Comment transférer mes comptes sur une banque en ligne ?

Pour transférer ses comptes vers une banque en ligne, le plus simple est d'utiliser le service d'aide à la mobilité bancaire, gratuit et encadré par la loi Macron. La nouvelle banque se charge de transférer automatiquement vos prélèvements et virements récurrents dans un délai de 22 jours ouvrés, après signature d'un mandat.

Le service d'aide à la mobilité bancaire

Depuis la loi Macron de 2015, le changement de banque est grandement facilité par le dispositif d'aide à la mobilité bancaire, encadré par l'article L. 312-1-7 du Code monétaire et financier. Ce service gratuit décharge le client des démarches fastidieuses de transfert des opérations récurrentes.

Concrètement, il suffit de signer un mandat autorisant la nouvelle banque à effectuer les démarches à votre place. Celle-ci récupère alors, auprès de votre ancien établissement, la liste de vos prélèvements et virements récurrents des treize derniers mois, puis informe vos créanciers et débiteurs de vos nouvelles coordonnées bancaires.

Le service fonctionne dans un cadre de délais précis. La nouvelle banque dispose de deux jours ouvrés pour demander les informations à l'ancienne, celle-ci de cinq jours pour les transmettre, et l'ensemble du basculement des opérations doit être opérationnel sous 22 jours ouvrés au total.

Les étapes du transfert de compte

Transférer ses comptes suppose de suivre plusieurs étapes, en partie prises en charge par le service de mobilité. Une bonne organisation évite les incidents pendant la période de transition.

Les principales étapes sont les suivantes :

• Ouvrir le nouveau compte dans la banque en ligne, en fournissant les justificatifs requis (identité, domicile, revenus, RIB).
• Signer le mandat de mobilité bancaire pour déléguer le transfert des opérations récurrentes.
• Alimenter le nouveau compte et récupérer les moyens de paiement (carte, RIB).
• Laisser l'ancien compte suffisamment approvisionné le temps que les derniers prélèvements basculent.
• Clôturer l'ancien compte une fois le transfert achevé et vérifié.

La période de transition est délicate : il faut s'assurer qu'aucun prélèvement ne se présente sur l'ancien compte une fois celui-ci vidé ou fermé. Il est prudent de conserver l'ancien compte actif quelques semaines, le temps que tous les créanciers aient enregistré les nouvelles coordonnées.

Les précautions et cas particuliers

Le service de mobilité bancaire couvre les prélèvements et virements récurrents, mais certains éléments nécessitent une gestion manuelle ou une attention spécifique. Anticiper ces cas évite les mauvaises surprises.

Plusieurs points de vigilance sont à considérer :

• Les produits d'épargne réglementée (Livret A, LDDS) ne peuvent être détenus qu'en un seul exemplaire : il faut clôturer l'ancien avant d'en ouvrir un nouveau.
• Un crédit en cours dans l'ancienne banque peut être assorti d'une clause de domiciliation des revenus, à vérifier avant de tout transférer.
• Les virements ponctuels et bénéficiaires enregistrés doivent être recréés manuellement dans la nouvelle banque.
• Le dépôt d'espèces ou de chèques, souvent limité en banque en ligne, peut justifier de conserver un compte dans un réseau physique.

Il faut aussi vérifier l'absence de solde débiteur ou de frais avant de clôturer l'ancien compte. La clôture elle-même est gratuite et ne peut donner lieu à des frais, conformément à la réglementation. Un chéquier non utilisé doit être restitué à l'ancienne banque lors de la fermeture.

Questions fréquentes

Combien de temps prend le transfert de compte vers une banque en ligne ?

Grâce au service de mobilité bancaire, le transfert des prélèvements et virements récurrents est opérationnel sous 22 jours ouvrés après signature du mandat. L'ouverture du compte et la réception de la carte prennent quelques jours supplémentaires, selon l'établissement.

Le transfert de compte bancaire est-il payant ?

Non, le service d'aide à la mobilité bancaire est entièrement gratuit, de même que la clôture de l'ancien compte. Aucune banque ne peut facturer ces démarches, encadrées par la loi Macron. Seuls certains produits ou services spécifiques peuvent avoir leurs propres conditions.

Faut-il fermer son ancien compte en changeant de banque ?

Ce n'est pas obligatoire. Beaucoup conservent un compte dans une banque traditionnelle, notamment pour déposer espèces et chèques. Il est même conseillé de garder l'ancien compte actif quelques semaines pour sécuriser la transition des prélèvements avant de le clôturer.

Peut-on transférer un Livret A vers une banque en ligne ?

Un Livret A ne se transfère pas à proprement parler : il ne peut en exister qu'un par personne. Il faut clôturer l'ancien Livret A, puis en ouvrir un nouveau dans la banque en ligne. Le solde peut être viré, mais l'antériorité n'a pas d'incidence, le taux étant identique partout.