BoursoBank réinvente son crédit lombard pour les clients premium BoursoFirst
Écrit par Etienne NICOLAS
Afin de répondre aux attentes de ses clients patrimoniaux, BoursoBank fait évoluer son offre de crédit lombard dans le cadre de son programme BoursoFirst. Plus simple, plus flexible et entièrement accessible depuis un mobile, cette solution de financement a été repensée pour accompagner les projets d'investissement à long terme tout en préservent le capital existant. Découvrez le fonctionnement et les avantages de ce levier patrimonial optimisé.
Un crédit sur-mesure pour les clients patrimoniaux
La nouvelle mouture du crédit lombard BoursoBank se distingue par sa souplesse d'utilisation et s'adapte précisément aux besoins de financement des investisseurs :
- Montants éligibles : Le prêt est accessible à partir de 101 000 € et peut atteindre jusqu'à 2 millions d'euros.
- Durée modulable : L'emprunteur peut choisir librement sa durée d'engagement, comprise entre 1 et 10 ans.
- Souscription 100 % digitale : L'intégralité des démarches de demande et de suivi s'effectue directement depuis un smartphone.
Le fonctionnement du crédit Lombard in fine
Le crédit lombard repose sur le principe du prêt « in fine ». Contrairement à un crédit amortissable classique, l'emprunteur ne rembourse pas le capital au fil des mois :
- Remboursement des intérêts : Les intérêts, dont le montant est fixe, sont prélevés chaque trimestre.
- Remboursement du capital : Le capital emprunté est remboursé en une seule traite à l'échéance du contrat, ou par anticipation.
- Le mécanisme du nantissement : Pour garantir le financement, l'emprunteur doit mettre en garantie (nantir) l'un de ses placements financiers, comme un contrat d'assurance-vie, pendant toute la durée du prêt.
Grâce à ce dispositif, BoursoBank permet d'emprunter une somme équivalente à un maximum de 50 % de la valorisation des avoirs financiers éligibles apportés en couverture.
Le crédit lombard est un excellent outil d'optimisation fiscale et financière. Il permet de déployer une nouvelle stratégie d'investissement tout en conservant intacts ses placements d'origine. De plus, le placement nanti (comme l'assurance-vie) continue de générer des intérêts et de capitaliser au profit de l'épargnant pendant toute la durée du crédit.
Optimisation fiscale et effet de levier avec les SCPI
L'utilisation des fonds empruntés via le crédit lombard BoursoBank offre des opportunités fiscales majeures, notamment dans le cadre de la pierre-papier :
- Génération de revenus : En investissant la somme obtenue dans des parts de SCPI, l'emprunteur se constitue immédiatement des revenus complémentaires réguliers.
- Déductibilité des intérêts : Les intérêts fixes payés au titre du crédit lombard peuvent être déduits des impôts si les fonds ont spécifiquement servi à acquérir des parts de SCPI.
Fiche technique du Crédit Lombard BoursoFirst
| Paramètres du crédit | Conditions et caractéristiques de l'offre |
|---|---|
| Profil cible | Clients premium du programme BoursoFirst. |
| Montant de l'emprunt | De 101 000 € à 2 000 000 €. |
| Durée du prêt | Au choix, entre 1 an et 10 ans. |
| Quotité de financement | Jusqu'à 50 % de la valeur des avoirs financiers nantis. |
| Type de taux | Taux fixe. |
| Garantie obligatoire | Nantissement d'un placement éligible (ex: assurance-vie). |
En résumé, cette refonte du crédit lombard par BoursoBank apporte une réponse agile et performante aux investisseurs avisés. Elle permet de concrétiser de nouvelles ambitions patrimoniales sans rompre la capitalisation de ses poches d'épargne existantes, tout en bénéficiant du confort d'une gestion 100 % mobile.
