Assurance Vie AG2R terre de vie

Présentation du contrat Terre de Vie AG2R

Terre de Vie est un contrat d'assurance vie multisupport distribué par AG2R La Mondiale, groupe de protection sociale et patrimoniale français issu du rapprochement entre AG2R et La Mondiale. Conçu comme une solution patrimoniale accessible intégrant une dimension responsable, ce contrat se distingue par son orientation vers les supports ISR (Investissement Socialement Responsable) et la solidité d'un groupe mutualiste majeur du marché français.

Le positionnement responsable du contrat Terre de Vie

Cette assurance vie bénéficie de l'expertise patrimoniale d'AG2R La Mondiale. Le contrat Terre de Vie cible les épargnants sensibles à l'investissement responsable, souhaitant donner du sens à leur épargne tout en constituant un capital patrimonial performant.

Les caractéristiques principales

• Contrat multisupport à dimension responsable
• Distribution via AG2R La Mondiale
• Orientation ISR intégrée
• Fonds en euros sécurisé
• Gamme de supports sélectionnés

Présentation d'AG2R La Mondiale et de son offre d'assurance vie

AG2R La Mondiale est un groupe français de protection sociale né du rapprochement entre AG2R Prévoyance et La Mondiale, l'un des principaux acteurs de la retraite complémentaire et de l'épargne patrimoniale en France.

L'expertise du groupe

L'expertise d'AG2R La Mondiale s'appuie sur une position de leader dans la retraite complémentaire et la prévoyance, apportant une connaissance approfondie des besoins patrimoniaux. Cette dimension institutionnelle confère une solidité financière rassurante pour les engagements long terme des souscripteurs.

La gamme patrimoniale

La gamme d'AG2R La Mondiale se décline en plusieurs contrats adaptés à différents profils et objectifs. Terre de Vie occupe une place spécifique grâce à son orientation responsable, complémentaire aux contrats généralistes et au contrat Pierre de Soleil orienté immobilier.

Les particularités du contrat Terre de Vie

L'orientation ISR

L'orientation vers l'investissement socialement responsable constitue la particularité majeure du contrat Terre de Vie. Les supports sélectionnés intègrent des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) dans leur processus de sélection, permettant aux épargnants de concilier performance financière et impact positif sur la société.

La double dimension du contrat

• Performance financière recherchée
• Impact social et environnemental positif
• Critères ESG dans la sélection des supports
• Labels ISR sur certains fonds proposés
• Transparence sur l'impact des investissements

Les conditions de souscription au contrat Terre de Vie

Les critères d'éligibilité

• Être majeur (18 ans minimum)
• Résider fiscalement en France
• Disposer d'une pièce d'identité valide
• Effectuer le versement initial requis
• Désigner les bénéficiaires du contrat

L'accessibilité du contrat

Le versement initial reste accessible, conforme à la volonté de démocratiser l'investissement responsable auprès du plus grand nombre. Cette accessibilité financière s'inscrit dans la philosophie du contrat : rendre l'épargne responsable disponible pour tous les profils, pas uniquement les épargnants patrimoniaux confirmés.

La souscription au contrat Terre de Vie

Le processus de souscription

La souscription s'effectue via le réseau AG2R La Mondiale, conseillers spécialisés ou partenaires distributeurs. L'accompagnement personnalisé permet de définir l'allocation initiale entre supports ISR et fonds euros, et de choisir le mode de gestion adapté à votre profil de risque.

Les étapes clés

• Prise de contact avec un conseiller AG2R
• Analyse de votre situation patrimoniale
• Définition du profil de risque (questionnaire MIF)
• Choix du mode de gestion
• Sélection de l'allocation initiale
• Désignation des bénéficiaires
• Signature et versement initial

Les supports d'investissement disponibles (fonds euros, unités de compte)

Tableau comparatif des supports de Terre de Vie

L'accès aux supports responsables

L'accès aux fonds ISR labellisés et supports thématiques constitue l'atout différenciant majeur du contrat. Ces supports intègrent des critères ESG dans leur sélection sans sacrifier la recherche de performance. L'accès aux SCPI selon les options en vigueur peut compléter la diversification vers l'immobilier mutualisé.

Les modes de gestion proposés par Terre de Vie

Les modes disponibles

• Gestion libre pour les profils autonomes
• Gestion profilée selon le niveau de risque
• Gestion pilotée avec arbitrages délégués
• Gestion responsable orientée ISR

La gestion responsable

La gestion responsable orientée ISR constitue le mode le plus cohérent avec l'esprit du contrat. L'allocation privilégie les supports labellisés ISR et les fonds thématiques responsables, avec une recherche d'impact positif mesurable. La gestion pilotée délègue les arbitrages à des professionnels moyennant 0,2 à 0,5 % de frais supplémentaires annuels.

Les frais du contrat Terre de Vie AG2R

La structure tarifaire

Les frais incluent frais d'entrée sur versements, frais de gestion annuels sur fonds euros et unités de compte, frais d'arbitrage selon les conditions, et frais internes des supports sélectionnés. Les fonds ISR peuvent présenter des frais internes légèrement supérieurs aux fonds classiques en raison de la recherche ESG intégrée.

