Définition - Crédit scoring
Écrit par Ouafâa MACHRI,
Le crédit scoring est une méthode statistique utilisée par les établissements financiers pour évaluer automatiquement le risque de défaut de paiement d'un demandeur de crédit. Il attribue une note (score) reflétant la probabilité que l'emprunteur rembourse correctement son prêt.
Le score est calculé à partir de critères objectifs : âge, situation professionnelle, revenus, charges, ancienneté bancaire, historique de remboursement, taux d'endettement ou encore situation familiale. Chaque critère reçoit une pondération et l'ensemble produit une note globale. Plus le score est élevé, plus le profil est jugé fiable, et plus les conditions de prêt proposées sont favorables.
En France, le crédit scoring s'appuie sur les données déclarées par le demandeur et sur les fichiers de la Banque de France (FICP, FCC), contrairement aux pays anglo-saxons où des agences spécialisées (FICO aux États-Unis) centralisent l'historique de crédit complet de chaque consommateur. L'utilisation de ces modèles est encadrée par le RGPD, qui garantit à l'emprunteur un droit d'information et de contestation lorsqu'une décision automatisée lui est défavorable.
À retenir
- Le crédit scoring attribue une note de risque à chaque demandeur de crédit à partir de critères statistiques objectifs.
- Il permet aux prêteurs de standardiser et d'accélérer l'analyse des demandes de financement.
- En France, son utilisation est encadrée par le RGPD, qui garantit un droit d'information et de contestation à l'emprunteur.
