Assurance de prêt immobilier Utwin

Utwin Assurances est un organisme présent sur le marché depuis 2015, filiale d'AssurOne Group. Cette enseigne propose exclusivement de l'assurance de prêt immobilier de manière 100% digitale. Focus sur l'assurance de prêt immobilier Utwin.

Quelques mots sur Utwin Assurances

Créé en 2015, Utwin Assurances, filiale d'AssurOne Group, est un courtier souscripteur et gestionnaire de contrats d'assurance de prêt immobilier. Il a pour ambition de réinventer l'assurance de prêt en plaçant la relation courtiers-clients au coeur de sa démarche.

AssurOne Group est sur le marché de l'assurance depuis 2004 et propose des solutions 100% digitales à ses clients. Elle intervient par l'intermédiaire d'un réseau étendu de courtiers mais aussi par le biais de grandes marques partenaires par lesquelles elle intervient en marque blanche (Peugeot, Citroën...).

Avec sa filiale Utwin, AssurOne Group tente aujourd'hui de se faire une place sur le marché de l'assurance emprunteur en développant les interfaces de tarification et de souscription en ligne. Elle travaille main dans la main avec des partenaires assureurs et réassureurs : Quatrem, Malakoff Médéric et RGA.

Généralités sur l'assurance emprunteur

L'assurance de prêt immobilier est une prérogative importante lors de la souscription à un emprunt immobilier. Elle assure le paiement des échéances en cas de problèmes rencontrés par l'emprunteur, l'empêchant d'assumer ses mensualités. Tout contrat d'assurance emprunteur comporte des garanties adaptées au profil de l'emprunteur.

Cette assurance de prêt n'est pas obligatoire aux yeux de la loi mais est quasi automatiquement demandée par les banques lors d'un crédit immobilier. Les établissements bancaires sont d'ailleurs tenus de préciser les tarifs et les garanties contenus dans leurs assurances dites de groupe. Ces assurances sont moins avantageuses et plus onéreuses pour les emprunteurs.

C'est la raison pour laquelle les lois Lagarde et Hamon sont venus donner la possibilité aux emprunteurs de choisir un autre contrat d'assurance, plus avantageux, auprès d'un assureur. C'est ce qu'on appelle la délégation d'assurance. Elle est néanmoins possible que si les garanties comprises sont au moins équivalentes à celles inscrites dans le précédent contrat. De plus, l'amendement Bourquin permet aux emprunteurs de changer d'assurance à chaque date d'anniversaire de leur contrat. Il a été voté en mars 2017 et sera applicable à tous les contrats à partir du 1^er janvier 2018.

L'assurance de prêt chez Utwin Assurances

L'assurance de prêt immobilier Utwin s'est donnée pour mission de protéger les personnes contre les risques pouvant les priver de l'usage de leur habitation. Ainsi elle a lancé son offre Utwin Protection Emprunteur, une offre d'assurance de prêt digitale avec des modalités de personnalisation, de tarification et de souscription.

Cette offre couvre tous types de profils emprunteurs, peu importe l'âge et le projet. Elle couvre également autant les particuliers que les professionnels avec un crédit d'une durée minimale d'un an et une durée maximale de 3 ans pour les prêts relais, de 20 ans pour les prêts in fine et 40 ans pour les prêts amortissables.

Les conditions d'accessibilité au contrat d'assurance de prêt immobilier Utwin :

Demande sans limite de capitaux en décès/PTIA jusqu'à 75 ans et jusqu'à 2 millions d'euros au-dessus de 75 ans
Demande jusqu'à des mensualités assurées de 24.000€/mois en incapacité (ITT) et invalidité (IPT/IPP)
Demande jusqu'à 2 millions d'euros en invalidité Professionnelle
Age limite à l'adhésion :
- Décès : 85 ans
- PTIA, ITT, IPT, IPP : 65 ans
Age limite aux prestations :
- Décès : 90 ans
- PTIA, ITT, IPT, IPTP : 67 ans
Couverture des personnes sans profession en Incapacité Temporaire Totale et Invalidité Permanente Totale

