Assurance de prêt immobilier Gras Savoye Crédit
✍ Les points à retenir
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Un courtier majeur : Gras Savoye Crédit (aujourd'hui WTW France, suite à un rachat) est l'un des plus importants courtiers en assurance en France. Son réseau étendu lui permet de proposer différentes offres d'assurance emprunteur adaptées à chaque profil.
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Garanties et formules : Les contrats incluent en général la garantie décès et la PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie), avec la possibilité d'ajouter d'autres couvertures (IPT, IPP, ITT). Ces garanties sont négociées auprès de plusieurs compagnies pour répondre aux besoins spécifiques de l'emprunteur.
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Tarifs et conditions : En tant que courtier, Gras Savoye Crédit compare plusieurs solutions pour proposer des tarifs susceptibles d'être compétitifs, notamment pour les profils dits “standards". Toutefois, des surprimes peuvent s'appliquer en cas de risques médicaux ou professionnels particuliers.
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Service client et suivi : De nombreux clients soulignent la réactivité et la disponibilité du courtier pour l'analyse des besoins et la mise en place du contrat. Comme pour tout organisme, les dossiers les plus complexes (antécédents de santé, métier à risques) peuvent nécessiter plus de formalités.
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Comparer avant de souscrire : Il est conseillé de mettre l'offre proposée par Gras Savoye Crédit en concurrence avec d'autres courtiers ou assureurs pour bénéficier du meilleur rapport qualité-prix. Examiner attentivement les exclusions, délais de carence et surprimes éventuelles est indispensable pour bien sélectionner sa couverture.
Présentation de l'assurance de prêt immobilier Gras Savoye Crédit
L'assurance de prêt immobilier Gras Savoye Crédit est un contrat distribué par Gras Savoye, l'un des principaux courtiers en assurances en France (groupe WTW). Contrairement aux contrats groupe bancaires, Gras Savoye agit en tant qu'intermédiaire indépendant et propose des contrats individuels en délégation d'assurance : l'emprunteur peut souscrire via Gras Savoye tout en ayant son prêt dans n'importe quelle banque. Le contrat couvre les risques de décès, d'invalidité, d'incapacité de travail et propose la perte d'emploi en option.
Les garanties proposées par Gras Savoye Crédit
| Garantie | Couverture Gras Savoye | Particularités |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû selon la quotité | Courtier indépendant (groupe WTW) |
| PTIA | Perte totale et irréversible d'autonomie | Couplée à la garantie décès |
| ITT | Prise en charge des mensualités en arrêt de travail | Exonération de primes pendant l'incapacité |
| IPT / IPP | Invalidité permanente totale ou partielle | Seuils modulables selon les formules |
| Perte d'emploi | Couverture partielle en cas de licenciement | Option facultative |
L'exonération de primes en cas d'incapacité de travail est une spécificité du contrat Gras Savoye : l'emprunteur ne paie pas de cotisations d'assurance pendant sa période d'arrêt, en plus de la prise en charge des mensualités du prêt. Les garanties sont personnalisables en fonction du profil et des besoins.
Tarification et coût de l'assurance Gras Savoye Crédit
Gras Savoye Crédit propose une tarification individualisée selon le profil de l'emprunteur. Le TAEA varie selon l'âge, l'état de santé, le montant et la durée du prêt.
| Profil (prêt 200 000 €, 20 ans) | TAEA estimé | Coût total estimé | Mensualité assurance |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur | ~0,08-0,16 % | ~3 200-6 400 € | ~13-27 € |
| 40 ans, bonne santé | ~0,18-0,28 % | ~7 200-11 200 € | ~30-47 € |
| 50 ans, bonne santé | ~0,30-0,45 % | ~12 000-18 000 € | ~50-75 € |
En tant que courtier indépendant, Gras Savoye accède à plusieurs assureurs et peut négocier des tarifs compétitifs. Les profils jeunes et en bonne santé bénéficient de conditions particulièrement avantageuses. L'offre peut être souscrite en délégation d'assurance pour un prêt dans n'importe quelle banque.