L'analyse des frais

Le léger surcoût potentiel des supports ISR doit être mis en regard de la valeur ajoutée apportée : impact positif mesurable, gestion des risques ESG (les entreprises respectant les critères ESG présentent généralement des risques opérationnels inférieurs). Comparez la grille complète avec d'autres offres responsables du marché.

Les rendements et performances du contrat

La performance des supports responsables

Les supports ISR ont démontré que performance financière et investissement responsable ne sont pas incompatibles. Les fonds ISR labellisés affichent des performances comparables voire supérieures aux fonds classiques sur le long terme. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

La performance globale

Le fonds euros offre une performance modérée sécurisée. Les unités de compte ISR présentent un potentiel compétitif avec risque de perte en capital. Une diversification équilibrée entre fonds euros et supports responsables optimise le couple rendement/risque sur la durée.

Les options de sortie : capital ou rente viagère

Les options disponibles

• Maintien avec rachats programmés
• Sortie en capital unique total
• Rente viagère simple ou réversible
• Sortie mixte (capital + rente)

La stratégie recommandée

Pour la majorité des profils, le maintien du contrat avec rachats programmés respectant l'abattement annuel reste optimal après 8 ans. Cette stratégie combine optimisation fiscale, flexibilité et transmission privilégiée aux bénéficiaires.

La fiscalité du contrat Terre de Vie

La fiscalité des gains

• Avant 8 ans : PFU 30 % ou barème IR au choix
• Après 8 ans : abattement annuel 4 600 € (9 200 € couple)
• Au-delà : taxation 7,5 % jusqu'à 150 000 € versés
• Prélèvements sociaux 17,2 % sur les gains

La transmission successorale

En cas de décès, abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les primes versées avant 70 ans, puis taxation à 20 % jusqu'à 700 000 € et 31,25 % au-delà. Pour explorer l'ensemble des produits d'épargne compatibles, choisir la meilleure assurance vie demande une analyse personnalisée, et d'autres dispositifs comme le PER méritent d'être considérés.

Les avantages et inconvénients du contrat Terre de Vie

Les avantages

• Orientation ISR donnant du sens à l'épargne
• Solidité d'AG2R La Mondiale
• Fonds ISR labellisés disponibles
• Versement initial accessible
• Cadre fiscal avantageux

Les inconvénients

• Gamme potentiellement plus restreinte que les contrats généralistes
• Frais internes ISR parfois légèrement supérieurs
• Innovation ISR encore en développement
• Performance ISR variable selon les secteurs exclus

FAQ - Assurance Vie AG2R Terre de Vie

Qu'est-ce que l'investissement ISR dans le contrat Terre de Vie ?

L'investissement ISR (Investissement Socialement Responsable) dans Terre de Vie intègre des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) dans la sélection des supports. Cette approche concilie recherche de performance financière et impact positif sur la société, sans sacrifier le rendement potentiel du contrat.

Les supports ISR de Terre de Vie sont-ils aussi performants que les fonds classiques ?

Les supports ISR du contrat Terre de Vie ont démontré des performances comparables voire supérieures aux fonds classiques sur le long terme. La prise en compte des critères ESG réduit certains risques opérationnels. Toutefois, les performances passées ne préjugent pas des performances futures et varient selon les supports choisis.

Quel est le versement initial pour le contrat Terre de Vie en 2026 ?

Le versement initial pour Terre de Vie reste accessible, conforme à la volonté d'AG2R La Mondiale de démocratiser l'investissement responsable. Vérifiez les conditions exactes auprès de votre conseiller AG2R au moment de votre souscription, les montants pouvant évoluer selon les politiques commerciales.

Le contrat Terre de Vie convient-il aux profils débutants ?

Oui, le contrat Terre de Vie convient aux profils débutants sensibles à l'investissement responsable, grâce à son accessibilité financière et aux modes de gestion délégués. La gestion responsable orientée ISR facilite la prise en main en privilégiant automatiquement des supports labellisés sans expertise préalable.

Les frais de Terre de Vie sont-ils plus élevés en raison de l'orientation ISR ?

Les frais internes des supports ISR du contrat Terre de Vie peuvent être légèrement supérieurs aux fonds classiques en raison de la recherche ESG intégrée. Ce surcoût reste modéré et doit être mis en regard de la valeur ajoutée apportée. Comparez la grille complète avec d'autres offres du marché.

Peut-on combiner supports ISR et fonds euros sur Terre de Vie ?

Oui, le contrat Terre de Vie permet de combiner fonds euros sécurisé et supports ISR en unités de compte dans la même allocation. Cette combinaison optimise le couple rendement/risque tout en maintenant une dimension responsable. La répartition s'ajuste selon votre profil et votre horizon de placement.

Peut-on récupérer son épargne à tout moment sur Terre de Vie AG2R ?

Oui, l'assurance vie Terre de Vie reste totalement disponible à tout moment, contrairement à certains dispositifs bloqués comme le PER. Vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux sans pénalité. Seule la fiscalité varie selon l'ancienneté, avec un cadre nettement plus avantageux après 8 ans.