PEA Hello bank! : notre avis, frais de courtage et conditions du PEA

Notre avis : choisir entre Bourse Start et Active selon le portefeuille

Le PEA Hello bank! peut intéresser le client qui souhaite regrouper banque en ligne et placements, dans l'environnement du groupe BNP Paribas. Son intérêt tarifaire dépend surtout de la formule Bourse. Start affiche de petits forfaits pour certains montants d'ordres ; Active supprime les droits de garde mais applique un autre barème de courtage.

Les noms des formules Bourse ne doivent pas être confondus avec ceux des offres de compte bancaire. Vérifiez les documents des deux services séparément. Les règles de votre plan d'épargne en actions demeurent celles de l'enveloppe fiscale. Comparez le service avec votre organisation d'épargne et votre autonomie face aux marchés.

Quels frais de courtage et de garde en 2026 ?

La grille prévoit le plafonnement PEA des ordres en ligne à 0,50 % pour les titres négociés sur une plateforme de l'Union européenne ou de l'Espace économique européen. Ainsi, un ordre Euronext de 500 € coûte 1,75 € avec Start et 2,50 € avec Active après plafond ; à 5 000 €, les montants de courtage sont respectivement de 24 € et 13 €. Le forfait brut ne doit pas être appliqué en ignorant ce plafond.

Pour Start, les seuils de garde sont 50 000 € puis 150 000 €. Les lignes au porteur n'entraînent pas de droit fixe ; des frais sont annoncés pour les lignes en dépôt à l'étranger ou au nominatif, avec application du plafonnement propre au PEA. Les valeurs exonérées doivent être identifiées. Active présente une garde gratuite dans la grille actuelle : ne lui attribuez pas automatiquement un ancien abonnement ni les conditions d'activité d'une autre offre BNP Paribas.

Avec un portefeuille moyen de 20 000 € composé de lignes au porteur non exonérées, la seule part proportionnelle de garde Start représente 80 € annuels au premier palier. Douze ordres Euronext en ligne de 500 € représentent 21 € de courtage Start contre 30 € Active après plafond PEA. L'addition garde-courtage donne alors 101 € contre 30 €, hors frais des supports, taxes et services bancaires distincts. Le guide des frais du PEA à comparer permet d'adapter ce calcul à votre situation.

Quels supports et quelles limites de service vérifier ?

Les actions, ETF ou fonds doivent être contrôlés par code ISIN. La présence d'un produit dans le catalogue Bourse ou dans une grille de compte-titres ne signifie pas qu'il est éligible au plan. Consultez les critères des titres compatibles avec le PEA et confirmez leur disponibilité avant de transférer un portefeuille.

Le PEA n'autorise pas toutes les opérations d'un compte-titres. La mention de produits dérivés ou de marchés américains dans la brochure générale n'élargit pas son périmètre. Pour un ETF, examinez les frais annuels, l'indice, la méthode de réplication et l'écart entre prix acheteur et vendeur.

Une banque en ligne reste un établissement auprès duquel les modalités de traitement des titres particuliers et des opérations sur titres doivent être vérifiées. Si votre objectif est de déléguer l'allocation, comparez une offre de gestion pilotée du PEA avec son propre contrat. Le choix Start ou Active porte d'abord sur une tarification boursière, pas sur une promesse de rendement.

Comment ouvrir ou transférer son PEA Hello bank! ?

L'offre officielle suppose un compte courant Hello bank!. Avant d'ouvrir votre PEA, vérifiez les conditions d'accès, les justificatifs et l'absence d'un autre PEA bancaire. Le coût éventuel du compte courant doit être traité séparément de la tarification Bourse.

Pour conserver l'ancienneté d'un plan existant, demandez un transfert plutôt qu'une clôture suivie d'une réouverture. Faites confirmer toutes les lignes reçues et les opérations temporairement indisponibles. Le tarif de sortie affiché est de 15 € par ligne avec un maximum de 150 €. Les étapes du transfert de PEA aident à préparer le dossier. Les promotions éventuelles doivent être analysées avec leurs dates et conditions, sans remplacer l'examen des frais récurrents.

Le conseil de BoursedesCrédits

« Une formule moins chère par petit ordre peut revenir plus cher sur l'année si elle comporte des droits de garde. Comparez la facture complète avec le même portefeuille et appliquez les plafonds propres au PEA. »

Arsalain EL KESSIR – Fondateur de BoursedesCrédits

Sources : Hello bank!, guide tarifaire et pages officielles des offres Bourse et du PEA, conditions disponibles en 2026 ; règles générales du PEA.

FAQ sur le PEA Hello bank!

Bourse Active impose-t-il un abonnement annuel de 150 € ?

La grille Hello bank! consultée indique l'absence d'abonnement annuel. Ne reprenez pas les conditions d'une formule portant le même nom dans une autre enseigne du groupe.

Peut-on changer de formule Bourse ?

La grille prévoit un premier changement annuel gratuit, puis une facturation de 120 € pour un changement supplémentaire. Faites confirmer les modalités et le moment où le nouveau tarif s'applique.

Un ordre gratuit ou peu coûteux rend-il l'ETF gratuit ?

Non. Le fonds conserve ses frais internes et le prix d'exécution peut intégrer un écart de cotation. Ces coûts restent à comparer indépendamment du courtage.