Assurance de prêt immobilier BPSIs Naoassur

Assurance de prêt immobilier BPSIs Naoassur

✍ Les points à retenir

  • Un intermédiaire en assurance : BPSIs Naoassur est un courtier ou gestionnaire (selon les sources) qui propose des solutions d'assurance emprunteur, s'appuyant sur un réseau de partenaires pour couvrir différents besoins (prêts immobiliers, prévoyance, etc.).

  • Garanties disponibles : Les contrats incluent généralement les garanties essentielles (décès, PTIA) et peuvent proposer des options comme l'IPT, l'IPP ou l'ITT, permettant d'adapter la protection à la situation de l'emprunteur.

  • Tarifs et conditions : Comme il s'agit d'un intermédiaire, les tarifs et conditions dépendent des assureurs partenaires et du profil de l'emprunteur (âge, profession, état de santé). Les cotisations peuvent être compétitives, mais il convient de vérifier les éventuelles surprimes en cas de risques spécifiques.

  • Service client et suivi : Les assurés évoquent une approche personnalisée pour le montage du dossier et la recherche de garanties. Toutefois, comme pour tout acteur du marché, les retours peuvent varier en fonction de la complexité des demandes (antécédents médicaux, profession à risque).

  • Comparer avant de souscrire : Avant de choisir une assurance de prêt immobilier proposée par BPSIs Naoassur, il est conseillé de comparer les offres avec d'autres organismes. Vérifier les exclusions, les délais de carence et les conditions générales reste essentiel pour trouver la solution la plus adaptée à son projet et à son budget.

Présentation de BPSIs Naoassur

Qui est BPSIs Naoassur ?

BPSIs (Banque Postale Structured Insurance Services) est une filiale ou une structure liée à La Banque Postale ou à certains organismes, selon les partenariats, alors que Naoassur est une marque commerciale utilisée pour distribuer ou mettre en avant des produits d'assurance. Le nom exact « BPSIs Naoassur » peut être la désignation d'un produit ou d'une entité spécifique, spécialisée dans l'assurance de prêt. Leur positionnement s'inscrit dans la volonté de proposer des solutions de protection alternatives, s'appuyant parfois sur une mutualisation ou un partenariat avec d'autres assureurs.

  • Expertise : BPSIs Naoassur met en avant une maîtrise technique de l'assurance emprunteur, en particulier sur la gestion des risques et la personnalisation des garanties.
  • Accompagnement : L'enseigne cherche à faciliter les démarches administratives et la mise en place de la délégation d'assurance emprunteur, selon la réglementation actuelle (loi Lemoine, loi Hamon, etc.).
  • Offre modulable : L'emprunteur peut souvent adapter le niveau de garantie, la quotité pour coemprunteurs, etc.

Les valeurs et la démarche de BPSIs Naoassur

Comme d'autres acteurs de la délégation d'assurance, BPSIs Naoassur vise à :

  • Proposer un tarif concurrentiel par rapport aux assurances groupes bancaires
  • Offrir un parcours simplifié (simulateur, questionnaire de santé, envoi de pièces)
  • Permettre une personnalisation du contrat selon le profil (âge, profession, risque médical...)

Il est cependant important pour l'emprunteur de comparer l'offre Naoassur à d'autres polices concurrentes pour vérifier la compétitivité en matière de prix, de garanties et d'exclusions.

Comment fonctionne l'assurance de prêt immobilier BPSIs Naoassur

Les garanties proposées

Les contrats d'assurance emprunteur BPSIs Naoassur incluent généralement :

  1. Décès / PTIA : Couvre le capital restant dû en cas de décès ou d'invalidité totale et irréversible.
  2. Invalidité Permanente Totale (IPT) : Au-delà d'un taux d'invalidité (souvent 66 %), l'assureur prend en charge les échéances.
  3. Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Selon le taux défini (33 %–66 %), les mensualités sont remboursées partiellement.
  4. Incapacité Temporaire de Travail (ITT) : L'assurance indemnise l'emprunteur en cas d'arrêt de travail pour maladie ou accident, après une franchise précisée dans le contrat (30, 60, 90 jours).
  5. Option Perte d'emploi : Facultative, couvrant partiellement les mensualités lors d'un licenciement économique ou d'un chômage involontaire, sous conditions (durée de carence, limite de prise en charge dans le temps, etc.).

Chaque contrat comporte des exclusions (sports à risque, usage de stupéfiants, etc.) et des franchises. L'emprunteur doit étudier la notice d'information pour connaître précisément les limites et conditions d'activation de la garantie.

