Assurance de prêt immobilier SwissLife

Souscrire à une assurance de prêt est aujourd'hui devenu l'un des critères essentiels pris en compte par les banques lors d'une demande de prêt. BoursedesCrédits vous offre quelques précisions sur l'assurance de prêt immobilier SwissLife.

L'offre d'assurance SwissLife emprunteur : une solution d'assurance à la carte

Avant de débloquer le crédit demandé, les banques s'assurent que le remboursement du prêt pourra être prise en charge, dans le cas où l'emprunteur se retrouve dans l'incapacité de le faire. D'ailleurs, sur le marché de l'assurance, les offres ne manquent pas. Celle proposée par la compagnie d'assurance SwissLife permet par exemple de personnaliser le contrat d'assurance de prêt, selon les besoins.

Souscrire à une offre d'assurance de prêt modulable avec SwissLife

Depuis que la Loi Lagarde est entrée en vigueur, les emprunteurs sont en droit de choisir, selon leurs besoins, les offres d'assurances de prêts qui leur conviennent. Quels que soient l'assureur choisi et l'offre souscrite, la seule condition pour que le contrat puisse être valide est l'équivalence des garanties. La banque ne pourra en aucune façon réévaluer ni le taux d'emprunt ni aucune autre modalité du contrat de prêt en cas de délégation d'assurance.

Créée en faveur de la protection des consommateurs et pour favoriser l'ouverture à la concurrence du marché de l'assurance, la loi Lagarde permet aux emprunteurs de rechercher les offres les plus avantageuses pour eux, aux tarifs les plus bas.

Chez la compagnie d'assurance SwissLife, l'offre est faite de façon à pouvoir être personnalisée selon les besoins des emprunteurs. La solution assurance SwissLife emprunteur de base est composée des deux garanties d'assurance obligatoires : l'assurance décès et l'assurance PTIA ou Perte Totale et Irréversible d'Autonomie.

Pour souscrire, l'emprunteur doit être âgé de 18 à 85 ans pour la couverture décès et ne pas dépasser les 64 ans, au moment de l'adhésion, pour profiter de la couverture PTIA. Au-delà de l'âge de 64 ans, la base de l'assurance obligatoire ne couvrira plus que le décès. Les emprunteurs peuvent en outre, choisir d'ajouter d'autres garanties en option. Tout se fera en fonction du type de prêt nécessitant la couverture de l'assuré, de sa situation professionnelle ainsi que de son âge.

Tous les emprunteurs, professionnels comme particuliers, peuvent souscrire à l'offre d'assurance SwissLife emprunteur, et ce, quelle que soit la forme de leurs crédits. Prêts à taux zéro, prêt in fine ou prêt classique amortissable, l'offre d'assurance SwissLife emprunteur est adaptée aux différentes formes de prêt. Les tarifs appliqués dans le cadre d'une offre d'assurance SwissLife emprunteur sont déterminés selon les profils. Profession, âge, montant du prêt à assurer et situation de fumeur ou non seront pris en compte.

Pour les emprunteurs ayant déjà souscrit à une offre d'assurance de groupe, une résiliation du contrat peut se faire, dans un délai d'un an, après la date de sa signature. Si l'emprunteur trouve, lors d'une comparaison, une offre plus performante, mais avec toujours les mêmes garanties, il pourra librement faire appel à la loi Hamon et procéder à une délégation d'assurance de prêt.

Les garanties offertes par l'assurance de prêt immobilier SwissLife

Les garanties obligatoire proposées par SwissLife:

garantie décès
garantie perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)

Les garanties optionnelles:

Invalidité permanente et totale (IPT)
incapacité permanente de travail (ITT)
invalidité permanente professionnelle (IPPRO)
Perte d'emploi
Options Confort et Basique
Option Sport +

Exemples de contrat conclu dans le cadre de l'assurance de prêt immobilier SwissLife

Manon, 32 ans et Pierre 35 ans sont commerçants et souhaitent devenir propriétaires. Ils veulent acquérir un appartement d'une valeur de 220.000 euros. L'assurance de prêt immobilier SwissLife adaptée à leur situation est celle regroupant les deux garanties obligatoires (décès + PTIA) mais également deux autres garanties IPT et IPP, du fait qu'elles s'adaptent à leurs besoins personnels.

De même, Hubert, 54 ans, directeur financier souhaite investir dans un immeuble d'une valeur de 6 millions d'euros. Il souhaite par la suite faire des travaux pour rénover les appartements et les proposer à la location. Il a seulement besoin d'une assurance emprunteur le couvrant par le biais des garanties obligatoires du fait d'une couverture pour les capitaux importants.

Enfin, Laura 31 ans est kiné. Elle souhaite acheter son propre cabinet. Elle est également adepte de sensations fortes puisqu'elle pratique le parapente tous les mois. Elle va donc se voir proposer les options obligatoires

Profiter de l'ouverture du marché pour trouver le "bon" contrat

L'ouverture du marché de l'assurance à la concurrence est faite pour profiter aux emprunteurs. Lors d'une demande de prêt, les banques ont tendance à proposer à leurs clients de souscrire immédiatement à leurs contrats d'assurance groupe pour faciliter l'obtention du crédit. Il est cependant à savoir que dans la plupart des cas, les offres d'assurances externes ou individuelles sont moins chères et plus avantageuses que celles proposées par la banque. L'idéal pour les emprunteurs, pour être sûr de trouver le "bon" contrat, sera donc de procéder à une comparaison des offres disponibles, bien avant la souscription au crédit.

Pour aider les emprunteurs à trouver les meilleures offres dans les plus brefs délais, le courtier BoursedesCrédits met à leur disposition son comparateur assurance emprunteur en ligne. Très pratique et facile à utiliser, ce comparateur fonctionne grâce aux informations que chaque emprunteur devra donner dans un formulaire "express". Selon, l'âge, le montant du crédit, le type de garantie désirée et la situation familiale de chaque emprunteur, le comparateur proposera différentes solutions d'assurance adaptées.

L'assurance de prêt immobilier des assureurs :