Meilleurs fonds en euros en 2026

Ce que valent les fonds en euros en 2026

Les fonds en euros restent le coeur de l'assurance-vie pour l'épargne sécurisée : le capital est garanti et les intérêts acquis chaque année sont définitivement gagnés. Les rendements servis au titre de 2025, publiés début 2026, montrent une moyenne de marché autour de 2,6 %, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux, un niveau stable par rapport aux deux années précédentes, mais encore supérieur à celui du Livret A, fixé à 1,70 % depuis le 1er août 2026. Derrière cette moyenne, les écarts entre contrats dépassent souvent un point et demi.

Les meilleurs fonds en euros dépassent 3,5 %, sans condition d'investissement en unités de compte. Ils sont majoritairement proposés par des mutuelles et des contrats distribués en ligne, alors que les contrats des grandes banques de réseau affichent des taux de base plus modestes, parfois relevés par des bonus conditionnels. Pour un même versement de 50 000 €, l'écart entre un fonds à 2,2 % et un fonds à 3,5 % représente 650 € d'intérêts par an, et bien davantage une fois cumulé sur dix ans.

Le classement des fonds en euros les plus performants

Le tableau ci-dessous reprend les rendements servis en 2025, hors bonus, tels que publiés par les assureurs début 2026. Les taux sont nets de frais de gestion et bruts de prélèvements sociaux.

Comment lire un classement de fonds en euros

Regarder au-delà du taux de l'année

Un bon fonds en euros se juge sur plusieurs années. La régularité des performances, le niveau des réserves accumulées par l'assureur, appelées provision pour participation aux excédents, et la taille du fonds renseignent sur sa capacité à maintenir ses rendements. Un fonds qui affiche un taux exceptionnel une année grâce à des opérations ponctuelles peut décevoir ensuite. À l'inverse, un fonds au taux légèrement inférieur mais servi de façon constante depuis dix ans offre davantage de visibilité.

Vérifier les conditions d'accès

Les fonds les plus performants posent souvent des conditions : versement minimum, part limitée du contrat investie sur le fonds en euros, engagement de durée ou réservation à certaines professions. Certains sont même fermés aux nouvelles souscriptions, comme le fonds Euro+ de SwissLife distribué par Placement-direct, qui a servi 3,60 % en 2025. Un taux élevé n'a d'intérêt que si vous pouvez réellement en profiter, aux conditions qui vous conviennent.

Tenir compte des frais et de la garantie

Les taux publiés sont nets de frais de gestion, mais il faut vérifier les autres frais du contrat, en particulier les frais sur versement. Certains fonds dits euro-croissance ou à garantie partielle, comme les fonds garantis à 97 ou 98 %, n'offrent pas une protection totale du capital : la comparaison doit se faire à garantie équivalente.

Choisir un fonds en euros adapté à sa situation

Privilégier la régularité et la souplesse

Pour une épargne de précaution ou un projet à moyen terme, un fonds en euros régulier, sans condition contraignante, reste préférable à un taux record assorti d'exigences. Les mutuelles et les contrats en ligne offrent souvent le meilleur compromis entre rendement, frais et souplesse. Pour aller chercher plus de rendement, les fonds en euros boostés proposent un taux majoré temporaire en échange d'une part investie en unités de compte, avec le risque que cela implique.

Il faut aussi penser à la durée de détention. Un contrat ouvert pour profiter d'un taux élevé une année ne pourra pas être quitté facilement : changer d'assureur impose un rachat, avec ses conséquences fiscales. Le choix doit donc porter sur un assureur dont la politique de rendement paraît durable, plutôt que sur le meilleur taux de l'année.

Comparer avec les autres placements sécurisés

Le fonds en euros doit enfin être replacé dans l'ensemble de votre épargne. Après prélèvements sociaux de 17,2 %, un fonds à 3,5 % rapporte environ 2,9 % net, à comparer avec un livret d'épargne réglementé, exonéré mais plafonné. Le guide pour choisir la meilleure assurance-vie détaille les critères de sélection d'un contrat.

La rubrique épargne présente les autres placements disponibles. Pour une épargne de très long terme, une part en unités de compte, ou d'autres enveloppes comme le plan d'épargne en actions, peuvent offrir un potentiel de rendement supérieur, en contrepartie d'un risque de perte en capital.

FAQ : meilleurs fonds en euros en 2026

Quel est le rendement moyen des fonds en euros ?

Il s'établit autour de 2,6 % net de frais de gestion pour 2025, d'après les chiffres de la profession, un niveau stable par rapport à 2023 et 2024. Les meilleurs contrats dépassent 3,5 %.

Le rendement d'un fonds en euros est-il garanti ?

Le capital investi est garanti, ainsi que les intérêts une fois inscrits sur le contrat. En revanche, le rendement de l'année suivante n'est pas connu à l'avance : il dépend des résultats de l'assureur et de sa politique de distribution.

Pourquoi les fonds des mutuelles sont-ils souvent mieux classés ?

Les mutuelles n'ont pas d'actionnaires à rémunérer et redistribuent une part importante de leurs résultats à leurs adhérents. Elles disposent aussi souvent de réserves importantes qui leur permettent de lisser les rendements.

Peut-on changer de fonds en euros sans fermer son contrat ?

Un fonds en euros est attaché à un contrat donné. Pour accéder à un autre fonds, il faut soit transférer le contrat vers un autre contrat du même assureur, soit ouvrir un nouveau contrat ailleurs, avec les conséquences fiscales d'un éventuel rachat.

Le fonds en euros est-il plus intéressant que le Livret A ?

Les meilleurs fonds en euros rapportent davantage qu'un Livret A, même après prélèvements sociaux, et ne sont pas plafonnés. Le Livret A reste toutefois plus souple et totalement exonéré, ce qui en fait le support privilégié de l'épargne de précaution.

Quand les rendements des fonds en euros sont-ils publiés ?

Les assureurs annoncent généralement les taux de l'année écoulée entre janvier et mars. Les intérêts sont alors inscrits sur les contrats, avec effet au 31 décembre.

Les rendements vont-ils augmenter en 2026 ?

Les rendements dépendent surtout des taux obligataires, sur lesquels les assureurs placent l'essentiel des fonds en euros. Aucun taux n'est garanti à l'avance, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.