Assurance de prêt immobilier AGF
✍ Les points à retenir
- Assurance de prêt immobilier AGF propose une protection classique couvrant décès, PTIA, invalidité et incapacité, pour sécuriser l'emprunteur et le prêteur.
- Couverture souple selon le profil : les garanties peuvent être modulées selon l'âge, l'activité, l'état de santé ou d'éventuels risques professionnels.
- Tarifs ajustés : l'offre vise à rester compétitive sur le marché de l'assurance emprunteur, en adaptant la prime au profil de risque de l'assuré.
- Critères à surveiller : attention aux délais de carence, aux exclusions de garantie et aux clauses de franchise qui peuvent limiter les prestations selon les situations.
- Comparer avant de s'engager : analyser les garanties, le coût total, les conditions de résiliation ou de substitution est essentiel pour vérifier l'intérêt du contrat AGF face aux alternatives.
Présentation de l'assurance de prêt immobilier AGF
L'assurance de prêt immobilier AGF fait référence aux contrats d'assurance emprunteur historiquement proposés par les Assurances Générales de France (AGF), un assureur français fondé en 1818 et devenu l'un des acteurs majeurs de l'assurance en France. En 2007, AGF a été rachetée par le groupe Allianz et la marque AGF a progressivement été remplacée par Allianz France. Aujourd'hui, les contrats d'assurance emprunteur AGF sont gérés par Allianz France, qui propose le contrat Soluxis Emprunteurs comme successeur de l'offre AGF.
Les emprunteurs qui détiennent encore un ancien contrat AGF bénéficient de la continuité de couverture assurée par Allianz France. Les nouveaux emprunteurs qui recherchent les garanties autrefois proposées sous la marque AGF trouveront des solutions équivalentes, voire plus étendues, dans le contrat Allianz Soluxis Emprunteurs. Ce guide présente l'offre actuelle héritée d'AGF et les spécificités de la transition vers Allianz.
Les garanties de l'assurance emprunteur AGF (désormais Allianz)
| Garantie | Couverture AGF / Allianz | Particularités |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû selon la quotité | Héritage AGF, désormais Allianz France |
| PTIA | Perte totale et irréversible d'autonomie | Couplée à la garantie décès |
| ITT | Prise en charge des mensualités en arrêt de travail | Franchise personnalisable |
| IPT / IPP | Invalidité permanente totale ou partielle | Seuils modulables |
| Accidents de la vie privée | Couverture des accidents hors cadre professionnel | Option héritée de l'offre AGF |
| Perte d'emploi | Couverture des mensualités en cas de licenciement | Option facultative |
L'assurance emprunteur AGF proposait déjà des options qui se retrouvent dans l'offre Allianz actuelle : l'assurance accidents de la vie privée (accidents hors cadre professionnel), les garanties élargies pour les risques de santé spécifiques et l'extension de la garantie décès aux proches (conjoint, famille). Le contrat Allianz Soluxis Emprunteurs a enrichi cette base avec l'option maintien de salaire et le choix du mode de cotisation (capital initial ou capital restant dû). Les garanties sont personnalisables en fonction du profil de chaque emprunteur.
Tarification et coût de l'assurance emprunteur AGF (Allianz)
La tarification de l'assurance emprunteur AGF, désormais gérée par Allianz, est individualisée selon le profil de l'emprunteur. Le TAEA varie selon l'âge, l'état de santé, la profession, le montant et la durée du prêt, ainsi que le mode de cotisation choisi.
| Profil (prêt 200 000 €, 20 ans) | TAEA estimé | Coût total estimé | Mensualité assurance |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur | ~0,10-0,18 % | ~4 000-7 200 € | ~17-30 € |
| 35 ans, fumeur | ~0,16-0,28 % | ~6 400-11 200 € | ~27-47 € |
| 40 ans, bonne santé | ~0,22-0,35 % | ~8 800-14 000 € | ~37-58 € |
| 50 ans, bonne santé | ~0,32-0,48 % | ~12 800-19 200 € | ~53-80 € |
L'assurance emprunteur AGF (Allianz) bénéficie de la solidité financière de l'un des premiers groupes d'assurance mondiaux. Le choix entre cotisation sur capital initial (prime stable) et cotisation sur capital restant dû (prime dégressive) permet d'optimiser la stratégie tarifaire. L'offre est utilisable en délégation d'assurance pour un prêt dans n'importe quelle banque.
