Vivid : offres, tarifs et avis sur la néobanque

Vivid a changé de cible

Lancée en 2019 en Allemagne, la marque s'est d'abord fait connaître auprès des particuliers avec une carte métal gratuite et un programme de cashback agressif.

Son positionnement actuel est différent. L'offre s'adresse désormais principalement aux indépendants, aux très petites entreprises et aux PME, avec une gamme construite autour du compte professionnel.

Ce que cela change pour le lecteur

De nombreux avis encore en ligne décrivent une offre grand public à deux formules. Vérifiez systématiquement la date de publication avant de vous appuyer sur un comparatif.

Si vous cherchez un compte personnel, l'arbitrage se fera plutôt entre les néobanques restées centrées sur les particuliers, dont les gammes évoluent moins vite.

Les positionnements ayant beaucoup bougé, un comparateur de comptes bancaires reste le moyen le plus sûr de voir qui propose quoi aujourd'hui.

Un identifiant français

Les comptes ouverts en France disposent d'un identifiant commençant par FR, ce qui règle les difficultés de prélèvement rencontrées avec certains organismes français.

L'ouverture se fait entièrement en ligne, en quelques minutes, sans condition de revenus ni dépôt initial imposé.

Un justificatif d'immatriculation reste exigé pour les formules professionnelles, avec une vérification d'identité par vidéo lors de la souscription.

Les offres et tarifs de Vivid

La gamme se décline selon la taille de la structure, avec une formule gratuite dans chaque catégorie et des paliers payants.

Les formules payantes bénéficient généralement de deux mois d'essai offerts, ce qui permet de mesurer l'intérêt réel des services avant de s'engager.

Le paiement mensuel reste sans engagement, avec un tarif réduit en cas de règlement annuel.

Les écarts entre paliers portent surtout sur le nombre de sous-comptes, le niveau de cashback et le taux appliqué à la trésorerie placée. Le compte lui-même fonctionne à l'identique.

Une formule gratuite suffit donc pour tester le service, quitte à monter en gamme une fois le volume d'activité stabilisé.

Les fonctionnalités qui distinguent Vivid

Quatre éléments reviennent systématiquement dans les retours d'utilisateurs, positifs comme négatifs.

• Le cashback : jusqu'à 1 % sur l'ensemble des achats et jusqu'à 10 % chez des enseignes partenaires, selon la formule.
• Le compte rémunéré : un taux promotionnel les premiers mois, puis un rendement dégressif variant selon le plan souscrit.
• Les sous-comptes : chacun doté de son propre identifiant, pratique pour isoler la trésorerie ou provisionner les charges.
• Les cartes : physiques et virtuelles, gratuites dès l'offre d'entrée, avec un cryptogramme visible uniquement dans l'application.

L'intégration comptable et la facturation client complètent l'ensemble, ce qui rapproche l'outil d'une solution de gestion plutôt que d'un simple compte.

Le cashback mérite une lecture attentive. Quatre éléments réduisent le gain annoncé :

• Les enseignes ciblées : les taux les plus élevés ne concernent que des partenaires précis.
• Les plafonds mensuels : au-delà, le compteur s'arrête jusqu'au mois suivant.
• Les opérations exclues : retraits, virements et change n'ouvrent aucun droit.
• Le palier souscrit : le taux progresse avec la formule, donc avec son coût.

La rémunération de la trésorerie obéit à la même logique : le taux d'appel ne dure que quelques mois avant de retomber à un niveau nettement inférieur.

Les limites de Vivid à connaître

Pas de découvert ni de terminal de paiement

Aucune facilité de caisse n'est proposée, ce qui impose une trésorerie toujours positive. Les commerçants ne trouveront pas non plus de terminal d'encaissement dans le catalogue.

Ces absences écartent de fait une partie des activités, notamment celles qui encaissent en boutique ou supportent des décalages de règlement importants.

Le dépôt d'espèces n'est pas davantage prévu, contrainte partagée par l'ensemble des acteurs dépourvus de réseau physique.

Aucune assurance sur les cartes

Contrairement à plusieurs concurrents, les cartes ne s'accompagnent d'aucune couverture voyage ni assistance. C'est une contrepartie assumée de leur gratuité.

Un déplacement professionnel régulier suppose donc une assurance souscrite par ailleurs, à intégrer au calcul de coût global.

Les paiements à l'étranger restent en revanche possibles sans frais de change sur plusieurs devises, avantage rarement proposé sur un compte professionnel classique.

Le statut de l'établissement

La question du régime applicable aux fonds déposés mérite d'être posée, comme pour tout acteur non constitué en établissement de crédit de plein exercice.

Vérifiez dans les conditions générales quel dispositif protège vos avoirs et à quel plafond, information rarement mise en avant sur les pages commerciales.

Avis des utilisateurs sur la néobanque Vivid

Les profils qui y gagnent

Les retours les plus favorables viennent des indépendants réalisant l'essentiel de leurs dépenses par carte : cashback et trésorerie rémunérée y dépassent souvent le prix de l'abonnement.

Pour une activité encaissant en espèces ou nécessitant un découvert, l'offre reste inadaptée quel que soit le tarif retenu.

Un compte principal ou secondaire

Le compte se prête bien à un usage secondaire, dédié à une activité annexe ou à la gestion d'une trésorerie, aux côtés d'une banque en ligne plus complète.

Avant de trancher, confrontez ces formules aux alternatives du marché sur une année complète, abonnement et frais d'usage additionnés.