Assurance vie Pierre de Soleil AG2R La Mondiale

Présentation du contrat Pierre de Soleil AG2R La Mondiale

Pierre de Soleil est un contrat d'assurance vie multisupport distribué par AG2R La Mondiale, groupe de protection sociale français issu de la fusion entre AG2R et La Mondiale. Conçu avec une orientation marquée vers l'immobilier, ce contrat se distingue par son accès privilégié aux supports pierre-papier et la solidité d'un groupe mutualiste majeur du marché français.

Le positionnement immobilier du contrat Pierre de Soleil

Cette assurance vie bénéficie de l'expertise patrimoniale d'AG2R La Mondiale. Le contrat Pierre de Soleil cible les épargnants souhaitant diversifier leur patrimoine vers l'immobilier mutualisé dans le cadre fiscal avantageux de l'assurance vie.

Les caractéristiques principales

• Contrat multisupport orienté immobilier
• Distribution via AG2R La Mondiale
• Accès à la pierre-papier
• Solidité d'un groupe mutualiste majeur
• Gamme de supports complémentaires

Présentation d'AG2R La Mondiale et de son offre d'assurance vie

AG2R La Mondiale est un groupe français de protection sociale et patrimoniale né du rapprochement entre AG2R Prévoyance et La Mondiale, l'un des principaux acteurs de la retraite complémentaire et de l'épargne en France.

L'expertise du groupe

L'expertise d'AG2R La Mondiale s'appuie sur une position de leader dans la retraite complémentaire et la prévoyance, apportant une connaissance approfondie des besoins patrimoniaux des épargnants français. Cette dimension institutionnelle confère une solidité financière rassurante pour les engagements long terme.

La gamme patrimoniale

La gamme d'AG2R La Mondiale se décline en plusieurs contrats adaptés à différents profils. Pierre de Soleil occupe une place spécifique grâce à son orientation immobilière, complémentaire aux contrats généralistes destinés aux profils recherchant une diversification financière classique.

Les caractéristiques du contrat Pierre de Soleil

L'orientation immobilière

L'orientation immobilière constitue le coeur du contrat. L'accès aux SCPI et supports immobiliers mutualisés permet de bénéficier de revenus réguliers et de potentielle revalorisation des parts, le tout dans la fiscalité avantageuse de l'assurance vie nettement plus favorable que la détention directe.

Les éléments structurels

• Contrat multisupport à dominante immobilière
• Fonds en euros sécurisé disponible
• Supports immobiliers sélectionnés
• Versements libres ou programmés
• Arbitrages possibles entre supports

La souscription au contrat Pierre de Soleil

Le processus de souscription

La souscription s'effectue via le réseau AG2R La Mondiale, conseillers spécialisés ou partenaires distributeurs. Le conseiller accompagne la définition de votre allocation initiale entre supports immobiliers et fonds euros, étape déterminante compte tenu de l'orientation spécifique du contrat.

L'accompagnement patrimonial

L'accompagnement par un conseiller reste particulièrement pertinent pour ce contrat dont l'orientation immobilière nécessite une compréhension approfondie des spécificités de chaque support pierre-papier proposé, notamment les SCPI dont la liquidité diffère des supports financiers classiques.

Les conditions d'éligibilité au contrat Pierre de Soleil

Les critères d'éligibilité

• Être majeur (18 ans minimum)
• Résider fiscalement en France
• Disposer d'une pièce d'identité valide
• Effectuer le versement initial requis
• Désigner les bénéficiaires du contrat

Le profil cible

Le contrat convient particulièrement aux profils patrimoniaux recherchant une diversification immobilière dans le cadre fiscal avantageux de l'assurance vie, aux épargnants souhaitant des revenus complémentaires réguliers via la pierre-papier, et aux profils préparant leur transmission patrimoniale en optimisant la fiscalité successorale.

Les supports d'investissement disponibles (fonds euros, unités de compte)

Tableau comparatif des supports du contrat Pierre de Soleil

L'avantage fiscal de la pierre-papier en assurance vie

L'investissement en SCPI via une assurance vie bénéficie de la fiscalité de l'enveloppe (abattements après 8 ans, transmission privilégiée) au lieu de la fiscalité défavorable des revenus fonciers en détention directe (tranche marginale plus 17,2 % de prélèvements sociaux).

Les modes de gestion proposés par Pierre de Soleil

Les modes disponibles

• Gestion libre pour les profils avertis
• Gestion profilée selon le niveau de risque
• Gestion pilotée avec arbitrages délégués
• Gestion conseillée par un expert patrimonial

Le choix selon votre profil

La gestion libre convient aux profils maîtrisant la pierre-papier. La gestion pilotée délègue les arbitrages à des professionnels moyennant 0,2 à 0,5 % de frais supplémentaires annuels, adaptée aux profils souhaitant bénéficier d'une expertise sur la sélection et le suivi des supports immobiliers.

Les frais du contrat Pierre de Soleil

La structure tarifaire

Les frais incluent frais d'entrée sur versements, frais de gestion annuels sur fonds euros et unités de compte, frais spécifiques liés aux SCPI (frais d'entrée souvent réduits face à la détention directe), frais d'arbitrage et frais internes des supports sélectionnés.

