Assurance de prêt immobilier Naoassur AXA

Assurance de prêt immobilier Naoassur AXA

La souscription à une assurance de prêt immobilier est une obligation, non pas législative, mais plutôt due à la pratique bancaire. Si auparavant, le candidat devait systématiquement adhérer au contrat d'assurance emprunteur de groupe proposé par l'organisme prêteur lui-même, actuellement, il est possible de recourir à la délégation d'assurance. Ainsi, le demandeur de prêt a le libre choix entre le contrat de groupe ou un contrat négocié à titre personnel auprès d'un assureur de son choix. Cette assurance est spécifique et afin de rendre plus aisé la souscription à une assurance de prêt immobilier Naoassur AXA, BoursedesCrédits propose ce guide.

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Généralités sur Naoassur AXA

Le contrat Naoassur Axa est une assurance emprunteur créée par la compagnie Genworth. Après le rachat de cette enseigne en 2016 par Axa, cette formule rejoint la longue liste des assurances de prêt immobilier proposées par Axa. Grâce à cette combinaison gagnante, le groupe Axa est en mesure d'enrichir son offre d'assurances emprunteurs dans plus de 60 pays où il est présent. Pas moins de 100 millions de particuliers, dont une dizaine de millions d'assurés en France, peuvent souscrire à ce contrat s'ils le souhaitent.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

L'assurance de prêt immobilier représente une garantie pour l'établissement bancaire prêteur quant au remboursement des fonds qu'il a prêtés. Le prestataire d'assurance, contre paiement d'une prime mensuelle, prend la place de l'emprunteur en cas d'insolvabilité causée par un des cas prévus au contrat. Ces sinistres peuvent être le décès de l'emprunteur ou une invalidité. C'est la raison pour laquelle, toutes les sociétés prêteuses exigent au minimum la garantie décès et la garantie perte totale et irréversible d'autonomie dans le contrat d'assurance de prêt. Il existe également des garanties facultatives comme la garantie incapacité temporaire totale, la garantie invalidité permanente totale et partielle et la garantie perte d'emploi. Il existe encore d'autres garanties possibles à inclure dans le contrat en fonction du profil personnel du souscripteur et des risques particuliers qu'il présente, notamment de possibles risques aggravés de santé.

Un contrat de groupe présenté par un établissement de prêt inclut au minimum ces garanties dites "de base". Ce contrat est négocié avec une société d'assurance partenaire et il est basé sur la mutualisation des risques de tous les clients de la banque. Mais la donne a changé depuis 2010. Plusieurs lois ont été promulguées et ont suscité une évolution dans le cadre du code de la consommation pour la mise en place de la délégation d'assurance. Le candidat à l'emprunt peut désormais contracter plus facilement un contrat d'assurance de prêt auprès de la compagnie de son choix. Toutefois, il faut que le contrat présente un niveau de garanties équivalent au contrat de groupe. Autrement dit, le contrat négocié à l'externe doit avoir des garanties similaires à celles du contrat d'assurance proposé par la banque . Une fois que cette condition est remplie, l'établissement prêteur n'a plus la possibilité de refuser la délégation d'assurance. Cette liberté de choisir est possible jusqu'à la signature du contrat de prêt. En 2014, la Loi Hamon décide d'étendre cette disposition de la loi Lagarde dans l'année de la signature du contrat de prêt. Ainsi, pendant les 12 premiers mois après sa signature, l'emprunteur peut changer de contrat d'assurance emprunteur tant qu'il présente plus d'avantages que le contrat à résilier. L'opération est entièrement gratuite. En 2017, un amendement dit "Bourquin" vient compléter le trio et donne la possibilité à l'emprunteur de changer son contrat d'assurance emprunteur à chaque échéance annuelle à compter du 1er janvier 2018.

Le principal objectif de ces dispositions législatives tend à permettre au candidat à l'emprunt de contracter son assurance dans les meilleures conditions possible.

Les garanties proposées par l'assurance de prêt immobilier Naoassur AXA

Axa présente Naoassur Emprunteur comme un pack de garanties et de formules à la carte. Autrement dit, l'assuré aura accès à toutes les garanties exigées par les banques sur ce contrat. En voici quelques-unes :

  • Garantie décès
  • Garantie PTIA
  • Garantie incapacité temporaire totale
  • Garantie invalidité permanente totale
  • Garantie permanente partielle (en option)
  • Garantie perte d'emploi (en option)

Il peut aussi choisir des options supplémentaires et des profils de risques particuliers pour bénéficier d'une meilleure couverture sur le crédit immobilier.

L'avantage de ce type d'assurance avec la délégation d'assurance est de pouvoir monter un contrat à son image et correspondant à ses besoins.

Les critères retenus lors de la tarification de l'assurance de prêt immobilier Naoassur AXA

Axa fixe des limites d'âge qui sont dans la moyenne du marché pour bénéficier de la couverture des garanties décès et perte totale d'autonomie. Les conditions générales de vente de l'assureur détaillent ces critères d'éligibilité au contrat.

En ce qui concerne les cotisations de l'assurance crédit Naoassur, ils sont calculés en fonction du capital restant dû. Le versement des prestations se fait de manière forfaitaire, pour les garanties ITT, IPT et PTIA. Par contre, en cas de décès, l'assureur rembourse le capital restant dû, dans la limite du capital garanti par le contrat. Or, le montant total du prêt est souvent couvert par l'assurance Naoassur, les banques exigeant une garantie de remboursement sur la totalité du crédit.

