Quels sont les crédits accordés par le Crédit Agricole ?

Souscrire à un crédit immobilier peut s'avérer être un réel casse-tête pour les emprunteurs. C'est la raison pour laquelle BoursedesCrédits vous propose une typologioe des différents pret immobilier Crédit Agricole, afin de vous aiguiller dans vos démarches.

Quels sont les crédits immobiliers proposés par le Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole propose aussi bien des produits de crédit immobilier aux particuliers qu'aux professionnels. Voici un panorama rapide de ces produits.

• Crédits immobiliers Crédit Agricole aux particuliers

Les prêts immobiliers aux particuliers du Crédit Agricole permettent d'effectuer un premier achat de résidence principale, un achat et revente, mais aussi un investissement dans la pierre.

• Prêt immobilier Facilimmo à taux fixe

Le Crédit Agricole présente son offre « Prêt immobilier Facilimmo à taux fixe ». C'est un prêt à taux fixe qui se caractérise par des mensualités constantes calculées en rapport avec le capital emprunté et la durée du prêt. Si vous souscrivez à ce prêt, vous débourserez 750 euros pour les frais de dossier et vous n'êtes pas tenu de payer de frais supplémentaires. Pour connaitre votre taux, vous pourrez rejoindre directement une agence de la banque. Par contre, le Crédit Agricole va sans doute exiger la centralisation de vos revenus auprès d'elle. Le « Prêt immobilier Facilimmo à taux fixe » proposé par la banque Crédit Agricole est avantageux sur plusieurs points : l'absence de frais supplémentaires, la possibilité de prolonger les échéances et de reporter les remboursements et pour finir, le montant du prêt n'est pas limité.

Le financement accordé permet d'acquérir un bien immobilier en toute tranquillité. Une fois d'ailleurs, les fonds débloqués, vous pouvez attendre 4 mois, jusqu'au moment où votre situation financière se stabilise, pour payer la première mensualité.

• Contrat Facilimmo

Un crédit immobilier modulable se définit par des mensualités variables et un taux fixe. Le Crédit Agricole présente le contrat Facilimmo. Si vous souscrivez à ce prêt, vous pourrez profiter des avantages suivants :

• Il vous permet de suspendre vos mensualités sur une durée de 6 mois.
• Il offre la possibilité soit d'augmenter ou de diminuer de 30 % le montant des mensualités.
• Il permet de changer le montant des mensualités durant 1 an au maximum.
• Il permet de doubler une mensualité en fonction de vos rentrées d'argent.
• Il vous donne la possibilité de payer votre première mensualité 4 mois après le déblocage des fonds.

• Prêt immobilier Facilimmo à taux variable capé +/1

La banque Crédit Agricole présente son offre « Prêt immobilier Facilimmo à taux variable capé +/1 » avec la possibilité de moduler les mensualités. S'agissant ici d'un crédit à taux variable, les mensualités peuvent connaître des variations en rapport avec un indice fixé au moment où l'emprunteur a contracté le prêt. Cette fluctuation ne permet pas de connaître à l'avance le coût total des remboursements. Si vous souscrivez à ce prêt, comptez 750 euros de frais de dossier sans dépenses supplémentaires. Pour connaître votre taux, le Crédit Agricole vous suggère de contacter une de ses agences, la plus proche de votre domicile.

L'appréciation de la banque sur le « Prêt immobilier Facilimmo à taux variable capé +/1 » est favorable. Avec la possibilité de revoir à la hausse ou à la baisse le montant des mensualités et des tarifs en dessous de la moyenne par rapport à la concurrence, le « Prêt immobilier Facillmmo à taux variable capé +/1 » présente des avantages certains. De plus, aucun frais supplémentaire n'est requis pour les éventuels aménagements.

Toutes ces solutions Facilimo peuvent également servir pour l'acquisition de votre premier logement. Dans ce cas, vous pouvez bénéficier de prêt réglementé comme le Prêt à taux Zéro ou encore du prêt à l'Accession Sociale.

• Prêt immobilier à Taux Zéro (P.T.Z)

Le Prêt à Taux Zéro offre des avantages certains à l'emprunteur : l'absence de frais de dossier, sa souplesse, son coût attractif et la possibilité pour l'emprunteur de choisir la date du prélèvement de ses échéances. Mais le P.T.Z exige des conditions strictes pour qu'une personne y soit éligible. Tout d'abord, seules les personnes désirant procéder à un achat de leur premier logement principal (primo-accédant) peuvent prétendre au P.T.Z.  le cas d'un ancien propriétaire, n'ayant pas été propriétaire de sa résidence principale depuis 2 ans, avant la demande de prêt immobilier est également éligible. Ensuite, le Prêt à Taux Zéro est un prêt qui finance seulement un bien HLM cédé par un bailleur social à son occupant, une construction ou un achat dans le neuf, un bien ancien nécessitant des travaux d'amélioration au moins équivalents à 25 % du montant de l'achat. La somme allouée se calcule sur la base de la composition de votre famille. Le nombre de personnes qui occuperont le futur logement est dès lors pris en compte. Le lieu d'implantation géographique du bien à acheter entre également en compte dans le calcul du PTZ possible. Il se base sur le principe de la disparité territoriale. Toutes ces données constituent les bases de calcul. Depuis 2016, le pourcentage de PTZ par rapport au coût de bien à acquérir représente 40 %, sous conditions.