Les garanties obligatoires :

La garantie décès : versement d'un capital à l'organisme prêteur, en fonction de la quotité assurée et du capital restant dû
La garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : versement de l'indemnité prévue en cas de décès

Les garanties personnalisables :

Incapacité Temporaire Totale (ITT)
Invalidité Permanente Totale (IPT)
Invalidité Permanente Partielle (IPP) : prise en charge forfaitaire ou indemnitaire liée à une perte de revenu, des mensualités du prêt en cas d'incapacité de travail.
Invalidité Permanente Professionnelle (IP Pro) : réservée aux professions médicales avec le versement de l'indemnité prévue en cas de décès.

Vous pourrez également choisir :

Les quotités sur chacune des garanties Décès/PTIA, ITT/IPT, IPP.
Les franchises en incapacité/invalidité : 30, 60, 90, 120 ou 180 jours (la franchise est de 90j minimum en cas de rachat des garanties Dos, psy et Sports à risque).
Une couverture pour votre profession ou toute activité professionnelle en cas d'invalidité (IPP ou IPT).
Un remboursement des garanties IPT en mensualités ou en capital restant dû.
Une couverture en cas de reprise d'activité en temps partiel thérapeutique (les prestations sont versées à hauteur de 50% sur 6 mois maximum).
Une modulation des garanties Dos et Psy : sans condition d'hospitalisation, avec hospitalisation de 9 jours ou avec hospitalisation de 30j.
Une couverture pour les sports à risques, les métiers à risques et les déplacements dans les pays à risques.

En outre, il existe également une autre offre spécifique : Utwin Protection Emprunteur ++. Elle offre la possibilité de couvrir les risques aggravés et les capitaux élevés (supérieurs à 500.000 euros) auprès du réassureur Reinsurance Group of America (RGA). Cette n'offre n'impose aucune limite de capital en décès jusqu'à 75 ans. Elle s'accompagne d'un suivi personnalisé de l'emprunteur et de décisions médicales rapides (réponse sous 4 heures).

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier Utwin ?

Ainsi, cette offre propose la souscription et la gestion de son contrat d'assurance emprunteur Utwin exclusivement en ligne. Vous pourrez bénéficier d'une souscription "zéro papier", puisqu'aucun document ne sera à imprimer ou à renvoyer par courrier pour compléter votre inscription.

De plus, vous pourrez également bénéficier d'une personnalisation extrêmement poussée avec des garanties choisies en fonction de votre profil et adaptées à vos besoins. Cette assurance sur mesure vous empêche donc de souscrire et payer des garanties dont vous n'avez pas besoin.

Enfin, les tarifs de l'assurance de prêt immobilier Utwin sont modulables du fait d'une capacité d'ajustement, favorisée par la digitalisation de cette offre.

Enfin, les formalités médicales sont ici allégées puisqu'il suffit de remplir un questionnaire de santé simplifié pour les prêts de moins de 350.000 euros et pour les moins de 50 ans. Vous disposerez également d'un espace médical sécurisé pour mettre à jour vos données médicales, accompagné d'une application smartphone pour photographier et déposer facilement vos documents nécessaires à l'étude de votre dossier. D'autant plus que ces formalités médicales sont encore plus allégées dans le cas d'un changement d'assurance emprunteur à garanties équivalentes dans le cadre de la loi Hamon.

Vous pouvez retrouver les conditions générales de cette assurance ici.

Trouver la meilleure offre d'assurance emprunteur avec BoursedesCrédits

Néanmoins, si vous avez des questions ou des interrogations relatives à l'assurance de prêt immobilier Utwin, n'hésitez pas à contacter un expert de BoursedesCrédits, qui vous aiguillera dans vos décisions et tentera d'éclaircir les zones qui restent troubles à vos yeux.

De même, vous pourrez effectuer une simulation d'assurance de prêt immobilier directement sur le site site internet, afin de vous faire une première idée sur la meilleure offre, au meilleur taux en fonction de votre profil.

L'assurance de prêt immobilier des assureurs :