PEA Assurance

PEA Assurance

Le PEA Assurance est un placement boursier similaire au PEA Bancaire, à la seule différence qu'il se souscrit auprès d'une compagnie d'assurance et non d'un établissement bancaire.

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Le PEA Assurance : ce qu'il faut savoir

Le PEA Assurance est un contrat de capitalisation ouvert auprès d'une compagnie d'assurance. Les supports en unités de compte concernés par ce type de placement sont les mêmes que ceux des PEA Bancaire.

Par ailleurs, les personnes qui souhaitent ouvrir un PEA Assurance ne peuvent investir que dans les actions des sociétés qui ont leur siège au sein de l'Union européenne. Ils ne peuvent pas de ce fait insérer les actions qu'ils possèdent en direct dans leur PEA Assurance.

Ce type de plan d'épargne ne permet pas l'investissement dans des fonds monétaires sécurisés comme c'est le cas pour les assurances vie.

Les avantages du PEA Assurance

Le principal avantage du PEA Assurance touche l'ISF. En effet, comme tout contrat de capitalisation, l'imposition ne prend en compte que les versements réalisés par le souscripteur. Ainsi, les plus values réalisées grâce au placement sont exemptes d'impôts.

Comme pour le PEA Bancaire, tout retrait peut entrainer soit une imposition soit une fermeture définitive du compte (selon l'ancienneté du PEA). Par contre, les avances permettent au souscripteur de faire face à un besoin inattendu d'argent. Ces avances peuvent parfois aller jusqu'à 50 % à 60 % du capital disponible et sont en quelque sorte prêtées par l'assureur.

Une fois qu'elles sont soldées, le titulaire du compte peut à nouveau réaliser de nouveaux versements. Si le PEA Assurance vie a plus de huit ans, son titulaire a la possibilité de convertir le capital épargné en rentes viagères.

PEA Assurance, possibilité de transfert

Les personnes qui souhaitent transférer leur PEA Bancaire dans leur PEA Assurance peuvent le faire sans craindre une sanction fiscale. Par ailleurs, ils continuent de bénéficier de l'antériorité du PEA Bancaire. Pour ce faire, tout le capital réuni dans le premier compte doit être transféré dans le nouveau PEA.

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