
Assurance de prêt immobilier PSA Banque
✍ Les points à retenir
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Un organisme spécialisé dans le financement automobile : PSA Banque, à l'origine, est surtout connue pour ses offres de financement liées aux véhicules du groupe Stellantis (Peugeot, Citroën, DS). Son coeur de métier reste principalement l'auto, même s'il peut exister des services bancaires annexes.
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Offres d'assurance de prêt immobilier limitées : Contrairement à une banque généraliste, PSA Banque ne propose pas classiquement de crédit immobilier ni d'assurance emprunteur dédiée à l'habitat. Ses produits se concentrent d'abord sur la location avec option d'achat (LOA) ou le crédit auto. Les informations sur une assurance de prêt immobilier via PSA Banque sont donc rares, voire inexistantes.
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Possibilités de partenariats : Si PSA Banque développe des partenariats avec d'autres organismes, il se peut qu'elle oriente ses clients vers un assureur partenaire pour un prêt immobilier. Cependant, ces solutions restent peu documentées, et il est probable que l'emprunteur doive souscrire une assurance emprunteur auprès d'un acteur tiers.
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Alternatives à considérer : Pour un crédit immobilier, il est souvent préférable de se tourner vers une banque spécialisée ou un courtier capable de proposer une large gamme d'assurances emprunteur (décès, PTIA, IPT, IPP, ITT) à des conditions variées. Cela permet de comparer les garanties et d'optimiser les tarifs selon son profil.
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Comparer les offres : Si vous cherchez à financer un bien immobilier, il est conseillé d'examiner les propositions des banques traditionnelles ou en ligne, ainsi que de courtiers spécialisés. Vérifier les exclusions, surprimes et conditions générales de chaque offre demeure essentiel pour choisir la meilleure assurance emprunteur.
Qu'est-ce qu'une assurance de prêt immobilier ?
Les garanties essentielles
Une assurance de prêt immobilier couvre le risque de non-remboursement d'un crédit si l'emprunteur fait face à un aléa majeur. Les garanties de base incluent :
- Décès : L'assureur prend en charge le capital restant dû, écartant ainsi la dette pour les proches.
- Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : En cas de dépendance complète, l'emprunteur n'est plus en mesure d'exercer la moindre activité rémunératrice ou d'effectuer les actes ordinaires de la vie courante, l'assurance solde le prêt.
- Invalidité Permanente Totale (IPT) : Souvent dès 66 % d'incapacité, l'assureur indemnise la totalité ou la majorité des mensualités (selon la quotité).
- Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Entre 33 et 66 % d'invalidité, la garantie IPP (si souscrite) couvre partiellement les échéances.
- Incapacité Temporaire de Travail (ITT) : Lors d'un arrêt de travail (maladie, accident), l'assureur verse une indemnité mensuelle après une franchise (30, 60, 90 jours...).
- Perte d'emploi (optionnelle) : Sous conditions (CDI, licenciement économique, durée de carence, etc.), l'assurance couvre partiellement les mensualités pendant une période définie de chômage involontaire.
La banque demande au minimum la garantie Décès / PTIA, et souvent l'Invalidité. Les autres garanties (IPP, ITT, perte d'emploi) peuvent être exigées ou recommandées selon la politique de la banque et la volonté de l'emprunteur.
La liberté de choisir ou de résilier
- Loi Lagarde (2010) : Permet de choisir une assurance hors banque (délégation) pour la signature du prêt, si l'équivalence de garanties est prouvée.
- Loi Hamon (2014) : Autorise la résiliation de l'assurance emprunteur dans la première année suivant la signature, à tout moment, sans frais.
- Amendement Bourquin (2018) : Offre la possibilité de résilier annuellement à la date anniversaire du contrat.
- Loi Lemoine (2022) : Généralise la résiliation à tout moment pour un crédit immobilier résidence principale, sans pénalité, et supprime le questionnaire de santé sous certaines conditions (capital ≤ un certain plafond, âge maximum...).
Ainsi, vous n'êtes plus obligé de conserver l'assurance de prêt immobilier PSA Banque (si elle existe) ou toute autre assurance groupe : vous pouvez comparer et changer en cours de crédit si vous trouvez mieux.
L'assurance de prêt immobilier PSA Banque
Qui est PSA Banque ?
