L'assurance de prêt immobilier des assureurs
Écrit par Andréa SALLOIS
✍ Les points à retenir
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Liberté de choix : Contrairement à l'assurance de groupe des banques, vous avez la liberté de choisir votre assurance emprunteur auprès d'un assureur de votre choix. Cette possibilité de délégation d'assurance vous permet de rechercher la meilleure offre en termes de coût et de couverture.
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Personnalisation de la couverture : Avec une assurance emprunteur des assureurs, vous avez la flexibilité de personnaliser votre couverture en fonction de vos besoins spécifiques. Vous pouvez adapter les garanties et les options pour correspondre à votre situation individuelle.
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Examen médical : Dans certains cas, un examen médical peut être requis par l'assureur pour évaluer votre état de santé et déterminer le coût de la prime d'assurance. Votre état de santé peut influencer le tarif de l'assurance.
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Coût et économies : Comparativement à l'assurance de groupe des banques, l'assurance emprunteur auprès des assureurs peut souvent être plus économique à long terme, surtout si vous êtes en bonne santé et que vous obtenez un meilleur taux. Il est recommandé de faire des comparaisons pour trouver la meilleure offre.
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Délai de réflexion : Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, vous bénéficiez d'un délai de réflexion de 10 jours à partir de la réception de l'offre d'assurance pour l'accepter ou la refuser. Profitez de ce délai pour évaluer différentes offres et prendre une décision éclairée.
Les garanties proposées
La majorité des assurances de prêt immobilier offrent les garanties suivantes :
- Décès : En cas de décès de l'emprunteur avant la fin du remboursement, l'assurance prend en charge le solde restant dû.
- Incapacité Temporaire Totale (ITT) : Lorsque l'emprunteur est temporairement incapable de travailler en raison d'une maladie ou d'un accident, cette garantie couvre le remboursement des échéances pendant la durée de l'incapacité.
- Invalidité : Si l'emprunteur est déclaré invalide à un certain pourcentage, généralement supérieur à 66%, l'assurance intervient pour rembourser tout ou partie du prêt.
L'avantage de la personnalisation
Contrairement aux banques qui proposent souvent un contrat groupe standardisé, les assureurs spécialisés ont la capacité de personnaliser leurs offres en fonction du profil de l'emprunteur. Ainsi, selon l'âge, la profession, les loisirs ou les antécédents médicaux, il est possible d'obtenir un tarif plus adapté à sa situation.
La compétitivité des tarifs
Les compagnies d'assurance ont généralement une structure de coûts différente de celle des banques. Cette différence peut se traduire par des tarifs plus compétitifs, surtout pour les profils jugés "à risque" par les banques.
La délégation d'assurance
La loi Lagarde de 2010 a ouvert la voie à la délégation d'assurance, permettant aux emprunteurs de choisir librement leur assurance emprunteur, à condition que les garanties soient au moins équivalentes à celles proposées par la banque prêteuse. Cette liberté a renforcé la compétitivité des assureurs face aux banques.
La facilité des démarches
Beaucoup d'assureurs ont simplifié leurs processus de souscription, avec des questionnaires médicaux en ligne et des décisions rapides. Certains proposent même des garanties sans examen médical pour les montants de prêt en dessous d'un certain seuil.
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