Écrit par Arsalain EL KESSIRVérifié par Ouafâa MACHRI
Mis à jour le
- Deux livrets cumulables : le Livret Jeune et le Livret A peuvent être détenus simultanément ; il n'est pas nécessaire de choisir définitivement.
- Un taux à comparer : le Livret Jeune rapporte au moins autant que le Livret A, soit 1,70 % net depuis août 2026.
- Des plafonds différents : 1 600 € pour le Livret Jeune et 22 950 € pour le Livret A, hors intérêts capitalisés.
- Une condition d'âge : le Livret Jeune est réservé aux 12-25 ans résidant habituellement en France ; le Livret A est accessible sans limite d'âge.
Livret Jeune et Livret A : les différences décisives
| Critère | Livret Jeune | Livret A |
|---|---|---|
| Accès | 12 à 25 ans ; résidence habituelle en France | Sans condition d'âge ni de résidence fiscale française |
| Taux annuel net | Fixé par la banque ; minimum 1,70 % depuis août 2026 | 1,70 % depuis le 1er août 2026 ; identique dans toutes les banques |
| Plafond de versement | 1 600 € | 22 950 € |
| Fiscalité des intérêts | Exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux | Exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux |
| Retraits du mineur | Avant 16 ans : autorisation ; de 16 à 18 ans : sauf opposition | Pas de retrait par le titulaire avant 16 ans ; ensuite sauf opposition |
| Fin liée à l'âge | Au plus tard le 31 décembre de l'année des 25 ans | Aucune clôture liée à l'âge |
Le Livret Jeune est généralement à privilégier pour les premiers 1 600 € si la banque le rémunère davantage. Le Livret A accueille ensuite une épargne plus importante. À taux égal, le rendement n'aide pas à les départager : comparez les accès et les modalités de gestion.
Ces deux produits répondent à un besoin d'épargne disponible. Les plafonds concernent les dépôts : la capitalisation des intérêts peut porter les soldes au-delà. Les taux indiqués sont ceux applicables depuis août 2026 et peuvent évoluer.
Quel livret privilégier selon l'âge et le montant ?
Avant 12 ans : le Livret A
Le Livret Jeune n'est pas encore accessible. Un Livret A ouvert au nom de l'enfant permet de mettre de côté des cadeaux et de constituer un capital. L'argent appartient au titulaire mineur ; ses représentants légaux doivent l'administrer dans son intérêt.
De 12 à 25 ans : comparer le taux bancaire
Le minimum réglementaire du Livret Jeune est celui du Livret A, mais une banque peut proposer davantage. Demandez le taux annuel net effectivement appliqué, sans confondre celui-ci avec une prime d'ouverture ponctuelle. Les frais éventuels d'une offre de compte courant doivent aussi être pris en compte si vous envisagez de la souscrire uniquement pour accéder au livret.
Exemple illustratif à taux constants pendant une année complète : sur 1 600 €, un Livret Jeune à 2 % produirait 32 €, contre 27,20 € à 1,70 %. L'avantage serait de 4,80 € par an. Une différence de taux doit donc être rapportée au petit plafond, avant de multiplier les démarches bancaires.
Au-delà de 1 600 € : conserver les deux
Si le Livret Jeune offre le meilleur taux, vous pouvez y placer jusqu'à son plafond puis réserver le complément au Livret A. Sur une épargne de 3 000 €, cela peut correspondre à 1 600 € sur le premier et 1 400 € sur le second, sous réserve des soldes déjà présents et de vos besoins de retrait. Le panorama des livrets d'épargne aide à situer les autres solutions.
Disponibilité : des règles différentes pour les mineurs
La disponibilité du capital ne signifie pas que tous les titulaires peuvent effectuer seuls les mêmes opérations. Sur un Livret Jeune, le titulaire de moins de 16 ans doit obtenir l'autorisation de son représentant légal pour retirer. Entre 16 et 18 ans, il peut retirer sauf opposition. Les parents ne peuvent pas retirer eux-mêmes à sa place sur ce produit.
Sur le Livret A, l'enfant ne peut pas effectuer lui-même de retrait avant 16 ans. À partir de cet âge, il peut retirer sauf opposition notifiée par son représentant légal. À la majorité, il gère seul ses livrets. Une carte de retrait éventuellement associée ne doit pas être confondue avec une carte de paiement.
Avant d'ouvrir un livret, vérifiez les pièces nécessaires, l'accès aux relevés, les plafonds opérationnels de retrait et l'existence éventuelle d'un livret déjà ouvert au nom du jeune. L'interdiction de double détention vaut pour chaque catégorie.
À 25 ans : anticiper la clôture du Livret Jeune
Le Livret Jeune doit être fermé au plus tard le 31 décembre de l'année du 25e anniversaire. Le Livret A, lui, peut être conservé. Préparez le virement du solde vers un compte admissible au nom du titulaire et demandez à la banque comment seront versés les intérêts courus.
Si le Livret A est déjà rempli, le LDDS peut constituer un complément pour les personnes qui en remplissent les conditions. Le LEP mérite aussi un examen si le jeune dispose d'un foyer fiscal et de revenus compatibles avec les plafonds. Le rattachement fiscal aux parents ne permet pas de présumer cette éligibilité.
Le conseil de BoursedesCrédits
« À cet âge, la bonne organisation consiste souvent à garder une épargne simple et accessible. Comparez le taux du Livret Jeune sur son plafond réel, utilisez le Livret A pour le complément et prévoyez la destination du solde avant l'année de clôture. »
Arsalain EL KESSIR – Fondateur de BoursedesCrédits
Sources : règles réglementaires des Livrets A et Jeune, documentation bancaire officielle. Taux plancher et taux du Livret A applicables depuis août 2026.
FAQ : choisir entre Livret Jeune et Livret A
Faut-il détenir les deux livrets dans la même banque ?
Non. La détention simultanée est possible dans des banques différentes. Vérifiez les conditions de souscription et les modalités de virement de chaque établissement ; le fait de cumuler les produits n'impose pas de changer son compte principal.
Peut-on ouvrir deux Livrets Jeunes pour profiter de deux taux ?
Non. Une personne ne peut détenir qu'un seul Livret Jeune. Comparez les établissements avant l'ouverture et organisez la clôture de l'ancien avant d'en souscrire un nouveau.
Faut-il déclarer les intérêts si le jeune travaille ?
Les intérêts du Livret A et du Livret Jeune restent exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le fait de percevoir un salaire ne transforme pas ces intérêts en revenus imposables.
