Assurance vie Patrimea Premium
La souscription à un contrat d'assurance vie est très avantageuse. En effet, le contrat d'assurance vie permet de constituer une épargne et de faire un investissement en capital. Dans le cas d'un contrat mixte, il comprend un fond en euros, qui sera géré par l'assureur, et un fonds en unités de compte, notamment les SCPI (société civile de placement immobilier).
Importance des SCPI dans l'assurance vie
Dans ce cadre, les sociétés de gestion de patrimoine sont nombreuses. Parmi elle, la Société Patrimea qui est une société de conseil, de suivi et de gestion de patrimoine, propose toute une panoplie de produits financiers. Depuis peu, la société a procédé à la commercialisation du produit Patrimea Premium. Il s'agit d'un contrat d'assurance vie ne nécessitant aucuns frais sur les versements dont la disponibilité et la gestion se font en ligne. Pour l'offre Patrimea Premium le contrat souscrit donne la possibilité d'investir en SCPI. Cela dit, avant de détailler les principaux avantages du contrat Patrimea Premium, il est nécessaire de comprendre l'importance des SCPI dans un contrat d'assurance vie.
Par définition, les SCPI sont des sociétés de placement fonctionnant avec des fonds reçus de l'épargne publique et investis dans l'immobilier locatif. Le mécanisme consiste à verser les loyers encaissés aux épargnants (les associés), sans paiement de frais supplémentaires. Leurs valeurs restent toutefois soumises aux fluctuations du marché de l'immobilier, car suite à une évaluation annuelle, si les valeurs augmentent, le prix de la part sera revalorisé. Par conséquent si les valeurs diminuent, le prix diminue.
Lorsque les SCPI sont investis dans le cadre d'un contrat d'assurance vie, le souscripteur bénéficie d'avantages fiscaux. Aussi bien au moment de l'encaissement qu'au moment de la mise en oeuvre de la garantie.
En effet, dans un contrat d'assurance vie, les revenus encaissés ne sont pas imposables. Ainsi, sous la condition d'investir les SCPI dans le cadre d'une assurance vie, les retraits effectués à partir de la huitième année seront faiblement fiscalisés. Le placement est avantageux, car, l'intérêt perçu par l'assuré peut atteindre 4,600 euros annuels, nets d'impôts. Pour le cas d'un couple marié, ces intérêts peuvent atteindre 9,200 euros. Cela dit, l'intérêt sera taxé à 7,5 % en cas de surplus.
De plus, lorsque la garantie est mise en oeuvre, c'est-à-dire en cas de décès, toutes les sommes investies dans l'assurance vie bénéficieront d'avantages fiscaux.
En termes de frais, ceux-ci varient selon l'établissement auprès duquel la souscription a lieu. D'une manière générale, les frais d'entrées varient de 10 à 14%. Concernant les frais de gestion, ils sont souvent comparés à ceux d'une acquisition immobilière, c'est-à-dire à hauteur de 10 % du loyer. Les autres frais à prévoir concernent les éventuels retrait ou cessions, mais qui seront eux à la charge de l'acheteur.
Les avantages du contrat Patrimea Premium
L'offre Patrimea Premium est un produit, ou plus précisément un contrat d'assurance qui permet au souscripteur d'investir en terme de SCI (société civile immobilière) et de SCPI, tout en étant soumis au régime fiscal de l'assurance vie. Ainsi, au moment de l'échéance du contrat, le placement bénéficie d'une réduction de l'impôt sur le revenu.
Contrairement aux procédures appliquées au niveau de la concurrence, aucun frais n'est à payer au moment de la souscription. Les souscripteurs à l'offre Patrimea Premium sont donc libérés du paiement des frais de 10 à 14 % au moment de la souscription, ce qui constitue un avantage non négligeable.
Lorsque l'on parle de contrat d'assurance vie multisupport, les fonds à investir doivent être répartis entre les unités de compte et les fonds en euros. Or, dans le cadre du Patrimea Premium, le souscripteur a la possibilité de souscrire à un contrat à 100 % SCPI.
De plus, à n'importe quel moment, le souscripteur a la faculté de mettre fin à son contrat, et ce sans paiement de frais supplémentaires.
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