Naoassur Axa offre une protection de qualité, même sur les garanties IPT et ITT. Le remboursement peut en effet couvrir la totalité des échéances du crédit pendant la période d'invalidité. La couverture tombe à 50 % si l'assuré reprend un travail à mi-temps. À noter toutefois qu'un délai de franchise de 30 jours s'applique sur ces garanties.

Même si la garantie décès couvre la totalité de l'emprunt, elle ne protège pas dans certains cas. Les décès en corrélation avec l'usage de drogue ou un état d'alcoolémie avancée ne sont en effet pas couverts. L'assurance ne rembourse pas non plus le prêt si le décès survient à la suite d'un accident causé par la pratique régulière d'un sport à risque. Il est possible néanmoins de souscrire en option une couverture renforcée sur certains sports à risque, à l'exception des disciplines considérées comme extrêmes. Cela inclut par exemple le zorbing, les exercices acrobatiques, le saut à l'élastique ou encore le base jump.

Naoassur Emprunteur est par essence un contrat sur mesure et ultra-personnalisable. Indiquer un tarif de référence pour cette formule est dès lors impossible. Le coût global de cette assurance se situe néanmoins dans la moyenne, à savoir entre 0,10 % et 0,65 % du montant emprunté.

En fonction du profil santé de l'assuré, le dossier peut en cas de risques aggravés de santé se voir appliquer une surprime ou l'exclusion de certaines garanties.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier Naoassur AXA ?

Si la banque accepte la délégation d'assurance, le demandeur de prêt peut se lancer dans la souscription de l'assurance emprunteur Naoassur. Ce processus se déroule en deux étapes :

L'étape administrative

Un assuré potentiel est éligible à l'assurance Naoassur Emprunteur si il fait partie des adhérents de la compagnie AXA. Dans un premier temps donc, le candidat à l'assurance doit s'inscrire auprès de l'assureur. Cette démarche implique la fourniture d'un dossier comprenant des justificatifs d'identité, de domicile et d'emploi. Ce n'est qu'après cette procédure qu'il peut faire sa demande d'assurance emprunteur Naoassur, en précisant les détails de son emprunt immobilier. Axa envoie par la suite une proposition d'assurance assortie d'un coût estimatif.

L'étape médicale

Le coût indiqué dans la proposition préalable n'est pas définitif. Il peut changer après l'étape médicale, qui consiste à évaluer le risque d'insolvabilité inhérent à l'état de santé du candidat à l'emprunt. L'intéressé sera amené à répondre à un questionnaire de santé durant cette étape. Axa pourrait néanmoins demander une évaluation plus poussée du risque santé. Cela se traduit par la réalisation d'une visite médicale, d'un examen de santé global ou d'un bilan sanguin détaillé. De telles procédures s'appliquent notamment si le montant emprunté est élevé et si l'âge ou les antécédents médicaux du sujet laissent entrevoir la possibilité d'une maladie grave susceptible de nuire à sa capacité de remboursement.

Il se peut que le souscripteur n'ait pas envisagé de déléguer son assurance prêt dans un premier temps, mais qu'il se soit tourné vers AXA après que sa banque ait refusé d'assurer son prêt pour raison médicale. Si tel est le cas, Axa fait partie des compagnies d'assurance habilitées à proposer une couverture adéquate avec sa formule Naoassur Emprunteur. Ce contrat individuel offre en effet la possibilité d'avoir une couverture personnalisée dans des conditions optimales, sans être frappé d'un surcoût trop élevé ou d'une longue liste d'exclusions. Même si le risque de santé est élevé, Axa s'engage à faire étudier le dossier selon les normes de la convention AERAS et de proposer un contrat adapté à l'état de santé de l'adhérent.

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Le meilleur moyen de connaître le coût de l'assurance appliqué à un dossier et un projet consiste à faire une simulation auprès d'AXA ou auprès d'un courtier spécialisé comme BoursedesCrédits. BoursedesCrédits dispose d'un simulateur efficace et ergonomique, baptisé Formulaire Express. Cet outil indique en seulement quelques clics les principales caractéristiques de l'assurance crédit qui colle à un profil d'emprunteur donné.

Ces informations cruciales seront utiles au candidat à l'assurance pour comparer les propositions d'assurance des compagnies auprès desquelles il demande une délégation d'assurance. De cette manière, il est assuré de trouver la meilleure offre, au meilleur prix. Il convient d'ailleurs de noter que cet intermédiaire d'assurance propose d'accompagner le candidat à l'assurance dans chaque étape de la souscription par l'intermédiaire d'un conseiller dédié.

Coordonnées Naoassur AXA

Pour envoyer un courrier à Naoassur AXA , il convient de l'envoyer à:

AXA Banque - TSA 86104
95 901 Cergy Pontoise CEDEX 9.

Il est aussi possible de directement appeler le 3641 pour obtenir des renseignements sur l'assurance emprunteur Naoassur AXA.

Par contre, un client doit appeler le 0970.808.088 pour bénéficier des conditions liées au service s'il se trouve en France et le +33 1 71 25 93 60 s'il appelle depuis l'étranger.

 

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