Assurance de prêt immobilier Naoassur AXA
✍ Les points à retenir
- Naoassur AXA est une offre d'assurance emprunteur distribuée par la marque Naoassur, en partenariat avec AXA, pour garantir un crédit immobilier avec des garanties standard et optionnelles.
- Garanties incluses et fonctionnement : le contrat couvre le décès (remboursement du capital restant dû), la PTIA, l'invalidité (IPT) et l'incapacité temporaire de travail (ITT), avec un délai de franchise généralement de 30 jours.
- Personnalisation selon le profil : l'offre est modulable - certaines options ou couvrements particuliers peuvent être ajoutés selon l'âge, l'état de santé, le niveau de risque ou la pratique de sports « à risque ». Certains cas de décès liés à l'usage de drogue, un état d'alcoolémie élevé ou la pratique d'un sport extrême peuvent être exclus, sauf renfort optionnel.
- Tarification variable : le coût est souvent exprimé en pourcentage du capital emprunté (ex. entre 0,10 % et 0,65 %), avec une prime ajustée selon les risques (profil santé, montant, durée). En cas de risque aggravé, le contrat peut prévoir des surprimes ou exclusions. Le montant de la prime peut baisser au fil du temps si calculé sur le capital restant dû.
- Points de vigilance : attention aux exclusions (sports à risque, usage de substances, etc.), aux conditions de reprise de travail partielle (prise en charge réduite en cas de mi-temps), aux délais de carence, et à la lecture des conditions générales avant signature.
Présentation de l'assurance de prêt immobilier Naoassur AXA
L'assurance de prêt immobilier Naoassur AXA est un contrat d'assurance emprunteur distribué sous la marque Naoassur et assuré par AXA, l'un des plus grands groupes d'assurance mondiaux. Le contrat se distingue par une souscription 100 % digitale, une option de rachat d'exclusions (permettant d'inclure des risques habituellement exclus), une garantie accident de la vie, une extension IPP (invalidité partielle) et une option perte d'emploi. L'accompagnement personnalisé bénéficie de la solidité financière et de l'expertise d'AXA.
Naoassur AXA est conçu pour la délégation d'assurance et peut être souscrit pour un prêt dans n'importe quelle banque. Le contrat s'adapte à tous les types de prêts immobiliers (résidence principale, secondaire, locative) et à tous les profils d'emprunteurs (salariés, indépendants, professions libérales, co-emprunteurs). L'espace client en ligne permet de gérer l'intégralité du contrat de manière dématérialisée.
Les garanties du contrat Naoassur AXA
| Garantie | Couverture Naoassur AXA | Particularités |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû selon la quotité | Assuré par AXA, l'un des plus grands assureurs mondiaux |
| PTIA | Perte totale et irréversible d'autonomie | Couplée à la garantie décès |
| ITT | Prise en charge des mensualités en arrêt de travail | Franchise personnalisable |
| IPT | Invalidité permanente totale | Incluse dans les garanties de base |
| Rachat d'exclusions | Inclusion de risques habituellement exclus (sports, professions) | Option spécifique Naoassur AXA |
| Accident de la vie | Indemnisation en cas d'accident grave entraînant invalidité ou décès | Option complémentaire |
L'option rachat d'exclusions est une spécificité de l'assurance emprunteur Naoassur AXA : elle permet d'inclure dans la couverture des risques habituellement exclus (certaines pratiques sportives, professions spécifiques), moyennant une prime ajustée. La garantie accident de la vie fournit une indemnisation complémentaire en cas d'accident grave. L'extension IPP est disponible en option pour couvrir l'invalidité partielle. L'option perte d'emploi couvre les mensualités en cas de licenciement. Les garanties sont personnalisables et évolutives selon le profil de l'emprunteur.
Tarification et coût de l'assurance emprunteur Naoassur AXA
Naoassur AXA propose une tarification individualisée avec un TAEA ajusté selon l'âge, l'état de santé, la profession, le montant et la durée du prêt, ainsi que les garanties et options choisies.
| Profil (prêt 200 000 €, 20 ans) | TAEA estimé | Coût total estimé | Mensualité assurance |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur | ~0,08-0,16 % | ~3 200-6 400 € | ~13-27 € |
| 35 ans, fumeur | ~0,14-0,26 % | ~5 600-10 400 € | ~23-43 € |
| 40 ans, bonne santé | ~0,18-0,30 % | ~7 200-12 000 € | ~30-50 € |
| 50 ans, bonne santé | ~0,28-0,45 % | ~11 200-18 000 € | ~47-75 € |
L'assurance emprunteur Naoassur AXA est compétitive, souvent 30 à 50 % moins chère que les contrats groupe bancaires pour les profils standards. La solidité financière d'AXA et la tarification individualisée permettent des conditions avantageuses. L'offre est utilisable en délégation pour un prêt dans n'importe quelle banque.
