conditions d'être couvert si vous arrêtez de travailler. Bien qu'elle soit proposée à un tarif assez élevé, elle est d'une grande utilité. Voici un tableau récapitulatif qui vous permettra de mieux comprendre son utilité.

ACCESSIBILITÉ

Limites d'âge

Souscription à 49 ans et fin de garantie à 55 ans

Profils assurables

Salariés en CDI

Ancienneté requise

Aucune

PRESTATIONS

Nature des prestations

Forfaitaire

Délai de franchise

90 jours

Montant maximum assurable

100 % de l'échéance de prêt et 3.500 euros par mois

Durée maximum de versement

12 mois par période de chômage, 48 mois sur toute la durée du contrat

LIMITATIONS DE GARANTIE

Délai de carence

12 mois

La garantie ne joue pas en cas de

Rupture conventionnelle

TARIFS

Révision des tarifs possible en cours de contrat

Non

Assuré non-cadre non-fumeur, prêt de 170.000 euros sur 25 ans

Taux annuel de l'assurance pour niveau de prestation maximum : 0,30 % du CI

Assuré cadre non-fumeur prêt de 170.000 euros sur 25 ans.

Taux annuel de l'assurance pour niveau de prestations max : 0,30 % du CI

 

Le contrat d'assurance prêt immobilier Crédit Agricole ne fixe pas de limite d'accessibilité par rapport à l'ancienneté du travailleur. De plus, la durée de versement des prestations peut aller jusqu'à 48 mois. Enfin, les licenciements pour faute grave ou faute lourde sont pris en charge. En fonction de tous ces critères, il est normal de dire que le contrat d'assurance proposé par le Crédit Agricole récolte des avis positifs.

Assurance crédit immobilier Crédit Agricole : la délégation d'assurance

Le choix d'accepter ou de refuser les contrats alternatifs des compagnies d'assurance est laissé à l'entière discrétion des agences du groupe Crédit Agricole. Si, en règle générale, ces contrats alternatifs sont relativement bien acceptés par le Crédit Agricole, il est tout de même préférable de se renseigner directement auprès du service client.

Si vous souhaitez que votre contrat d'assurance alternatif soit accepté auprès d'une des agences du Crédit Agricole, il est recommandé de rajouter l'option Confort Plus. En effet, celle-ci intègre le rachat des maladies dorsales et psychologiques.

Assurance crédit immobilier du Crédit Agricole : comment souscrire ?

La souscription au contrat d'assurance pret immobilier Crédit Agricole nécessite de passer par certaines formalités. Si les unes sont d'ordres administratifs, d'autres en revanche sont d'ordre médical. En ce qui concerne les formalités administratives, vous aurez à remplir une demande d'adhésion. Une fois que cette demande d'adhésion sera transmise au Crédit Agricole, ce dernier pourra examiner votre dossier avant de vous donner une réponse.

Les formalités médicales quant à elles dépendent de votre âge ainsi que du montant de votre prêt. En effet, c'est sur la base de ces 2 critères que votre questionnaire de santé sera poussé ou non. De plus, dans certains cas, des analyses ainsi que des visites médicales complémentaires peuvent être demandées avant la souscription au contrat d'assurance de crédit. D'un côté, le bilan de santé permettra de déterminer si votre contrat d'assurance nécessite une surprime et si elle doit être appliquée à l'ensemble ou uniquement à certaines garanties.

Il est possible que pour motif médical, l'établissement de crédit refuse de vous assurer. Cette décision peut être motivée par la gravité de votre état de santé. Dans ce cas, vous avez la possibilité de vous faire assurer par un autre assureur par l'intermédiaire de la délégation d'assurance. Dans la mesure où les contrats individuels sont mieux adaptés à chaque profil, ils peuvent suffire à vous assurer, en dépit de votre état de santé. En contrepartie, vous serez tenu de vous acquitter d'une surprime qui dépendra essentiellement du résultat de votre bilan de santé.

Rappelez-vous que vous avez la possibilité de faire valoir la convention AERAS, aussi bien avec le contrat de votre banque qu'avec le contrat individuel. En faisant valoir cette convention, vous avez la possibilité de faire étudier votre dossier pour trouver une assurance emprunteur, quel que soit votre état de santé.

Puis-je changer mon assurance prêt immobilier du Crédit Agricole?

La possibilité de changer votre contrat d'assurance crédit immobilier Crédit Agricole dépend du moment où ce changement est envisagé. 2 cas sont alors à considérer. D'une part, si le contrat a été souscrit depuis plus de 12 mois, il n'est désormais plus possible de mettre fin à son assurance ADI auprès du Crédit Agricole. Ceci vient du fait que cet établissement de crédit conteste l'application de la loi Chatel sur les contrats d'assurance emprunteurs. D'une manière brève, la loi Chatel autorise le changement d'assurance à la date d'anniversaire du contrat à partir de la deuxième année. Comme bon nombre de banques, le Crédit Agricole estime que la loi Chatel n'est applicable que pour les contrats d'assurance tels que l'assurance auto et l'assurance habitation.

D'autre part, si le contrat de crédit immobilier a moins de 12 mois, c'est la loi Hamon qui devra être appliquée. Dans ce cas, vous avez donc la possibilité de résilier votre contrat d'assurance à tout moment et de recourir à la délégation d'assurance.

Assurance emprunteur du Crédit Agricole : prendre contact avec l'établissement

Pour avoir des renseignements supplémentaires sur les différentes offres proposées par le Crédit Agricole, rendez-vous directement sur le site de la banque. Si vous voulez effectuer une résiliation de votre contrat d'assurance, vous pouvez contacter la banque à cette adresse :

Crédit Agricole Assurance

16, boulevard de Vaugirard

75724 Paris Cedex 15

Tél : 01 43 23 03 33

Pour entrer en contact avec un médiateur du Crédit Agricole, vous devrez vous renseigner auprès de votre agence la plus proche, car au Crédit Agricole, il y a un médiateur par caisse. Vous pouvez également vous rendre directement sur le site de la banque de France (www.banque-france.fr).

Pour aller plus loin :

 

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