Assurance emprunteur Floa

Présentation de l'assurance de prêt immobilier FLOA

L'assurance de prêt immobilier FLOA est distribuée par FLOA Bank, anciennement Banque Casino, devenue filiale du groupe BNP Paribas depuis 2022. Historiquement spécialisée dans le crédit à la consommation et le paiement fractionné, FLOA a élargi son offre aux crédits immobiliers avec une approche 100 % digitale. Le contrat d'assurance emprunteur couvre les risques de décès, d'invalidité, d'incapacité de travail et propose des options modulables (perte d'emploi, maladies graves, personnalisation des franchises).

Le rattachement au groupe BNP Paribas depuis 2022 confère à FLOA une solidité financière renforcée et un accès à l'expertise du premier groupe bancaire européen en matière d'assurance emprunteur. L'offre se distingue par sa capacité à prendre en compte les profils atypiques (freelances, revenus variables) et par une souscription entièrement dématérialisée. FLOA propose ses contrats aussi bien pour ses propres crédits qu'en délégation pour des prêts contractés dans d'autres établissements.

Les garanties proposées par FLOA

La personnalisation des franchises est un atout de FLOA : l'emprunteur peut ajuster la durée du délai de carence (période avant la prise en charge) pour réduire la prime ou, au contraire, opter pour une franchise courte pour une protection plus rapide. L'option maladies graves est un complément disponible qui couvre des pathologies lourdes (cancer, AVC, infarctus). Les garanties sont personnalisables en fonction du profil de chaque emprunteur, avec une attention particulière aux freelances et aux travailleurs à revenus variables.

Tarification et coût de l'assurance FLOA

FLOA propose une tarification individualisée selon le profil de l'emprunteur. Le modèle 100 % digital permet de réduire les frais de gestion et de proposer des tarifs compétitifs. Le TAEA varie selon l'âge, l'état de santé, le montant et la durée du prêt.

FLOA se positionne avec des tarifs compétitifs parmi les banques en ligne. Le rattachement à BNP Paribas renforce la solidité de l'offre. L'assurance peut être souscrite en délégation pour un prêt dans n'importe quelle banque. La tarification est transparente avec la possibilité de simuler instantanément le coût en ligne.

Formalités médicales et conditions d'acceptation

Le questionnaire de santé

FLOA exige un questionnaire de santé pour les prêts supérieurs à 200 000 € ou dont le remboursement se termine après les 60 ans de l'emprunteur. En dessous, la loi Lemoine dispense du questionnaire. Le processus est entièrement dématérialisé. Des examens complémentaires peuvent être demandés pour les montants élevés ou les profils présentant des antécédents médicaux.

La convention AERAS et les profils à risque

FLOA applique la convention AERAS pour les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé. Le droit à l'oubli s'applique pour les anciens cancers. L'âge limite de souscription est généralement de 70 ans. La prise en compte des profils freelances et à revenus variables facilite l'accès à l'assurance pour des emprunteurs qui peuvent être refusés ailleurs.

Les exclusions de garantie à connaître

• Affections dorsales : conditions variables selon les formules choisies.
• Affections psychiatriques : conditions variables selon les formules.
• Sports à risque : exclus en standard, possibilité d'extension à vérifier.
• Maladies préexistantes non déclarées : toute omission peut entraîner la nullité du contrat.

Les conditions d'exclusion sont détaillées dans les conditions générales du contrat et doivent être vérifiées attentivement. La personnalisation des franchises permet d'ajuster la couverture sans nécessairement modifier les exclusions.

Processus de souscription et droit à la délégation

La souscription est 100 % en ligne : simulation instantanée, formulaire simplifié, questionnaire de santé dématérialisé, signature électronique et activation rapide. L'espace client en ligne permet de gérer le contrat, modifier les garanties, suivre les paiements et déclarer un sinistre. L'assistance est disponible par chat, email et téléphone.

FLOA permet de modifier les garanties et les franchises en cours de contrat, en fonction de l'évolution de la situation personnelle ou professionnelle. L'emprunteur peut à tout moment comparer FLOA avec d'autres contrats. La loi Lagarde garantit le droit à la délégation, et la loi Lemoine permet de changer à tout moment.

FAQ : assurance de prêt immobilier FLOA

FLOA Bank est-elle liée à BNP Paribas ?

Oui, FLOA Bank (anciennement Banque Casino) est devenue filiale du groupe BNP Paribas en 2022. Ce rattachement renforce sa solidité financière et son accès à l'expertise du premier groupe bancaire européen.

La personnalisation des franchises est-elle un avantage significatif ?

Oui. Allonger la franchise réduit la prime, tandis qu'une franchise courte offre une protection plus rapide en cas de sinistre. Ce choix permet d'ajuster le contrat à son budget et à sa tolérance au risque. Peu d'assureurs proposent ce niveau de modularité.

FLOA est-elle adaptée aux freelances et aux revenus variables ?

Oui. FLOA prend en compte les profils à revenus variables (freelances, auto-entrepreneurs, intermittents) avec un accompagnement personnalisé. C'est un avantage par rapport à des assureurs qui exigent des revenus salariés stables.

FLOA propose-t-elle une option maladies graves ?

Oui, en option modulable. Cette couverture prend en charge des pathologies lourdes (cancer, AVC, infarctus), ce qui la distingue de la plupart des contrats groupe bancaires qui ne proposent pas cette option.

Le questionnaire de santé est-il toujours obligatoire ?

Non. Depuis la loi Lemoine, il est supprimé pour les prêts inférieurs à 200 000 € (par assuré) dont le remboursement se termine avant 60 ans.

Peut-on souscrire chez FLOA pour un prêt dans une autre banque ?

Oui, en délégation d'assurance. L'emprunteur souscrit en ligne puis transmet le certificat à sa banque. La banque dispose de 10 jours pour accepter ou refuser.

Comment FLOA se compare-t-elle à Fortuneo ou BoursoBank ?

Les trois sont des banques en ligne avec des tarifs compétitifs. FLOA se distingue par la personnalisation des franchises, l'option maladies graves et la prise en compte des profils freelances. Fortuneo ne surtaxe pas les fumeurs. BoursoBank propose une gamme d'options étendue. Comparer les trois devis est recommandé.