Assurance de prêt immobilier BNP Paribas

Assurance de prêt immobilier BNP Paribas

Vous avez contracté un prêt auprès de la BNP Paribas et souhaitez assurer votre crédit dans les meilleures conditions ? Vous avez dans ce cas le choix entre l'assurance propre à la banque et les contrats alternatifs d'assurance pret immobilier BNP Paribas accessibles via Boursedescredits.

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Un crédit immobilier va de pair avec une assurance emprunteur. D'ailleurs, grâce aux lois Lagarde et Hamon, vous avez la possibilité de choisir un établissement différent pour souscrire à un contrat d'assurance de prêt bancaire. En vous servant de la délégation d'assurance, vous avez de grandes possibilités d'obtenir les mêmes garanties avec de meilleures tarifications.

Afin de faciliter votre recherche, nous avons procédé à cette analyse comparative. Cette comparaison est basée sur les critères importants de l'assurance pret immobilier BNP Paribas. Au bout de cette analyse, vous pourrez déterminer si une délégation ou un changement d'assurance vous sera plus profitable. Nous vous expliquons également les procédures à suivre si vous envisagez de souscrire au contrat d'assurance. Par ailleurs, si vous êtes plus à l'aise avec les outils de simulation, vous pourrez utiliser notre comparateur d'assurance de prêt immobilier.

Assurance prêt immobilier BNP Paribas : Bon à connaître

Le tableau suivant résume de manière synoptique, tous les critères importants du contrat d'assurance prêt immobilier BNP Paribas – Carif. Son but est de vous rendre la comparaison plus facile, notamment entre votre offre actuelle et les autres propositions d'assurances que vous pourriez analyser. Il est à noter que les conditions mentionnées ci-dessous sont les mêmes que celle de l'assurance Hello Bank.

TARIFS et INDEMNISATION

  • Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus : Oui
  • Tarifs garantis si changement d'habitude de vie de l'assuré : Oui
  • Calcul des cotisations : Sur le capital initial

GARANTIES

  • Décès PTIA : Prestation forfaitaire – Remboursement du capital restant dû à la mensualité précédant le décès.
  • Exclusions Décès : Accidents en état d'alcoolémie, sous l'emprise de la drogue – Maladies liées à l'usage de la drogue et des médicaments non prescrits
  • ITT et IPT : Prestation forfaitaire – Pas d'indemnisation en cas de non-exercice d'activité professionnelle – Versement de l'ITT maximum 3 ans – Franchise 90 jours.
  • Affections Disco-Vertébrales (dos) et affection psychologique couverte  : Oui
  • Pratiques sportives couvertes : Oui, tous les sports
  • Possibilité de résiliation explicite de l'assuré : Oui

En plus des informations mentionnées dans ce tableau, des informations complémentaires peuvent vous être fournies dans les conditions générales du contrat d'assurance pret immobilier BNP Paribas. Vous serez tenu au courant de ces conditions générales dès le moment où vous souscrivez à votre contrat d'assurance. Néanmoins, vous avez également la possibilité de demander à en prendre connaissance en contactant le service client. Il faut savoir que ces conditions générales sont un récapitulatif des garanties proposées dans le contrat d'assurance. Y sont également mentionnés les détails des options supplémentaires auxquelles vous pouvez avoir accès.

Contrairement à un grand nombre d'établissements de crédit, BNP Paribas ne prend en charge ni la PTIA ni l'IPT des personnes qui n'ont pas d'activité professionnelle. Par conséquent, si votre emploi prend fin au cours du remboursement de votre prêt immobilier, la couverture ne jouera plus en votre faveur. D'un autre côté, il est à noter que les conditions relatives à la couverture des affections psychologiques et dorsales sont contraignantes, car elles nécessitent 15 jours d'hospitalisation pour les affections psychologiques.

Les taux d'assurance pret immobilier BNP Paribas pratiqués

Auprès de BNP Paribas, lorsque vous procédez à la simulation du taux, l'établissement vous proposera par la même occasion une assurance emprunteur. Le montant de cette assurance dépendra avant tout de votre âge. Par ailleurs, si vous exercez un métier à risque ou si vous avez un problème de santé, vous pourriez être pénalisé d'une surprime.

Voici une estimation des taux moyens d'assurance pret immobilier BNP Paribas. Ceux-ci s'expriment en % du capital annuel emprunté, ainsi que par emprunteur dans le cas de l'acquisition d'une résidence principale :
• 30 ans : 0,34 à 0,37 %.
• 35 ans : 0,37 à 0,42 %.
• 49 ans : 0,66 à 0,69 %.
• 56 ans : 1,13 à 1,26 %.

Si cette offre n'est communiquée qu'à titre indicatif, il vous est toutefois possible de procéder à une analyse comparative intégralement en ligne, de manière rapide et gratuite.

Assurance crédit BNP Paribas : la garantie perte d'emploi

Quel que soit le crédit auquel vous avez souscrit, il continuera de courir même si vous vous retrouvez sans emploi. Pour y faire face, vous avez la possibilité de souscrire à l'assurance perte d'emploi, ou assurance chômage. Bien que cette assurance soit quelque peu onéreuse, elle constitue une garantie importante en cas de perte de votre emploi. Voici, quelques éléments à prendre en considération lorsque vous choisirez votre assurance perte d'emploi.