« Gras Savoye est un courtier de référence en France (groupe WTW). Son atout principal est l'accès à plusieurs assureurs, ce qui lui permet de négocier des conditions compétitives. L'exonération de primes en cas d'incapacité est un avantage concret. Nous recommandons de comparer l'offre Gras Savoye avec 3 à 4 autres devis individuels pour trouver la meilleure option. »
Arsalain EL KESSIR, Fondateur de BoursedesCrédits
Formalités médicales et conditions d'acceptation
Le questionnaire de santé
Gras Savoye Crédit peut proposer une souscription avec un examen de santé simplifié dans certains cas, notamment pour les jeunes emprunteurs en bonne santé et les montants de prêt modérés. Pour les prêts supérieurs à 200 000 € ou dont le remboursement se termine après 60 ans, un questionnaire complet ou des examens complémentaires peuvent être demandés. La loi Lemoine dispense du questionnaire pour les prêts inférieurs à 200 000 € terminant avant 60 ans.
La convention AERAS et les profils à risque
Gras Savoye applique la convention AERAS pour les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé. En tant que courtier, Gras Savoye peut orienter ces profils vers les assureurs les plus adaptés à leur situation, ce qui constitue un avantage par rapport à un contrat groupe bancaire unique.
Les exclusions de garantie à connaître
- Affections dorsales : conditions variables selon l'assureur sélectionné par Gras Savoye.
- Affections psychiatriques : conditions variables selon l'assureur.
- Sports à risque : sports extrêmes exclus sauf déclaration et extension spécifique.
- Professions à risque : certains métiers peuvent entraîner des exclusions ou surprimes.
- Maladies préexistantes non déclarées : toute omission peut entraîner la nullité du contrat.
L'avantage du courtage est que Gras Savoye peut orienter chaque profil vers l'assureur présentant les exclusions les moins restrictives pour sa situation spécifique.
Processus de souscription en délégation
La souscription se fait via un conseiller Gras Savoye, en ligne ou en agence. Gras Savoye est utilisé en délégation d'assurance : l'emprunteur obtient un devis, souscrit le contrat, puis transmet le certificat d'assurance à sa banque pour validation. La loi Lagarde garantit le droit à la délégation, et la loi Lemoine permet de changer à tout moment.
FAQ : assurance de prêt immobilier Gras Savoye Crédit
Gras Savoye est-elle un assureur ou un courtier ?
Gras Savoye est un courtier en assurances (groupe WTW), pas un assureur. En tant qu'intermédiaire indépendant, Gras Savoye sélectionne les contrats d'assureurs partenaires les plus adaptés au profil de chaque emprunteur.
L'exonération de primes en cas d'incapacité est-elle courante ?
Cette option n'est pas systématique chez tous les assureurs. Le contrat Gras Savoye prévoit une exonération des cotisations pendant la période d'incapacité de travail, en plus de la prise en charge des mensualités du prêt.
Peut-on souscrire chez Gras Savoye si le prêt est dans une autre banque ?
Oui, c'est le principe même de la délégation d'assurance. L'emprunteur a son prêt dans une banque et son assurance chez Gras Savoye. La banque dispose de 10 jours pour accepter ou refuser.
Le questionnaire de santé est-il toujours obligatoire chez Gras Savoye ?
Non. Pour les prêts inférieurs à 200 000 € dont le remboursement se termine avant 60 ans, la loi Lemoine dispense du questionnaire. Pour d'autres profils, Gras Savoye peut proposer un examen simplifié.
Gras Savoye est-elle compétitive par rapport aux contrats groupe bancaires ?
Oui, souvent 25 à 45 % moins chère pour les profils standards. L'accès à plusieurs assureurs permet à Gras Savoye de proposer le contrat le plus compétitif pour chaque profil.
Comment Gras Savoye gère-t-elle les profils à risque aggravé ?
En tant que courtier, Gras Savoye peut orienter les profils à risque vers les assureurs les plus adaptés à leur situation, ce qui constitue un avantage par rapport à un contrat groupe bancaire unique.
Comment déclarer un sinistre sur un contrat Gras Savoye ?
La déclaration se fait auprès de l'assureur qui porte le contrat (identifié dans vos documents contractuels). Gras Savoye peut accompagner la démarche en tant que courtier. Un certificat médical et les justificatifs nécessaires sont demandés.
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