Assurance vie Multiplus Perspective de Cardif

Assurance vie Multiplus Perspective de Cardif

Commercialisé depuis 2012, le contrat d'assurance-vie Cardif Multiplus Perspective est un contrat mono ou multisupport se fondant sur des fonds diversifiés qui visent à participer au financement des PME et ETI françaises.

Ce contrat peut prendre la forme mono ou multisupport dans laquelle les investissements sont en partie placés sur des supports à risque plus élevés pour générer un rendement plus élevé. Ce dernier point différencie, en effet, un contrat d'assurance-vie sur fonds diversifiés d'un autre sur fonds en euros. Dans ce cas précis, les contrats sur fonds diversifiés sont aussi appelés contrats euro-croissance.

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La première offre euro-croissance en France

L'institutionnalisation des contrats euro-croissance n'a été effective qu'en 2014. Pourtant, l'offre Cardif Multiplus Perspective a été proposée depuis 2012, il était déjà possible de placer son argent sur des fonds diversifiés, avec des performances de rentabilité supérieures à 6 %, et même à plus de 10 % en 2014. Cardif a ainsi anticipé de quelques années, le grand potentiel de rendement de l'investissement sur des fonds euro-croissance.

Depuis, d'autres sociétés d'assurance-vie ont emboîté le pas. Leurs offres sur les fonds euro-croissance peuvent être consultées sur le site de boursedescredits.com. Le fonds euro-croissance permet au souscripteur de garantir son investissement à 100 % au terme du contrat, généralement souscrit pour 8 ans au moins, quelle que soit l'évolution du marché. Il lui offre également le choix de placer son argent en mono ou multisupport. Il peut ainsi choisir de faire un placement intégral sur les fonds euro-croissance ou en même temps sur des fonds multiples en euros et en unités de compte.

Par ailleurs, c'est un contrat personnalisable, notamment sur sa durée et celle de la répartition des fonds entre les supports euro-croissance et ceux en unités de compte. La revalorisation du capital à l'échéance est également possible avec ce contrat en cas d'observation de plus-value sur les supports en euro-croissance. Le contrat est accessible après un premier versement minimal de 25.000 euros et implique automatiquement l'adhésion à l'UNEP.

Une stratégie d'investissement minutieuse

L'offre d'assurance-vie euro-croissance Cardif Multiplus Perspective bénéficie d'une stratégie de placement des fonds avec l'aide des conseillers de la banque. Sur ce point, les actifs sont placés notamment sur les marchés d'obligations et d'actions avec une proportion de 60/40 par rapport aux autres supports moins risqués. Pour ce faire, des évaluations de marché sont effectuées avant tout placement de fonds, couplées avec une phase de définition des allocations des actifs ainsi qu'une sélection minutieuse des instruments. En d'autres termes, une sélection des actions est effectuée à travers celle des instruments financiers. Celle-ci se fait en considération des zones géographiques les plus attractives et présentant les meilleures opportunités.

La sélection des instruments financiers se fait à travers l'analyse de la variation des taux en fonction de leur sensibilité. Pour les obligations, par exemple, elles sont sélectionnées en fonction de l'importance de leur notation. Enfin, tout placement euro-croissance implique la considération d'autres critères de choix de valeurs, notamment celle de l'investissement socialement responsable (ISR). Ce critère est utilisé pour sélectionner les titres.

Un contrat présentant différents atouts et avantages

Le contrat Cardif Multiplus Perspective bénéficie d'une gestion libre et de différents avantages en terme de garanties et fiscaux. La première garantie est celle d'être assuré du remboursement d'au minimum le montant du capital investi au terme du contrat. D'autre part, la garantie complémentaire en cas de décès augmente l'attractivité de cette offre. Celle-ci permet de protéger l'épargne, en cas de décès, à hauteur de 1 million d'euros de moins-value. Toutefois, elle n'est plus valable à partir du 80e anniversaire du souscripteur.

Par ailleurs, les avantages fiscaux concernent les clauses qui font bénéficier d'un allègement fiscal au souscripteur. Une exonération d'impôt sur le revenu peut être aussi accordée aux personnes célibataires, veuves ou divorcées, celle-ci est plafonnée toutefois à 4600 euros par an. Les couples soumis à une imposition commune peuvent aussi bénéficier de cette exonération avec un plafond de 9200 euros par an.

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