Assurance vie Darjeeling Placement direct

Descriptions du contrat

Le contrat Darjeeling assurance vie propose deux niveaux d'accès possible. Soit en allocation libre après un versement initial de 150 euros ou une gestion pilotée, accessible à partir de 1500 euros. Par ailleurs, c'est un des seuls contrats sur le marché qui propose une dizaine d'orientations de gestion, ainsi que la combinaison de la gestion libre avec la gestion pilotée.

En ce qui concerne ses principales caractéristiques qui le différencient des autres contrats d'assurance-vie, le contrat propose sûrement un des plus grands nombres de supports en unités de compte du marché. En effet, ces supports sont au nombre de 700. C'est pourquoi cette offre est plus adaptée à ceux qui sont plus enclins à investir sur ce type de fonds. Les supports en unités de compte concernent notamment les domaines d'investissement dans l'immobilier, les actions, obligations et monétaires.

Par ailleurs, le contrat propose également des placements sur les trackers, ces fonds qui répliquent les indices boursiers, qui connaissent actuellement l'engouement des épargnants. En effet, le contrat propose 34 supports sur trackers à l'épargnant. D'autre part, la souscription à l'offre est gratuite, tout comme les opérations d'arbitrage, qu'elles soient réalisées à la demande ou automatiques. Les frais de gestion sont fixés, quant à eux, à 0,60 %.

Les principaux atouts et avantages

Le premier atout de cette offre Darjeeling assurance vie est la facilité de souscription. En effet, l'absence de frais d'entrée est un véritable plus, de même que la possibilité d'accès à plusieurs supports trackers. Mais son principal avantage serait la possibilité de panachage entre les modes de gestion, pilotée et libre. En effet, peu de contrats concurrents proposent ce genre de service, et d'ailleurs, plusieurs contrats d'assurance-vie devraient être souscrits par une même personne afin de pouvoir bénéficier en même temps une gestion pilotée et une gestion libre.

Concernant les autres profils de gestion, le souscripteur peut choisir une allocation libre avec une option d'arbitrages programmés ou conseillés par les experts en placement d'investissement. Il peut aussi choisir une gestion totalement pilotée par les experts de Swiss Life, un service toutefois concerné par une majoration de frais de 0,40 %. La programmation automatique des arbitrages permet une sécurisation des plus-values, ainsi qu'une limitation des pertes sur les moins-values, à travers le transfert automatique des placements en unités de compte vers les fonds en euros sécurisés. Le contrat fait également bénéficier au souscripteur des bonus en fonction du montant du versement. Ainsi, il fait gagner aux versements de plus 250.000 euros des bonus allant de 0,20 % à 0,60 % du montant. Par ailleurs, le contrat d'assurance-vie prévoit aussi un cadeau de 100 euros qui sera versé après que le délai de renonciation d'un an soit révolu.

Frais et rendements

Le contrat Darjeeling assurance vie est une offre qui comporte une gratuité pour plusieurs services. De ce fait, il n'y a pas de frais d'adhésion, ni d'arbitrage. Les frais de gestion sont portés au plus bas de la fourchette généralement adoptée sur le marché, c'est-à-dire à 0,60 % annuel. Les rendements affichés par ce contrat depuis trois ans restent quand même dans la moyenne acceptable. En effet, ils étaient établis à 3,00 % en 2013 et 2,40 % sur les fonds en euros en 2015, dans un contexte de baisse générale des taux de rendement pour la plupart des sociétés d'assurance-vie. Pour les placements sur les unités de compte, les rendements varient de 3,90 % en 2013 à 3,30 % en 2015. Vous pouvez comparer les résultats affichés en terme de rendement de cette offre avec celles des autres sociétés d'assurance sur le site du courtier BoursedesCrédits.