ACCESSIBILITÉ

  • Limite d'âge : Souscription jusqu'à 60 ans et sans limite d'âge en fin de garantie
  • Profils assurables : Salariés en CDI, TNS
  • Ancienneté requise  : Aucune

PRESTATIONS

  • Nature des prestations : Forfaitaire
  • Délai de franchise : 90 jours
  • Montant maximum assurable  : 100 % de l'échéance de prêt et 2.500 euros par mois
  • Durée maximum du versement  : 18 mois par période de chômage, aucune limitation sur toute la durée du contrat

LIMITATION DE GARANTIE

  • Délai de carence  : 6 mois
  • La garantie ne joue pas  : En cas de rupture conventionnelle, licenciement pour faute grave, licenciement pour faute lourde

TARIF

  • Révision des tarifs en cours de contrat  : Non
  • Assuré non-cadre non-fumeur prêt de 170.000 euros sur 25 ans  : Taux annuel de l'assurance pour niveau de prestation maximum : 0,61 % du TAEA
  • Assuré-cadre non-fumeur prêt de 170.000 euros sur 25 ans : Taux annuel de l'assurance pour niveau de prestations maximum : 0,61 % du TAEA

En définitive, notre avis sur l'assurance chômage proposée dans le cadre de l'assurance pret immobilier BNP Paribas est favorable, car les prestations sont forfaitaires et elles prennent en charge l'intégralité de l'échéance de crédit. De plus, la durée d'indemnisation peut s'étaler sur toute la durée du contrat. Enfin, la stabilité des tarifs est garantie du début jusqu'à la fin du crédit.

Assurance de crédit immobilier BNP Paribas : la délégation d'assurance

La BNP Paribas n'est pas réticente face à l'existence de contrats alternatifs émanant des compagnies d'assurance indépendantes. Ceci s'explique par le fait qu'elle dispose quasiment des mêmes garanties, voire plus. Quel que soit la compagnie d'assurance auprès de laquelle vous souscrivez, aux yeux de BNP Paribas, le plus important c'est que vous disposiez des garanties décès, PTIA, ITT et IPT, pour que les risques couverts soient au moins égaux à ceux couverts par le groupe BNP Paribas. Surtout, lorsque le crédit engagé rentre dans le cadre d'un achat résidentiel.

Assurance crédit BNP Paribas : comment souscrire ?

Au moment de souscrire au contrat d'assurance pret immobilier BNP Paribas – Cardif, vous aurez à respecter 2 formalités principales. Il s'agit des formalités administratives ainsi que des formalités médicales. Dans le premier cas, il vous suffira de remplir une demande d'adhésion. Cette demande sera ensuite étudiée par Cardif avant de vous donner la réponse à son analyse. Les formalités médicales quant à elles dépendront de votre âge ainsi que du montant de votre prêt. Sur la base de ces deux critères, le questionnaire médical sera plus ou moins poussé. Selon les cas, il arrive même que BNP Paribas vous demande de procéder à des analyses ou des visites médicales. Ces analyses médicales permettront de déterminer si le tarif initial sera suffisant ou si vous devez vous acquitter d'une surprime. Par ailleurs, elles permettront également de déterminer si l'assurance s'appliquera sur l'ensemble des garanties ou uniquement sur certaines.

Un mot sur la convention AERAS

Il vous est possible de recourir à une délégation d'assurance si, du fait d'un risque de santé, l'établissement de crédit refuse de vous assurer. Dans la mesure où les contrats individuels sont mieux adaptés à chaque profil, dans la plupart des cas, ils suffisent à vous assurer, mais également sur votre risque de santé. Dans ce cas, il est possible que la compagnie d'assurance vous fasse payer une surprime, dépendamment de votre bilan de santé.

Il vous est également possible de bénéficier de la convention AERAS, aussi bien sur contrat souscrit auprès de votre banque, que sur le contrat individuel. Cette alternative vous donne la possibilité de confier votre dossier médical tant au niveau 2 qu'au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur en dépit de votre problème de santé.

Puis-je changer mon assurance prêt immobilière BNP Paribas ?

Un contrat d'assurance de prêt immobilier peut tout à fait être modifié. Et ce, qu'il soit souscrit aussi bien auprès de BNP Paribas qu'ailleurs. Toutefois, une distinction est à faire, et elle relève du délai auquel le contrat est souscrit :

• Si votre contrat est souscrit depuis plus de 12 mois, vous avez la possibilité de faire valoir les dispositions de la loi Chatel. Si vous avez opté pour le contrat Cardif "Liberté Emprunteur" en délégation d'assurance, il y est fait mention que vous avez droit à la résiliation annuelle du contrat.

• Si votre contrat est souscrit depuis moins de 12 mois, ce sont les dispositions de la loi Hamon que vous pouvez faire valoir.

Assurance emprunteur BNP Paribas : prendre contact avec l'établissement

Pour avoir des renseignements complémentaires, souscrire ou même résilier un contrat d'assurance pret immobilier BNP Paribas, vous pouvez contacter l'un des organismes suivants :

• BNP Paribas Cardif
Service Relation Clients
SH 944
8 rue du port
92728 Nanterre cedex

• Médiateur des assurances
BNP Paribas
BP 290
75245 Paris cedex 09

Il est à noter que ces adresses sont les mêmes pour les contrats souscrits auprès de Hello Bank.

Pour aller plus loin : 

 

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