Étapes de la souscription

  1. Simulation : L'emprunteur réalise un devis ou une simulation en ligne, ou contacte un conseiller, en précisant le montant du prêt, la durée, son âge, son profil (fumeur/non-fumeur, sport extrême, etc.).
  2. Questionnaire de santé ou loi Lemoine : Selon la législation, l'emprunteur peut être exonéré de questionnaire si le capital et l'usage du prêt correspondent. Sinon, BPSIs Naoassur fait remplir un questionnaire de santé et, si le risque est jugé plus important, peut demander des examens complémentaires.
  3. Proposition de contrat : L'assureur communique un tarif (prime mensuelle ou annuelle), listant les garanties et exclusions. L'emprunteur compare avec d'autres offres.
  4. Acceptation et attestation : S'il opte pour l'assurance BPSIs Naoassur, il signe le contrat, reçoit une attestation qu'il transmet à la banque prêteuse pour valider la délégation d'assurance.
  5. Prélèvement et prise d'effet : Une fois accepté par la banque, le contrat prend effet à la date convenue. L'emprunteur paie la prime selon la périodicité prévue.
  6. Gestion des sinistres : En cas d'événement couvert (décès, invalidité, etc.), l'emprunteur ou ses ayants droit déclarent le sinistre à BPSIs Naoassur. Après étude du dossier, les échéances ou le capital restant dû sont indemnisés selon la quotité assurée.

Avantages de l'assurance de prêt immobilier BPSIs Naoassur

Tarifs potentiellement compétitifs

En dehors de l'assurance groupe, la délégation d'assurance permet souvent d'économiser sensiblement, en particulier pour les profils moins à risque (jeunes, non-fumeurs, peu de pathologies). BPSIs Naoassur se positionne ainsi pour offrir un prix attractif.

Personnalisation des garanties

Le souscripteur peut choisir la quotité (ex. 100 % sur un emprunteur, 50/50 pour deux coemprunteurs) et les garanties (du minimum Décès/PTIA à l'inclusion de l'Invalidité Partielle, de l'Incapacité Temporaire de Travail, etc.), correspondant aux contraintes de la banque et aux besoins personnels.

Démarches simplifiées

Selon les retours, BPSIs Naoassur s'efforce de proposer une souscription en ligne ou par téléphone, un questionnaire de santé simplifié (quand la loi Lemoine ne s'y applique pas) et un accompagnement pour toute la partie administrative (certificat d'équivalence de garanties pour la banque).

Compatible avec la loi Lemoine

L'emprunteur peut souscrire dès la signature du prêt ou résilier à tout moment un contrat existant pour passer chez BPSIs Naoassur, sans frais ni pénalités, s'il s'agit d'un crédit immobilier résidence principale.

Inconvénients et points de vigilance

Surprimes et exclusions

Pour les personnes présentant des antécédents médicaux, BPSIs Naoassur peut imposer des surprimes ou exclure certains risques (par exemple, sports à risques, obésité, hypertension...). Il convient de lire rigoureusement les conditions générales et de répondre avec sincérité au questionnaire de santé.

Délai de traitement

Les témoignages font état de délais variables pour finaliser le contrat, en particulier si la banque exige de vérifier l'équivalence de garanties, ou si des examens médicaux complémentaires sont demandés pour valider le risque.

Evolution de la prime

Certaines compagnies adoptent des primes qui diminuent au fur et à mesure que le capital restant dû baisse, d'autres maintiennent une prime fixe sur la durée. L'emprunteur doit se renseigner sur la méthode de tarification, pour éviter toute surprise à long terme.

Niveau de notoriété

BPSIs Naoassur peut être moins connu du grand public que d'autres grands groupes (Aviva, Generali, MetLife, etc.). Ceci peut ou non être un frein, selon la confiance que l'emprunteur place dans la marque. Bien étudier la solvabilité et la réputation de l'assureur est donc important.

Avis sur l'assurance de prêt immobilier BPSIs Naoassur

Retours positifs

  • Économies réalisées : De nombreux emprunteurs rapportent avoir diminué leur mensualité d'assurance par rapport à l'assurance groupe, ou à des offres concurrentes.
  • Simplicité du parcours : Les usagers évoquent une souscription en ligne ou par téléphone fluide, avec des conseillers réactifs.
  • Clarté des garanties : Les documents contractuels présenteraient une bonne transparence, selon certains avis, notamment concernant les exclusions et franchises.

