Un simulateur en ligne pour savoir si vous devez renégocier ou non votre prêt immobilier
Depuis quelques jours, le magazine 60 millions de consommateurs a lancé un comparateur en ligne qui propose aux propriétaires une simulation afin de savoir si c'est le moment pour eux de renégocier leur prêt immobilier ou non.
Une renégociation de prêt immobilier paraît plus rentable dans la première partie du crédit puisque l'emprunteur ne rembourse que les intérêts.
C'est une nouveauté qui pourrait changer le quotidien des propriétaires. En effet, le magazine 60 millions de consommateurs a lancé, il y a quelques jours, un simulateur en ligne permettant aux propriétaires français de savoir si c'est le bon moment pour eux ou non de renégocier leur crédit immobilier.
Il faut dire que l'année 2016 a vu une hausse des renégociations de crédit immobilier du fait de la période de taux d'intérêt bas. Pour rappel, depuis janvier, le taux d'intérêt moyen sur 20 ans a baissé d'un point passant de 2,4% à 1,4%, ce qui peut permettre une économie de plusieurs milliers d'euros pour les emprunteurs.
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Racheter un prêt immobilier est plus efficace dans la première moitié du crédit
Le magazine précise qu'"il faut d'abord retrouver le taux nominal (hors assurance) auquel le crédit initial a été souscrit. La question de la renégociation ne se pose que si ce taux est supérieur de plus de 1% par rapport aux toux actuels. Mais ce n'est pas un élément suffisant". En effet, il est important de regarder également le nombre d'années qu'il reste à rembourser.
De plus, une renégociation de prêt immobilier paraît plus rentable dans la première partie du crédit puisque l'emprunteur ne rembourse que les intérêts. "C'est là qu'une baisse du taux nominal a le plus d'impact. Il convient de se reporter au tableau d'amortissement, qui indique cette répartition entre intérêts et capital pour chaque échéance. Renégocier un prêt lorsque le capital en est majoritairement amorti n'est pas toujours intéressant", ajoute la revue.
Pour réaliser davantage d'économies, 60 millions de consommateurs conseille également aux emprunteurs de discuter raccourcissement de la durée de remboursement du prêt avec leur banquier. Même si "des frais d'aménagement de crédit vous seront facturés". Néanmoins, si la proposition n'est pas compétitive ou tout simplement refusée par le banquier, le magazine conseille de faire une demande auprès d'un autre établissement.
Attention à l'indemnité de remboursement anticipé, à l'assurance emprunteur et au TAEG !
Cependant, 60 millions de consommateurs alerte les emprunteurs sur une éventuelle indemnité de remboursement anticipée (IRA) lors d'un remboursement total au moyen d'un nouveau prêt souscrit dans un nouvel établissement. Cette indemnité peut être estimée à hauteur de six mois d'intérêts, "ce qui n'est pas négligeable, étant donné les sommes en jeu".
Enfin, la revue tire la sonnette d'alarme sur une assurance emprunteur plus chère si vous racheter votre crédit dans un autre établissement, "car vous aurez vieilli de quelques années depuis l'obtention du prêt...". Mais aussi elle alerte sur "le taux annuel effectif global (TAEG), qui est proposé, inclut tous les frais, y compris les frais de tenue de compte que la banque vous facturera", mis en place depuis le 1er octobre.
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