Assurance de prêt immobilier Neoliane Santé
✍ Les points à retenir
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Un courtier d'assurances santé et prévoyance : Neoliane Santé est essentiellement reconnu pour ses contrats de complémentaire santé et de prévoyance. Bien qu'il ne s'agisse pas d'un organisme spécialisé uniquement dans l'assurance de prêt immobilier, il peut être amené à proposer ou à orienter vers des solutions d'assurance emprunteur via son réseau de partenaires.
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Garanties proposées : Selon les partenariats établis, l'assurance de prêt immobilier proposée par Neoliane Santé (ou par le biais de ses partenaires) peut inclure les garanties courantes : décès, PTIA, IPT, IPP, voire ITT. Il est important de vérifier précisément le contrat pour connaître l'étendue des garanties et les options disponibles.
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Tarifs et conditions : Les cotisations varient en fonction de l'âge, de la situation médicale, de la quotité assurée et du capital emprunté. Comme il s'agit d'un courtier, Neoliane Santé peut comparer différentes offres afin de proposer une formule adaptée à chaque profil, mais les tarifs finaux dépendent surtout de l'assureur partenaire et de l'évaluation du risque.
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Qualité du suivi : Les assurés soulignent souvent une certaine réactivité de la part de Neoliane Santé pour les démarches administratives liées à la complémentaire santé ou à la prévoyance. Pour ce qui est de l'assurance emprunteur, l'expérience peut varier selon le partenaire sélectionné et la complexité du dossier (antécédents médicaux, profession, etc.).
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Comparer et lire attentivement le contrat : Avant de souscrire une assurance de prêt immobilier via Neoliane Santé, il est conseillé de comparer différentes offres du marché, de lire en détail les conditions générales, les exclusions et les éventuelles surprimes. Cela permet de s'assurer que la formule proposée réponde bien à vos besoins et à votre budget.
Présentation de l'assurance de prêt immobilier Neoliane Santé
L'assurance de prêt immobilier Neoliane Santé est proposée par Neoliane, un courtier-assureur français basé à Lyon, spécialisé dans l'assurance santé et l'assurance emprunteur. Le contrat se distingue par des options complémentaires rarement combinées : incapacité de travail partielle (ITP), garantie décès accidentel, exonération des cotisations en cas de grossesse et extension pour les risques spécifiques (sports, professions exposées).
Neoliane Santé est conçu pour la délégation d'assurance et peut être souscrit pour un prêt dans n'importe quelle banque. La souscription est possible en ligne ou via un conseiller, avec une évaluation médicale souple qui facilite l'accès aux emprunteurs avec des antécédents de santé. Le contrat est compatible avec la loi Lemoine (changement à tout moment) et s'adapte à différents profils (jeunes emprunteurs, seniors, femmes enceintes).
Les garanties du contrat d'assurance emprunteur Neoliane Santé
| Garantie | Couverture Neoliane Santé | Particularités |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû selon la quotité | Courtier-assureur lyonnais spécialisé |
| PTIA | Perte totale et irréversible d'autonomie | Couplée à la garantie décès |
| ITT | Prise en charge des mensualités en arrêt de travail | Franchise personnalisable |
| IPT | Invalidité permanente totale | Incluse dans les garanties de base |
| Décès accidentel | Extension de couverture en cas de décès par accident | Option complémentaire |
| Exonération grossesse | Exonération des cotisations pendant la grossesse | Option spécifique Neoliane (rare) |
L'exonération des cotisations en cas de grossesse est une option distincte de l'assurance emprunteur Neoliane Santé : les femmes enceintes sont exonérées du paiement des primes pendant la durée de la grossesse tout en conservant l'intégralité de leur couverture. L'option ITP (incapacité de travail partielle) couvre les emprunteurs qui ne peuvent pas exercer leur activité à plein temps sans être totalement invalides. La garantie décès accidentel étend la couverture au delà de la garantie décès standard. L'extension risques spécifiques couvre les sports et les professions exposées. Les garanties sont personnalisables en fonction du profil.
Tarification et coût de l'assurance emprunteur Neoliane Santé
Neoliane Santé propose une tarification individualisée avec un TAEA qui varie selon l'âge, l'état de santé, la profession, le montant et la durée du prêt, ainsi que les options choisies.
| Profil (prêt 200 000 €, 20 ans) | TAEA estimé | Coût total estimé | Mensualité assurance |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur | ~0,10-0,18 % | ~4 000-7 200 € | ~17-30 € |
| 35 ans, fumeur | ~0,16-0,26 % | ~6 400-10 400 € | ~27-43 € |
| 40 ans, bonne santé | ~0,20-0,32 % | ~8 000-12 800 € | ~33-53 € |
| 50 ans, bonne santé | ~0,30-0,45 % | ~12 000-18 000 € | ~50-75 € |
L'assurance emprunteur Neoliane Santé est compétitive, en particulier pour les profils jeunes et en bonne santé. L'évaluation médicale souple permet l'accès à un plus large éventail de profils. L'offre est utilisable en délégation pour un prêt dans n'importe quelle banque.
