Écrit par Arsalain EL KESSIRVérifié par Ouafâa MACHRI
Mis à jour le
- Dès la naissance : un Livret A peut être ouvert au nom de l'enfant, même si ses parents en possèdent déjà un.
- Plafond de 22 950 € : les intérêts capitalisés peuvent porter le solde au-delà, comme pour un adulte.
- Taux annuel net de 1,70 % : ce taux s'applique depuis le 1er août 2026 ; les intérêts sont exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux.
- Argent de l'enfant : les droits de retrait et le rôle des représentants légaux évoluent avec son âge.
Peut-on ouvrir un Livret A dès la naissance ?
Oui. Le Livret A ne comporte aucune condition d'âge : un parent ou représentant légal peut en demander l'ouverture au nom d'un nouveau-né. Il n'est pas nécessaire d'attendre que l'enfant dispose de revenus. Son livret est personnel et distinct de ceux de ses parents ; un seul Livret A est autorisé par personne.
Cette solution convient pour mettre de côté des cadeaux ou financer plus tard des études, un permis de conduire ou une première installation, tout en conservant une épargne sans exposition aux marchés. Le fonctionnement général du Livret A reste identique à celui d'un adulte ; ce sont surtout les modalités d'ouverture et de retrait qui demandent une attention particulière pour un mineur.
Le choix du support doit aussi tenir compte de l'horizon du projet. Notre page épargne présente les principales solutions, tandis que le guide des livrets d'épargne permet de distinguer les produits réglementés et les livrets bancaires.
Comment ouvrir le livret de son enfant ?
Les documents à préparer
La banque vérifie l'identité de l'enfant, celle de son représentant légal, le domicile et les pouvoirs de représentation. Préparez les justificatifs demandés : pièce d'identité ou document accepté pour l'enfant, livret de famille ou acte de naissance, pièce d'identité du représentant et justificatif de domicile. La liste exacte dépend de l'établissement et de la situation familiale, notamment en cas de tutelle.
La banque doit contrôler l'absence d'un autre Livret A au nom de l'enfant avant l'ouverture. Un livret créé auparavant par la famille compte déjà : demandez où sont conservés les relevés avant de déposer une nouvelle demande. Les démarches générales sont détaillées dans notre guide pour ouvrir un livret d'épargne.
Quel premier versement prévoir ?
Le minimum est généralement de 10 €, avec une possibilité d'ouverture à partir de 1,50 € à La Banque Postale. Aucun versement mensuel obligatoire n'est imposé par le Livret A. Vous pouvez donc adapter les dépôts aux cadeaux reçus et au budget familial, sans souscrire un programme d'épargne payant pour utiliser le livret.
Avant de choisir la banque, vérifiez l'accès du représentant légal aux relevés, les possibilités de versement et les opérations accessibles en ligne. Le taux réglementé ne sera pas supérieur simplement parce que vous souscrivez une offre bancaire plus chère.
Plafond, taux et calcul des intérêts
Le plafond de versement du Livret A d'un enfant est de 22 950 €. Les intérêts peuvent porter le solde au-delà ; il n'est alors plus possible d'effectuer de nouveaux dépôts tant que le solde atteint ou dépasse ce plafond. Les intérêts continuent néanmoins de produire eux-mêmes des intérêts après leur capitalisation.
Le taux annuel est de 1,70 % depuis le 1er août 2026. Il peut évoluer lors des révisions réglementaires : ouvrir le livret à ce taux ne le bloque pas jusqu'aux 18 ans de l'enfant. Les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, y compris lorsque l'enfant est rattaché au foyer fiscal de ses parents.
Le calcul repose sur les quinzaines complètes. Un dépôt effectué le 10 du mois commence à produire des intérêts le 16 ; un dépôt le 20 commence le 1er du mois suivant. Les intérêts de l'année sont ajoutés au capital au 31 décembre. Pour un exemple purement illustratif, 2 000 € rémunérés pendant une année complète à un taux constant de 1,70 % produiraient 34 € nets. Cela ne représente pas le rendement effectif de toute l'année 2026, dont les taux ont changé.
