Assurance vie Evolution Patrimoine HSBC
La Banque HSBC propose le contrat d'assurance vie Évolution Patrimoine aux particuliers. Il s'agit d'un contrat multisupport présentant plusieurs options et profils de gestion en fonction du montant de l'épargne. HSBC Evolution Patrimoine vie met à disposition de ses clients un panel de supports composés de 100 unités de compte et un fonds en euros.
Que propose ce contrat ?
L'accessibilité du contrat HSBC Evolution Patrimoine vie peut se faire en trois niveaux selon les possibilités d'investissement du contractant, et en fonction de son choix de mode de gestion.
En mode gestion libre, le montant de la souscription est de 10.000 euros, 1000 euros en gestion profilée, et 150.000 euros en mode de gestion sous mandat. Sur ces points, cette offre permet au souscripteur d'accéder aux différents supports d'investissement en fonction de son niveau d'épargne. En mode gestion libre, celui-ci a accès à tous les supports de son choix. Pour ce profil, il effectue lui-même les opérations d'arbitrage.
En mode gestion pilotée, l'épargnant choisit à la signature du contrat les supports d'investissement sur lesquels il va placer son épargne, mais également déterminer au préalable la répartition de son épargne entre les fonds sécurisés et les fonds plus dynamiques. En choisissant ce mode de gestion, le souscripteur peut choisir entre quatre options d'allocations de gestion : prudente, équilibrée, dynamique, personnalisée.
Enfin, en mode gestion profilée, ce sont les professionnels de la Banque HSBC qui prennent en main la gestion de ses actifs à travers trois profils d'investissement possible : profil harmonie, profil monde et profil opportunité. Par ailleurs, le souscripteur a le choix entre les versements libres ou programmés. Les versements libres sont fixés à 1000 euros minimum par opération, tandis que les versements programmés peuvent se faire entre 75 et 900 euros, de façon mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Le contrat accorde également un arbitrage gratuit par an. Enfin, l'offre donne la possibilité au souscripteur d'effectuer des rachats programmés, des options d'investissement progressif, d'arbitrages automatiques, et la limitation des moins-values.
Quels atouts et avantages ?
Ce contrat HSBC Evolution Patrimoine fait bénéficier au souscripteur d'une solution d'épargne sur objectif, c'est-à-dire de pouvoir épargner en fonction d'un projet physique, au bénéfice de proches ou pour la retraite. Par ailleurs, les trois modes de gestion très modulables permettant au souscripteur de choisir librement sa façon d'épargner selon son profil investisseur. D'ailleurs, grâce aux options de versements, l'offre propose de souscrire à un contrat à capital progressif. Enfin, la fiscalité apposée à ce contrat offre un atout important, celui d'avoir la possibilité de jouir d'une fiscalité d'imposition ou d'une fiscalité de transmission. Le contrat est également doté d'une garantie plancher au profit des bénéficiaires en cas de décès du souscripteur. De ce fait, ils bénéficient d'un capital correspondant à la totalité des versements.
Les frais et performances
L'adhésion au contrat HSBC Evolution Patrimoine n'est pas soumise à des frais de souscription et de versement. Les versements supplémentaires sont, par contre, soumis à des frais revus à 2,5 % au lieu de 4 % auparavant. Par ailleurs, les frais de gestion des fonds en euros sont fixés à 0,90 % dégressifs jusqu'à 0,65 % en fonction de l'évolution du montant de l'épargne. C'est également le cas pour les investissements sur UC et les fonds profilés. Ils sont fixés entre 0,75 % à 0,50 %.
Les opérations d'arbitrage, quant à elles, sont soumises à des frais de 1 %. En ce qui concerne les performances de ce contrat, les taux servis ont toujours marqué une bonne constance malgré leur faible valeur affichée. En effet, le taux servi pour 2015-2016 est de 2,18 %, s'il était à 2,46 % en 2014 et 2,75 % en 2013. Ainsi, même si son taux de performance est en dessous de la moyenne servie sur le marché, il s'agit d'un contrat affichant une bonne stabilité. Pour plus d'informations sur les contrats d'assurance-vie, consultez le site web de Bourse des Crédits, courtier en ligne.