« Neoliane Santé est un courtier-assureur lyonnais qui a su se faire une place en assurance emprunteur grâce à des options originales. L'exonération des cotisations pendant la grossesse est une attention rare qui facilite la vie des emprunteuses. La garantie décès accidentel et l'option ITP complètent une offre déjà solide. C'est un contrat à inclure dans sa comparaison. »
Arsalain EL KESSIR, Fondateur de BoursedesCrédits
Formalités médicales et conditions d'acceptation de l'assurance emprunteur Neoliane Santé
Le questionnaire de santé
L'assurance emprunteur Neoliane Santé exige un questionnaire de santé pour les prêts supérieurs à 200 000 € ou dont le remboursement se termine après les 60 ans de l'emprunteur. En dessous, la loi Lemoine dispense du questionnaire. L'évaluation médicale est réputée souple, facilitant l'accès des profils avec antécédents de santé.
La convention AERAS et les profils à risque
L'assurance emprunteur Neoliane Santé applique la convention AERAS pour les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé. Le droit à l'oubli s'applique pour les anciens cancers. L'extension risques spécifiques permet d'adapter les garanties aux sports à risque et aux professions exposées.
Les exclusions de garantie de l'assurance emprunteur Neoliane Santé
- Affections dorsales : conditions variables selon les formules.
- Affections psychiatriques : conditions variables selon les formules.
- Sports à risque : exclus en standard, extension possible via l'option risques spécifiques.
- Maladies préexistantes non déclarées : toute omission peut entraîner la nullité du contrat.
La garantie décès accidentel et l'option ITP élargissent la couverture pour des situations fréquentes non couvertes par les contrats standards.
Processus de souscription et droit à la délégation
La souscription de l'assurance emprunteur Neoliane Santé se fait en ligne ou via un conseiller : demande de devis, sélection des garanties et options, questionnaire de santé, proposition personnalisée, signature électronique. L'espace client en ligne permet de gérer le contrat, modifier les garanties, suivre les paiements et déclarer un sinistre. Le service client est reconnu pour sa réactivité.
L'emprunteur peut à tout moment comparer l'assurance emprunteur Neoliane Santé avec d'autres contrats. La loi Lagarde garantit le droit à la délégation, et la loi Lemoine permet de changer à tout moment sans frais.
FAQ : assurance de prêt immobilier Neoliane Santé
L'assurance emprunteur Neoliane Santé propose-t-elle une exonération des cotisations en cas de grossesse ?
Oui. L'assurance emprunteur Neoliane Santé propose une option d'exonération des cotisations pendant la grossesse, tout en maintenant l'intégralité de la couverture. C'est une option rare sur le marché de l'assurance emprunteur.
L'assurance emprunteur Neoliane Santé propose-t-elle une option incapacité partielle ?
Oui. L'assurance emprunteur Neoliane Santé propose une option ITP (incapacité de travail partielle) qui couvre les emprunteurs ne pouvant pas exercer leur activité à plein temps sans être totalement invalides.
L'assurance emprunteur Neoliane Santé propose-t-elle une garantie décès accidentel ?
Oui. L'assurance emprunteur Neoliane Santé propose une extension de couverture spécifique en cas de décès accidentel, renforçant la protection au delà de la garantie décès standard.
L'assurance emprunteur Neoliane Santé est-elle compétitive par rapport aux contrats groupe bancaires ?
Oui. L'assurance emprunteur Neoliane Santé est souvent 25 à 40 % moins chère que les contrats groupe pour les profils standards, avec des options complémentaires étendues.
Le questionnaire de santé est-il toujours obligatoire pour l'assurance emprunteur Neoliane Santé ?
Non. Depuis la loi Lemoine, il est supprimé pour les prêts inférieurs à 200 000 € (par assuré) dont le remboursement se termine avant 60 ans.
Peut-on souscrire l'assurance emprunteur Neoliane Santé pour un prêt dans une autre banque ?
Oui, c'est sa vocation principale. L'assurance emprunteur Neoliane Santé est conçue pour la délégation. L'emprunteur souscrit en ligne ou via un conseiller puis transmet le certificat à sa banque.
L'assurance emprunteur Neoliane Santé est-elle accessible aux profils avec antécédents médicaux ?
Oui. L'assurance emprunteur Neoliane Santé est réputée pour son évaluation médicale souple, facilitant l'accès aux emprunteurs avec des antécédents de santé. La convention AERAS est appliquée pour les risques aggravés.
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