« Les emprunteurs qui recherchent l'assurance AGF doivent savoir que cette marque historique a été intégrée à Allianz France en 2007. Les anciens contrats AGF continuent d'être gérés par Allianz dans les mêmes conditions. Pour un nouveau contrat, le Soluxis Emprunteurs d'Allianz reprend et enrichit les garanties AGF avec des options supplémentaires comme le maintien de salaire. »
Arsalain EL KESSIR, Fondateur de BoursedesCrédits
Formalités médicales et conditions d'acceptation de l'assurance emprunteur AGF
Le questionnaire de santé
L'assurance emprunteur AGF (Allianz) exige un questionnaire de santé pour les prêts supérieurs à 200 000 € ou dont le remboursement se termine après les 60 ans de l'emprunteur. En dessous, la loi Lemoine dispense du questionnaire. Des examens complémentaires (prise de sang, électrocardiogramme) peuvent être demandés selon le profil et le montant du prêt.
La convention AERAS et la couverture des risques spécifiques
L'assurance emprunteur AGF (Allianz) applique la convention AERAS pour les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé. Le droit à l'oubli s'applique pour les anciens cancers. L'option couverture des risques spécifiques héritée d'AGF permet d'adapter les garanties aux professions à risque et aux emprunteurs avec antécédents médicaux.
Les exclusions de garantie de l'assurance emprunteur AGF
- Affections dorsales : conditions variables selon les formules.
- Affections psychiatriques : conditions variables selon les formules.
- Sports à risque : activités dangereuses exclues en standard (sports extrêmes).
- Maladies préexistantes non déclarées : toute omission peut entraîner la nullité du contrat.
Les conditions d'exclusion sont détaillées dans les conditions générales du contrat. L'assurance accidents de la vie privée élargit la couverture aux accidents du quotidien qui ne sont pas couverts par les garanties professionnelles standard.
Processus de souscription et droit à la délégation
L'assurance emprunteur AGF n'est plus souscrite sous la marque AGF depuis 2007. Les nouveaux contrats sont souscrits sous la marque Allianz (contrat Soluxis Emprunteurs). La souscription est possible en agence (réseau de 2 000+ agents Allianz en France), via un agent ou en ligne. L'espace client en ligne permet de gérer le contrat, modifier les garanties, suivre les paiements et déclarer un sinistre.
Les détenteurs d'anciens contrats AGF peuvent contacter Allianz France pour toute question sur leur contrat existant. L'emprunteur peut à tout moment comparer son contrat avec d'autres offres. La loi Lagarde garantit le droit à la délégation, et la loi Lemoine permet de changer à tout moment sans frais.
FAQ : assurance de prêt immobilier AGF
L'assurance emprunteur AGF existe-t-elle encore ?
Non, la marque AGF a été intégrée à Allianz France en 2007. L'assurance emprunteur AGF est désormais gérée par Allianz. Les anciens contrats AGF restent en vigueur et sont administrés par Allianz dans les mêmes conditions. Les nouveaux contrats sont souscrits sous la marque Allianz (contrat Soluxis Emprunteurs).
L'assurance emprunteur AGF est-elle remplacée par quel contrat ?
L'assurance emprunteur AGF est remplacée par le contrat Allianz Soluxis Emprunteurs, qui reprend et enrichit les garanties AGF avec des options supplémentaires (maintien de salaire, choix du mode de cotisation, couverture des risques spécifiques).
Les anciens contrats d'assurance emprunteur AGF sont-ils toujours valides ?
Oui. Les anciens contrats d'assurance emprunteur AGF continuent d'être gérés par Allianz France dans les mêmes conditions. Les garanties et les droits des assurés restent inchangés. Pour toute question, les titulaires peuvent contacter le service client Allianz France.
L'assurance emprunteur AGF (Allianz) propose-t-elle une assurance accidents de la vie privée ?
Oui. L'assurance emprunteur AGF proposait cette option, reprise par Allianz. Elle couvre les accidents hors cadre professionnel (accidents domestiques, loisirs) qui pourraient affecter la capacité de travail de l'emprunteur.
Le questionnaire de santé est-il toujours obligatoire pour l'assurance emprunteur AGF (Allianz) ?
Non. Depuis la loi Lemoine, il est supprimé pour les prêts inférieurs à 200 000 € (par assuré) dont le remboursement se termine avant 60 ans.
Peut-on changer d'assurance emprunteur AGF pour un autre contrat ?
Oui. Grâce à la loi Lemoine, tout emprunteur peut changer d'assurance emprunteur AGF (Allianz) à tout moment, sans frais ni pénalités. Il suffit de présenter un nouveau contrat avec des garanties équivalentes. La banque dispose de 10 jours pour accepter ou refuser.
Comment contacter Allianz pour un ancien contrat d'assurance emprunteur AGF ?
Les titulaires d'un ancien contrat d'assurance emprunteur AGF peuvent contacter Allianz France via le service client en ligne, par téléphone ou en agence. Le réseau de 2 000+ agents Allianz en France offre un accompagnement de proximité pour toutes les questions liées aux anciens contrats AGF.
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