PSA Banque est liée au groupe automobile Stellantis (fusion PSA/Fiat-Chrysler) et propose des solutions de financement pour l'achat de véhicules, notamment via des prêts auto. Pour les crédits immobiliers, PSA Banque a pu proposer ou servir d'intermédiaire. Cependant, il est important de noter que PSA Banque n'est pas un acteur traditionnel du crédit immobilier comme les grandes banques (BNP, Crédit Agricole, Société Générale, etc.). Les offres peuvent être limitées ou spécifiques.
Fonctionnement et garanties du contrat
Si PSA Banque propose (ou a proposé) un contrat d'assurance groupe, celui-ci couvre généralement :
- Décès / PTIA : Pour solder le capital dû en cas de décès ou de dépendance totale.
- Invalidité Permanente Totale (IPT) : À partir de 66 % d'incapacité, l'assurance indemnise l'intégralité (ou la plus grande part) des échéances, en fonction de la quotité assurée.
- Invalidité Permanente Partielle (IPP) : En cas de 33–66 % d'incapacité, la garantie IPP (si incluse) indemnise partiellement les mensualités.
- Incapacité Temporaire de Travail (ITT) : L'assureur verse une indemnité mensuelle après la franchise (30, 60, 90 jours...) pour couvrir tout ou partie du remboursement.
- Option Perte d'emploi : Sous conditions, l'assurance couvre une partie des mensualités en cas de chômage involontaire, durant une période limitée.
L'emprunteur remplit un questionnaire de santé (sauf exonération via la loi Lemoine sous certains critères). Les réponses déterminent l'acceptation, la surprime, ou l'exclusion de certaines causes. Le coût (prime mensuelle) peut être :
- Basé sur le capital initial (prime fixe)
- Basé sur le capital restant dû (prime dégressive)
- Indexé sur l'âge (prime pouvant évoluer)
Avantages de l'assurance de prêt immobilier PSA Banque
Mise en place aisée
Opter pour un contrat groupe PSA Banque (si disponible) simplifie la souscription : l'emprunteur n'a pas à prouver l'équivalence de garanties, et la banque regroupe crédit + assurance, centralisant le processus administratif.
Un seul interlocuteur
Les démarches administratives sont unifiées (banque + assurance). La communication interne entre PSA Banque et son partenaire assureur peut faciliter le suivi, le prélèvement, etc.
Potentiel contrat adapté au financement PSA
Pour un crédit immobilier (même si PSA Banque est plus associée au financement auto), le contrat groupe pourrait proposer un niveau de garantie standard suffisant pour la majorité des emprunteurs.
Inconvénients et points de vigilance
Tarifs potentiellement plus élevés
Comme la plupart des assurances groupe, le contrat PSA Banque peut être moins compétitif qu'une délégation d'assurance individuelle, surtout pour un profil sans risques aggravés. Les lois favorisent la concurrence afin que l'emprunteur compare et économise.
Surprimes et exclusions
En cas de risque aggravé (maladie chronique, sports extrêmes...), l'assureur partenaire de PSA Banque peut majorer la prime ou refuser certaines garanties. D'autres compagnies (April, Aviva, Generali, etc.) pourraient être plus souples ou plus abordables pour ces profils.
Couverture moins flexible
Le contrat groupe s'adresse à un large public, ce qui limite la personnalisation (franchise ITT, barème IPP...). Les assurances en délégation peuvent être plus modulables, s'adaptant finement au profil de l'emprunteur.
Changer ou refuser l'assurance de prêt PSA Banque
Loi Lagarde (dès la signature)
Si vous n'avez pas encore signé le crédit immobilier chez PSA Banque, vous pouvez refuser l'assurance groupe s'il y en a une, en optant pour une délégation. Il faut prouver l'équivalence de garanties (décès, PTIA, invalidité...) à la banque pour qu'elle accepte.
Résiliation en cours de prêt
Si vous avez déjà un crédit immobilier avec l'assurance PSA Banque, les lois Hamon, Bourquin et Lemoine vous permettent de résilier :
- Dans la première année (loi Hamon) : À tout moment, sans frais.
- À la date anniversaire (amendement Bourquin) : Chaque année, si vous en informez la banque dans les délais.
