Assurance de prêt immobilier Tégo

Assurance de prêt immobilier Tégo : tout comprendre pour faire le bon choix

Tégo propose une assurance de prêt immobilier conçue pour les emprunteurs qui veulent une couverture personnalisable à des conditions compétitives. Acteur de l'assurance emprunteur en délégation, Tégo se distingue par deux angles distinctifs : l'exonération de cotisations en cas de sinistre : la prime est suspendue pendant toute la durée de l'incapacité sans perte de couverture : et la couverture spécifique des prêts à taux variable, permettant de maintenir une protection constante face aux fluctuations du marché.

« Tégo, c'est un assureur qui a pensé des options concrètes souvent négligées par les autres : l'exonération de cotisations pendant l'arrêt de travail, c'est simple mais c'est une vraie différence quand on est déjà financièrement fragilisé par un sinistre. Et la couverture des prêts à taux variable, c'est une réponse pertinente à un risque que beaucoup d'emprunteurs ignorent au moment de signer. »

Arsalain EL KESSIR, Fondateur de BoursedesCrédits

Les garanties Tégo : ce qu'elles couvrent concrètement

Les garanties Tégo répondent aux exigences des établissements prêteurs avec une couverture standard complète et deux options distinctives : exonération de cotisations et couverture des prêts à taux variable : rarement proposées en standard par les assureurs concurrents. Le tableau ci-dessous présente chaque garantie avec son bénéfice concret.

Tarification Tégo et calcul du TAEA

Le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance) Tégo est calculé selon l'âge, le montant et la durée du prêt, l'état de santé, la profession et les options souscrites. Tégo propose deux modes de tarification : cotisation fixe sur capital initial ou cotisation dégressive sur capital restant dû : le second mode réduisant progressivement la prime. Pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans avec un TAEA à 0,30 %, le coût total de l'assurance s'élève à environ 12 000 € sur la durée : une base utile pour comparer avec les contrats groupe bancaires. Des réductions sont disponibles pour les jeunes emprunteurs et les profils en bonne santé.

Tégo convient-il à votre profil ?

La valeur ajoutée de Tégo est maximale pour les emprunteurs ayant souscrit un prêt à taux variable, les investisseurs en différé de capital, et ceux qui veulent éviter une double charge financière pendant un sinistre grâce à l'exonération de cotisations. Pour les profils standards sans ces besoins spécifiques, la comparaison avec d'autres assureurs reste indispensable.

• Emprunteur avec prêt à taux variable : excellent choix. L'option couverture taux variable maintient la protection si les mensualités augmentent suite à une hausse des taux : une exposition réelle qui n'est pas couverte par la plupart des contrats délégués. Vérifier les conditions de déclenchement selon l'amplitude de variation des taux.
• Investisseur immobilier en période de différé : très bon choix. L'option capital différé adapte la couverture aux périodes de remboursement d'intérêts uniquement, évitant de payer pour une couverture en décalage avec la structure réelle du prêt. Simuler le TAEA avec et sans cette option pour mesurer l'impact.
• Emprunteur souhaitant éviter la double charge pendant un arrêt : très bon choix. L'exonération de cotisations suspend la prime pendant toute la durée du sinistre couvert sans interrompre la couverture : une option simple mais concrètement protectrice. À activer dès la souscription, pas après le sinistre.
• Salarié en CDI, bon état de santé, prêt standard : bon choix. Tarif compétitif pour les profils standards. Comparer le TAEA Tégo avec 2 autres assureurs en ligne pour valider la compétitivité sur ce profil classique.
• Travailleur indépendant ou profession libérale : bon choix sous conditions. Vérifier que le mode ITT est bien forfaitaire et supprimer la perte d'emploi (non applicable). L'exonération de cotisations est particulièrement pertinente pour les indépendants dont les revenus fluctuent pendant un arrêt.
• Emprunteur senior ou avec antécédents médicaux : moins adapté. Les primes augmentent significativement et des exclusions peuvent s'appliquer. Comparer avec des assureurs spécialisés sur les risques aggravés de santé.

Formalités médicales et délégation

Pour les prêts inférieurs à 200 000 € remboursés avant 60 ans, la loi Lemoine supprime toute formalité médicale. Au-delà, Tégo demande un questionnaire de santé dont les réponses peuvent déclencher des examens complémentaires. Les emprunteurs présentant des risques aggravés de santé peuvent accéder à une couverture via la convention AERAS. Tégo est compatible avec la délégation d'une assurance emprunteur. La résiliation est possible à tout moment depuis la loi Lemoine, à condition que le contrat de substitution présente des garanties équivalentes. Pour comparer les offres, obtenez plusieurs devis d'assurance de prêt immobilier en quelques minutes.

FAQ : assurance de prêt immobilier Tégo : questions clés

L'exonération de cotisations Tégo s'applique-t-elle automatiquement en cas de sinistre ?

Non. L'exonération de cotisations est une option à activer lors de la souscription : elle ne s'applique pas par défaut sur toutes les formules Tégo. Si elle est souscrite, elle entre en vigueur dès la prise en charge du sinistre par la garantie ITT ou invalidité, et suspend automatiquement le paiement des primes pendant toute la durée de l'arrêt. Il est indispensable de vérifier que cette option est bien activée dans les conditions particulières avant signature.

La couverture prêt à taux variable Tégo est-elle utile pour tous les emprunteurs ?

Non. Elle est pertinente uniquement pour les emprunteurs ayant souscrit un prêt à taux révisable dont les mensualités peuvent augmenter selon l'évolution des indices de marché. Pour les prêts à taux fixe, cette option est inutile et alourdit la prime sans apporter de bénéfice réel. Pour les emprunteurs en taux variable, elle garantit que la couverture reste proportionnelle aux mensualités réelles, quelle que soit leur évolution.

L'option capital différé est-elle adaptée à tous les investisseurs immobiliers ?

Elle est pertinente pour les investisseurs dont le prêt prévoit une période de différé de capital : remboursement d'intérêts uniquement sans amortissement du capital. Sans cette option, la couverture peut être en décalage avec la structure réelle du prêt pendant cette période. Pour les prêts sans différé, cette option est superflue.

Le mode dégressif sur capital restant dû est-il disponible chez Tégo ?

Oui. Tégo propose les deux modes : cotisation fixe sur capital initial et cotisation dégressive sur capital restant dû. Le mode dégressif est généralement plus avantageux sur les prêts longs car la prime diminue au fil des remboursements. Une simulation comparative des deux modes s'impose avant toute signature pour anticiper le coût total.

Comment déclarer un sinistre auprès de Tégo ?

La déclaration se fait via l'espace client en ligne ou par contact direct avec le service dédié, dans un délai généralement de 30 jours à compter du sinistre. Les documents requis varient selon la nature de l'événement. Si l'option exonération de cotisations est activée, elle entre en vigueur dès validation du dossier de sinistre. Tégo traite les dossiers standards rapidement, les cas complexes pouvant nécessiter un délai supplémentaire.

Comment résilier son contrat Tégo et le remplacer par une autre assurance ?

Depuis la loi Lemoine, la résiliation est possible à tout moment sans frais. Il suffit d'adresser une demande à Tégo accompagnée de la nouvelle attestation d'assurance présentant des garanties équivalentes aux exigences de la banque. L'établissement prêteur dispose de 10 jours ouvrés pour valider ou refuser la substitution. Le changement s'effectue sans interruption de couverture dès validation.