• Prêt à l'Accession Sociale (PAS)

La banque Crédit Agricole propose également le  Prêt à l'Accession Sociale (PAS). Il permet de financer entièrement la construction ou l'achat d'une résidence principale. La nature ancienne ou neuve du logement importe peu. Toutefois, il faut respecter une certaine condition, notamment de réellement utiliser le bien immobilier acquis à titre de résidence principale, autrement dit, de l'occuper huit mois sur une année au minimum. Il existe également des plafonds d'éligibilité pour un PAS fixés par les pouvoirs publics. Ils dépendent de la composition du ménage et de la situation géographique du bien à acheter ou à construire. Pour obtenir le chiffre à comparer à ces plafonds, il faut relever le chiffre le plus élevé  de votre RFR ou Revenu Fiscal de Référence  de l'année N-2 , en partant du moment de la demande de prêt. Il faut également connaître le montant du projet immobilier souhaité, sans prendre en compte les frais de garanties et frais de notaire et le diviser par 9. Il suffit par la suite de se reporter au tableau d'éligibilité fixant les plafonds.

• Solution Habitat Achat-Revente

Le Crédit Agricole propose également un prêt relais immobilier. Il le nomme de manière simple, «  Solution Habitat Achat-Revente ». Ce type de prêt est spécialement dédié à un emprunteur déjà propriétaire voulant vendre son ancien bien immobilier. En effet, l'objectif de la vente du bien est d'acquérir un bien nouveau plus grand ou de meilleure qualité. Les deux opérations de vente et de rachat peuvent cependant ne pas totalement coïncider . Pour ne pas attendre la vente donc et laisser passer la chance d'obtenir le logement de vos rêves, vous pouvez faire appel à cette Solution Habitat Achat-Revente. La somme accordée dépend de la valeur estimative du bien à vendre. Étant un prêt non amortissable, vous ne remboursez qu'une fois la vente de l'ancien bien réalisé.

• Solution Habitat Investissement Locatif

Crédit Agricole donne également aux particuliers les moyens pour diversifier leurs patrimoines. La « Solution Habitat Investissement locatif «  permet de financer un projet d'acquisition ou de construction d'un logement dans le neuf ou dans l'ancien pour le mettre en location.

• Crédits immobiliers Crédit Agricole aux professionnels et aux entreprises

Les professionnels exerçants une profession libérale et les entreprises peuvent également compter sur la banque Crédit Agricole pour financer un projet immobilier nécessaire à leurs activités.

•  Crédit immobilier professionnel

Quel que soit votre métier, si vous exercez dans une profession libérale, vous aurez toujours besoin d'une structure. Vous pouvez donc souscrire un crédit immobilier professionnel auprès de la banque Crédit Agricole. À condition de fournir des garanties, la banque va étudier votre dossier qui devra comprendre : un avis d'imposition, les tableaux d'amortissement des crédits en cours, les opérations détaillées des 3 derniers mois et vos déclarations fiscales. Il vous sera demandé de justifier la stabilité de vos revenus ainsi que le montant de votre apport personnel. Pour assurer votre prêt, Bourse des crédits vous conseille de passer par un courtier en ligne afin de rechercher l'assurance de prêt professionnel la mieux adaptée à vos besoins.

• Prêt bail immobilier

Le crédit-bail immobilier donne la possibilité à un établissement financier de mettre à disposition d'une entreprise un bien immobilier en location pendant une durée assez courte, de 7 à 15 ans, avec une option d'achat en fin de bail. En contrepartie, l'entreprise en question devra payer une redevance périodique sous forme de loyer. Une fois que le bien est choisi, à savoir un immeuble à construire ou un immeuble terminé et le prix négocié, le Crédit Agricole en fait l'acquisition et l'entreprise pourra le louer. Grâce à l'option d'achat établie dans le contrat, l'entreprise pourra en devenir propriétaire aux termes dudit contrat.

>> Pour aller plus loin :

• Taux et simulateur de crédit immobilier avec le Crédit Agricole
• Bien préparer son dossier de prêt immobilier au Crédit Agricole
• Rachat de crédit au Crédit Agricole : bon à connaître sur les frais
• Crédit immobilier au Crédit Agricole : le remboursement anticipé
• Prêt immobilier Crédit Agricole : les garanties de l'assurance de crédit