L'avantage tarifaire sur les SCPI

Les frais d'entrée des SCPI atteignent généralement 8 à 10 % en détention directe, souvent réduits dans le cadre d'une assurance vie. Cette optimisation tarifaire compense partiellement les frais de l'enveloppe, renforçant l'intérêt de la détention via Pierre de Soleil.

Les rendements et performances du contrat

La performance des supports immobiliers

Les SCPI distribuent généralement entre 4 et 5 % de rendement annuel, complétés par une potentielle revalorisation des parts. Le fonds euros sécurise la part prudente de l'allocation. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

La performance globale

La combinaison SCPI et fonds euros vise un rendement intermédiaire. La diversification entre plusieurs SCPI sectorielles (bureaux, commerces, santé, logistique) lisse efficacement les performances sur la durée totale du contrat patrimonial.

Les sorties de contrat et les garanties

Les options de sortie

• Maintien avec rachats programmés
• Sortie en capital unique total
• Rente viagère simple ou réversible
• Sortie mixte (capital + rente)

Les garanties du contrat

Le fonds euros bénéficie de la garantie en capital permanente. Les supports immobiliers en unités de compte ne sont pas garantis mais bénéficient de la diversification mutualisée. La garantie plancher optionnelle peut protéger les bénéficiaires en cas de décès si la valeur est inférieure aux versements effectués.

La fiscalité du contrat Pierre de Soleil

La fiscalité des gains

• Avant 8 ans : PFU 30 % ou barème IR au choix
• Après 8 ans : abattement annuel 4 600 € (9 200 € couple)
• Au-delà : taxation 7,5 % jusqu'à 150 000 € versés
• Prélèvements sociaux 17,2 % sur les gains

La transmission successorale

En cas de décès, abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les primes versées avant 70 ans, puis taxation à 20 % jusqu'à 700 000 € et 31,25 % au-delà. Pour les primes versées après 70 ans, abattement global de 30 500 €. Pour explorer l'ensemble des produits d'épargne compatibles, choisir la meilleure assurance vie demande une analyse personnalisée, et d'autres dispositifs comme le PER méritent d'être considérés.

Comment souscrire au contrat Pierre de Soleil AG2R La Mondiale

Les étapes successives

• Prise de contact avec un conseiller AG2R
• Analyse de votre situation patrimoniale
• Définition du profil de risque (questionnaire MIF)
• Choix du mode de gestion adapté
• Sélection de l'allocation initiale
• Désignation des bénéficiaires
• Signature et versement initial

L'accompagnement spécialisé

L'accompagnement par un conseiller spécialisé reste indispensable pour ce contrat dont la dominante immobilière nécessite une expertise sur les spécificités de chaque SCPI proposée. Ce dialogue approfondi permet de définir une allocation cohérente avec vos objectifs patrimoniaux globaux.

FAQ - Assurance vie Pierre de Soleil AG2R La Mondiale

Pourquoi investir en SCPI via Pierre de Soleil plutôt qu'en direct ?

L'investissement en SCPI via le contrat Pierre de Soleil cumule plusieurs avantages : fiscalité de l'assurance vie nettement plus favorable que les revenus fonciers, abattements après 8 ans, transmission privilégiée, frais d'entrée SCPI souvent réduits. Cette optimisation justifie l'intérêt de la détention via le contrat face à l'achat direct.

Quel est le versement initial pour le contrat Pierre de Soleil en 2026 ?

Le versement initial pour Pierre de Soleil reste accessible, permettant à un large public d'accéder à l'investissement immobilier via l'assurance vie. Vérifiez les conditions exactes auprès de votre conseiller AG2R La Mondiale au moment de votre souscription, les conditions pouvant évoluer.

Peut-on investir 100 % en SCPI sur Pierre de Soleil ?

Selon les options en vigueur, le contrat Pierre de Soleil permet généralement d'investir une part importante en supports immobiliers. Une diversification entre SCPI et fonds euros reste toutefois recommandée pour optimiser le couple rendement/risque et préserver une poche de liquidité immédiate pour les besoins ponctuels.

Le contrat Pierre de Soleil convient-il aux profils débutants ?

Pierre de Soleil convient mieux aux profils ayant une compréhension basique de l'immobilier mutualisé. L'accompagnement du conseiller AG2R et les modes de gestion délégués facilitent toutefois la prise en main. Les profils débutants peuvent déléguer les arbitrages à des professionnels pour bénéficier de l'expertise spécialisée.

La liquidité des SCPI dans Pierre de Soleil pose-t-elle problème ?

La liquidité des SCPI dans le contrat Pierre de Soleil est généralement améliorée face à la détention directe, l'assureur s'engageant à assurer la liquidité des rachats. Toutefois, des délais peuvent s'appliquer. Une diversification entre supports immobiliers et fonds euros plus liquide est recommandée pour les besoins ponctuels.

Quel rendement attendre des SCPI dans le contrat Pierre de Soleil ?

Les SCPI du contrat Pierre de Soleil distribuent généralement entre 4 et 5 % de rendement annuel, complétés par une potentielle revalorisation des parts. Le rendement net dépend des frais du contrat à analyser avant souscription. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Peut-on récupérer son épargne à tout moment sur Pierre de Soleil ?

Oui, l'assurance vie Pierre de Soleil reste totalement disponible à tout moment, contrairement à certains dispositifs bloqués comme le PER. Vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux sans pénalité. Seule la fiscalité varie selon l'ancienneté, avec un cadre nettement plus avantageux après 8 ans.