- À tout moment (loi Lemoine) : Pour un prêt immobilier résidence principale, sans pénalité. Vous devez simplement prouver l'équivalence de garanties.
Comparaison et démarches de résiliation
Étapes pratiques
- Choisir un nouveau contrat : Comparez les offres de plusieurs assureurs (Aviva, Generali, SwissLife, etc.), évaluez la prime, la structure (fixe, capital restant dû...), les exclusions, les franchises.
- Prouver l'équivalence de garanties : Décès, PTIA, invalidité... Les points clés (franchise ITT, taux d'invalidité, etc.) doivent être identiques ou plus favorables que le contrat initial.
- Envoyer la demande de résiliation (lettre recommandée ou autre moyen) à PSA Banque, accompagnée de l'attestation du nouvel assureur.
- Attendre la validation : Si la banque juge la couverture au moins équivalente, elle accepte le changement. Le nouveau contrat prend effet aussitôt, l'ancien est résilié (loi Lemoine = à tout moment, sinon Bourquin = date anniversaire, Hamon = 1re année).
Coût : exemple d'économie potentielle
Un emprunteur de 30 ans, non-fumeur, empruntant 200 000 € sur 20 ans, paye :
- Assurance groupe PSA Banque : Taux ~0,30–0,40 %, soit 600–800 € annuels, total 12 000–16 000 € sur 20 ans.
- Délégation (0,10–0,15 %) : 200–300 € annuels, total 4 000–6 000 €.
La différence peut représenter plusieurs milliers d'euros sur la durée.
Conseils pour trouver la meilleure assurance emprunteur
Analyser la structure de la prime
Vérifiez si la prime est :
- Basée sur le capital initial (prime stable toute la durée)
- Basée sur le capital restant dû (prime décroissante)
- Indexée sur l'âge (prime variant chaque année)
Calculez le coût total sur la durée du prêt (15, 20, 25 ans...).
Exclusions, franchises, barème IPP
Examinez scrupuleusement :
- Les sports ou activités exclues
- La franchise en ITT (30, 60, 90 jours)
- Le barème d'invalidité partielle (IPP) et la couverture
- Les limites de durée et les délais de carence en cas de perte d'emploi
Tenir compte de la loi Lemoine
Si votre prêt PSA Banque concerne un logement principal, vous pouvez changer d'assurance à tout moment, sans attendre la date anniversaire, ni payer de frais, ni respecter un préavis, à condition de présenter une attestation d'équivalence de garanties.
Pourquoi envisager la délégation d'assurance ?
1. Économies significatives
Comme indiqué, la délégation peut faire gagner plusieurs milliers d'euros sur 20–25 ans. Les profils jeunes, non-fumeurs et sans antécédents médicaux obtiennent souvent des taux bas.
2. Garanties plus adaptées
Les contrats individuels (délégation) sont parfois plus flexibles (choix de la franchise, barème IPP plus favorable, etc.) et peuvent couvrir des situations exclues par un contrat groupe.
3. Possibilité de résiliation en cours de prêt
Grâce aux lois Hamon, Bourquin et Lemoine, il est bien plus simple de résilier un contrat existant, qu'il s'agisse de l'assurance PSA Banque ou d'une autre formule.
L'assurance de prêt immobilier des banques :
- Assurance de prêt immobilier Caisse d'Epargne
- Assurance de prêt immobilier BNP Paribas
- Assurance de prêt immobilier Crédit Agricole
- Assurance de prêt immobilier CIC Crédit Mutuel
- Assurance de prêt immobilier Banque Populaire
- Assurance de prêt immobilier Crédit Foncier
- Assurance de prêt immobilier BoursoBank
- Assurance de prêt immobilier LCL
- Assurance de prêt immobilier Société Générale
- Assurance de prêt immobilier La Banque Postale
- Assurance de prêt immobilier Axa Banque
- Assurance de prêt immobilier Pasteur Mutualité
- Assurance de prêt immobilier Crédit du Nord
- Assurance de prêt immobilier Barclays
- Assurance de prêt immobilier HSBC
- Assurance de prêt immobilier Groupama
- Assurance de prêt immobilier PSA Banque
- Assurance de prêt immobilier Gras Savoye Crédit
- Assurance de prêt immobilier Bred
- Assurance de prêt immobilier Cardif liberté emprunteur