« Naoassur AXA combine la puissance d'AXA avec la souplesse d'un contrat digitalisé et modulable. L'option rachat d'exclusions est un vrai plus pour les sportifs ou les professions à risque qui se voient habituellement refuser certaines garanties. La garantie accident de la vie complète une offre déjà solide. C'est un contrat à inclure systématiquement dans sa comparaison de devis. »
Arsalain EL KESSIR, Fondateur de BoursedesCrédits
Formalités médicales et conditions d'acceptation de l'assurance emprunteur Naoassur AXA
Le questionnaire de santé
L'assurance emprunteur Naoassur AXA exige un questionnaire de santé pour les prêts supérieurs à 200 000 € ou dont le remboursement se termine après les 60 ans de l'emprunteur. En dessous, la loi Lemoine dispense du questionnaire. Les formalités médicales sont digitalisées et les examens complémentaires sont pris en charge par AXA.
La convention AERAS et les profils à risque
L'assurance emprunteur Naoassur AXA applique la convention AERAS pour les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé, avec un examen à trois niveaux. Le droit à l'oubli s'applique pour les anciens cancers. L'option rachat d'exclusions permet d'intégrer des risques habituellement exclus.
Les exclusions de garantie de l'assurance emprunteur Naoassur AXA
- Affections dorsales : conditions variables, rachat possible via l'option dédiée.
- Affections psychiatriques : conditions variables, rachat possible.
- Sports à risque : exclus en standard, rachat possible via l'option rachat d'exclusions.
- Maladies préexistantes non déclarées : toute omission peut entraîner la nullité du contrat.
L'option rachat d'exclusions est un atout majeur de l'assurance emprunteur Naoassur AXA : elle permet d'inclure dans la couverture des risques habituellement exclus, une option rarement proposée chez les concurrents.
Processus de souscription et droit à la délégation
La souscription de l'assurance emprunteur Naoassur AXA est 100 % digitale : simulation en ligne, devis personnalisé, constitution du dossier, questionnaire de santé dématérialisé, signature électronique et émission du certificat d'adhésion. L'espace client sécurisé permet de gérer le contrat, modifier les garanties, suivre les paiements et déclarer un sinistre. Un conseiller dédié est disponible pour accompagner les assurés.
L'emprunteur peut à tout moment comparer l'assurance emprunteur Naoassur AXA avec d'autres contrats. La loi Lagarde garantit le droit à la délégation, et la loi Lemoine permet de changer à tout moment sans frais.
FAQ : assurance de prêt immobilier Naoassur AXA
L'assurance emprunteur Naoassur AXA propose-t-elle une option rachat d'exclusions ?
Oui. L'assurance emprunteur Naoassur AXA propose une option rachat d'exclusions qui permet d'inclure dans la couverture des risques habituellement exclus (sports à risque, professions spécifiques, affections dorsales ou psychiatriques). C'est un atout majeur pour les profils actifs.
L'assurance emprunteur Naoassur AXA propose-t-elle une garantie accident de la vie ?
Oui. L'assurance emprunteur Naoassur AXA propose une garantie accident de la vie qui fournit une indemnisation complémentaire en cas d'accident grave entraînant une invalidité ou un décès.
La souscription de l'assurance emprunteur Naoassur AXA est-elle 100 % en ligne ?
Oui. L'assurance emprunteur Naoassur AXA propose un parcours de souscription entièrement dématérialisé, de la simulation à la signature électronique, avec réponse de principe immédiate.
L'assurance emprunteur Naoassur AXA est-elle compétitive ?
Oui. L'assurance emprunteur Naoassur AXA est souvent 30 à 50 % moins chère que les contrats groupe bancaires pour les profils standards, avec la solidité financière d'AXA.
Le questionnaire de santé est-il toujours obligatoire pour l'assurance emprunteur Naoassur AXA ?
Non. Depuis la loi Lemoine, il est supprimé pour les prêts inférieurs à 200 000 € (par assuré) dont le remboursement se termine avant 60 ans.
Peut-on souscrire l'assurance emprunteur Naoassur AXA pour un prêt dans une autre banque ?
Oui, c'est sa vocation principale. L'assurance emprunteur Naoassur AXA est conçue pour la délégation. L'emprunteur souscrit en ligne puis transmet le certificat à sa banque.
L'assurance emprunteur Naoassur AXA est-elle assurée par AXA ?
Oui. L'assurance emprunteur Naoassur AXA est distribuée sous la marque Naoassur et assurée par AXA, l'un des plus grands groupes d'assurance mondiaux. Cette solidité financière est une garantie de fiabilité pour un engagement sur 20 à 25 ans.
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