Crédit immobilier : quelles sont les banques qui prêtent le plus pour votre projet immobilier ?
Dans le contexte de 2024, marqué par une baisse progressive des taux d'intérêt, l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) a publié une étude intitulée « Le financement de l'habitat en 2024 », qui dévoile un panorama des principales banques prêteuses sur le marché du crédit immobilier. Si vous avez un projet immobilier en tête et souhaitez savoir quelle banque est la plus généreuse dans l'octroi de crédits, voici un aperçu détaillé de l'étude.
L'état du marché du crédit immobilier en 2024
D'après l'ACPR, le marché du crédit immobilier en 2024 a été grandement influencé par la fin du cycle de hausse des taux d'intérêt qui a débuté en 2022. Après un pic en janvier 2024 à 4,17 %, les taux d'intérêt ont entamé un déclin continu pour atteindre 3,30 % en décembre 2024. Cette baisse des taux a permis une reprise progressive de la production de crédits immobiliers. En effet, après avoir atteint un creux à 9,1 milliards d'euros en janvier 2024, la production mensuelle de crédits a progressivement augmenté, atteignant une hausse de 63 % entre janvier 2024 et avril 2025. Cela a été principalement lié à la reprise de la demande sur le marché.
Les banques qui prêtent le plus : une domination des groupes mutualistes
Le secteur du crédit immobilier reste largement dominé par les groupes mutualistes. Au 30 juin 2024, ces derniers représentaient 81,5 % des encours de crédits immobiliers octroyés en France. Parmi eux, le Crédit Agricole se distingue en détention de 34,4 % des encours, une légère augmentation par rapport à 2023. Il est suivi par le groupe BPCE, avec 26,9 % des encours, qui reste stable par rapport à l'année précédente. Le Crédit Mutuel, également en hausse, détient désormais 20,2 % des crédits immobiliers octroyés, contre 19,3 % en 2023.
Derrière ces grands acteurs mutualistes, d'autres banques de renom occupent des parts de marché moins importantes. La Société Générale détient 8,3 % des crédits immobiliers, suivie de BNP Paribas avec 7,7 %. Enfin, La Banque Postale ferme la marche avec 1,8 % des encours.
Les primo-accédants : les grands bénéficiaires de la volonté des banques de continuer à prêter
Un point intéressant mis en avant par l'ACPR concerne la volonté des banques de prêter, particulièrement aux primo-accédants. En effet, en 2024, la part de la production destinée aux primo-accédants a encore progressé pour atteindre 45,6 % au premier trimestre 2025. Cela témoigne de l'engouement des établissements bancaires pour soutenir les nouveaux entrants sur le marché immobilier.
Les acquéreurs de résidence principale déjà propriétaires représentent 38,8 % de la production de crédits, tandis que l'investissement locatif occupe une part de 14 % sur la même période. Les banques continuent de privilégier les projets immobiliers destinés à la résidence principale, mais les investisseurs locatifs ne sont pas non plus laissés de côté.
Une forte domination des groupes mutualistes
En résumé, le marché du crédit immobilier en 2024 est marqué par la domination des groupes mutualistes, notamment le Crédit Agricole, qui continue de prêter massivement aux emprunteurs. La baisse des taux d'intérêt et la reprise de la demande ont conduit à une dynamique favorable pour les primo-accédants, qui bénéficient d'une attention accrue des banques. Les projets immobiliers restent soutenus par une volonté continue des établissements de faciliter l'accès à la propriété, malgré un contexte économique encore incertain.