L'exonération distingue ce produit des livrets bancaires ordinaires. Le guide sur la fiscalité des livrets d'épargne explique pourquoi il faut comparer une rémunération nette avec une autre rémunération nette.
Qui peut retirer l'argent avant et après 18 ans ?
Avant 16 ans
L'enfant ne peut pas effectuer lui-même de retrait sur son Livret A. Ses représentants légaux administrent son épargne dans le respect de ses intérêts et des règles applicables à ses biens. La disponibilité du livret ne transforme pas son capital en réserve de trésorerie personnelle pour les parents.
De 16 à 18 ans
À partir de 16 ans, le jeune peut retirer de l'argent, sauf opposition de son représentant légal notifiée à la banque. Faites préciser les modalités pratiques, les accès numériques et l'éventuelle carte de retrait : le Livret A n'est pas un compte courant et ne fournit pas automatiquement une carte de paiement.
À la majorité
À 18 ans, le titulaire gère lui-même le livret. Le produit reste ouvert : il ne devient pas automatiquement un compte courant et n'est pas clôturé du seul fait de la majorité. Les parents ne conservent pas un droit de gestion automatique ; un éventuel mandat doit être organisé avec le titulaire et la banque.
Conservez les relevés et les justificatifs des mouvements importants. Un parent qui administre les fonds peut devoir rendre compte de leur utilisation. Pour une donation importante ou assortie de conditions, faites examiner le montage par un notaire plutôt que de compter sur le seul intitulé du livret.
Le compléter avec un Livret Jeune à partir de 12 ans
Entre 12 et 25 ans, un Livret Jeune peut compléter le Livret A si les conditions de résidence sont remplies. Son plafond est plus faible, à 1 600 € hors intérêts, mais sa rémunération peut être supérieure selon la banque. Les deux produits peuvent être détenus simultanément : l'ouverture d'un Livret Jeune ne nécessite pas de fermer le Livret A.
Comparez le taux réellement proposé et les usages de l'enfant : argent disponible pour ses premières dépenses ou capital réservé à un projet futur. Une rémunération plus élevée sur 1 600 € ne justifie pas de déplacer toute l'épargne sans vérifier le plafond et les modalités de retrait.
Le conseil de BoursedesCrédits
« Décidez d'abord à quoi servira l'épargne de votre enfant et gardez une trace des sommes versées. Le Livret A permet de commencer simplement ; l'essentiel est de distinguer son argent du budget familial et de préparer avec lui la gestion du livret à sa majorité. »
Arsalain EL KESSIR – Fondateur de BoursedesCrédits
Sources : Service Public, règles du Livret A et des produits d'épargne des mineurs ; ministère de l'Économie ; documentation officielle SG et La Banque Postale. Taux réglementaire applicable depuis août 2026.
FAQ : le Livret A d'un enfant
Un grand-parent peut-il ouvrir le livret à la place des parents ?
Il peut proposer de financer l'épargne, mais la banque doit vérifier les pouvoirs nécessaires à l'ouverture au nom du mineur. La qualité de grand-parent ne confère pas, à elle seule, l'autorité parentale. Coordonnez les démarches avec les représentants légaux et vérifiez qu'un Livret A n'existe pas déjà.
Peut-on changer de banque sans fermer le Livret A ?
Le transfert direct du Livret A n'est plus possible. Il faut clôturer l'ancien livret puis en ouvrir un autre, en respectant l'interdiction de double détention. Pour un mineur, la banque vérifie aussi les pouvoirs nécessaires à la clôture et la destination des fonds.
Le plafond des parents diminue-t-il si leur enfant a un Livret A ?
Non. Le plafond s'applique à chaque titulaire. L'enfant dispose de son propre livret et de son propre plafond ; ses parents conservent les leurs. Il ne s'agit toutefois pas d'une extension de leur épargne personnelle.