Points mitigés ou négatifs

  • Surprimes élevées : Les profils plus sensibles médicalement ou pratiquant des activités à risque peuvent se heurter à des surprimes jugées importantes, réduisant l'intérêt.
  • Administratif : Quelques clients rapportent des retards ou des allers-retours pour obtenir l'accord de la banque (équivalence de garanties).
  • Manque d'information sur la solidité : Certaines personnes regrettent le fait que BPSIs Naoassur ne soit pas un assureur aussi connu que les leaders traditionnels, ce qui suscite parfois des doutes sur la fiabilité.

Comparaison et conseils pour bien choisir

Réaliser plusieurs devis

Avant d'arrêter votre choix sur BPSIs Naoassur, comparez avec d'autres assureurs spécialisés (MetLife, SwissLife, Générali, etc.). Vous pourrez confronter la prime proposée, les garanties, les exclusions et l'évolution de la cotisation.

Vérifier l'équivalence de garanties

La banque exige au minimum des garanties Décès et PTIA, parfois Invalidité ou Incapacité. Vérifiez que le contrat BPSIs Naoassur répond aux exigences de la Fiche Standardisée d'Information (FSI) fournie par la banque, afin d'éviter un refus de délégation.

Étudier le coût total

Même si la mensualité paraît avantageuse, une prime qui augmente chaque année en fonction de l'âge pourrait annuler l'économie escomptée à long terme. Vérifiez donc la méthode de calcul de la prime et la stabilité ou non de la cotisation.

Utiliser la loi Lemoine

Si vous possédez déjà un prêt immobilier résidence principale, vous pouvez résilier votre assurance à tout moment sans frais, sous condition de respecter les modalités (envoi d'une lettre de résiliation, présentation du nouveau contrat à la banque...). Cela vous permet de passer chez BPSIs Naoassur si l'offre s'avère plus intéressante.

Étapes pour souscrire l'assurance de prêt immobilier BPSIs Naoassur

1. Préparer votre dossier

Rassemblez les informations sur votre prêt (montant, durée, banque), vos revenus, votre état de santé. Si un questionnaire médical est nécessaire (au-delà des limites de la loi Lemoine), préparez les documents médicaux (antécédents, etc.).

2. Demander un devis

Sur le site BPSIs Naoassur ou via un courtier, effectuez une simulation. Fournissez les détails (âge, profession, fumeur ou non, montant du prêt, durées, garanties souhaitées). Vous obtiendrez une estimation de la cotisation mensuelle.

3. Comparer avec d'autres propositions

Sollicitez plusieurs offres auprès de courtiers ou d'assureurs concurrents. Comparez le prix, les exclusions, la franchise en ITT, la possibilité de souscrire l'option Perte d'emploi, etc. Notez aussi la solidité financière de l'assureur.

4. Finaliser le questionnaire de santé

Si la loi Lemoine ne vous exempt pas de questionnaire (emprunteur au-dessus d'un seuil de capital et âge limite), répondez avec précision au questionnaire. Selon le risque évalué, BPSIs Naoassur pourrait appliquer une surprime ou refuser la couverture. S'il n'y a pas de questionnaire, le contrat sera accordé au tarif standard.

5. Signer l'offre définitive

Une fois votre dossier validé, BPSIs Naoassur émet un contrat formel. Lisez attentivement les conditions générales, la méthode de calcul de la prime (fixe ou indexée sur capital restant dû), les exclusions, la durée d'indemnisation en ITT, etc. Si vous l'acceptez, vous signez le contrat.

6. Transmettre l'attestation à la banque

Vous recevez l'attestation d'assurance emprunteur, que vous devez fournir à la banque pour :

  • Un nouveau prêt : la banque inclut ce document dans le dossier, validant la couverture exigée.
  • Un prêt en cours : vous résiliez l'ancienne assurance selon la loi Lemoine ou Hamon/Bourquin, et présentez la nouvelle attestation BPSIs Naoassur. La banque contrôle l'équivalence de garanties, puis valide la substitution.

7. Vérifier la mise en place et déclarer tout sinistre

Une fois le contrat en vigueur, veillez à ce que la cotisation soit correctement prélevée. En cas de sinistre (décès, invalidité, incapacité, etc.), respectez la procédure de déclaration (délai, pièces justificatives). L'assureur évaluera votre dossier et prendra en charge le capital ou les échéances, selon les garanties convenues.

 

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