Assurance de prêt immobilier CNP Assurances

Assurance de prêt immobilier CNP Assurances

Dans les banques, l'obtention de crédit et la souscription à une assurance emprunteur sont presque devenues interdépendantes. Si légalement, souscrire à une assurance emprunteur n'est pas une obligation, dans les faits, elles peuvent influencer positivement son octroi.

Pour les banques comme pour les emprunteurs, l'assurance de prêt constitue comme une "barrière de sécurité". Les proches n'héritent pas des dettes de l'emprunteur si un événement vient perturber sa capacité de remboursement. Du côté des banques, il s'agit de se faire rembourser le prêt malgré l'impossibilité pour l'emprunteur de le faire. Focus sur l'assurance de prêt immobilier CNP Assurances.

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Généralités sur CNP Assurances

CNP Assurances propose des solutions de prévoyance et d'épargne. Il se déclare le "n°1 de l'assurance vie et de l'assurance emprunteur en France". Depuis 160 ans, l'assureur existe sur le marché de l'assurance de personnes et gèrent des produits pour ses partenaires bancaires, mutuelles, entreprises ou encore collectivités locales.

Ainsi, CNP Assurances recense 35 millions d'assurés en prévoyance et protection et 14 millions en épargne et retraite dans le monde. Son chiffre d'affaires en 2016 était de 31,5 milliards d'euros. 3.000 collaborateurs participent aux activités de l'assureur en France.

L'assurance de prêt immobilier CNP Assurances fait partie de la couverture des prêts de l'assureur qui compte près de 12 millions d'assurés en France. Son contrat veut répondre autant à la protection des emprunteurs qu'à la garantie pour les banques.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

L'assurance emprunteur est le plus souvent demandée dans le cadre de la souscription à un emprunt immobilier. Elle permet à la banque de se protéger des aléas de la vie courante que pourraient rencontrer un emprunteur et l'empêcherait de rembourser ses mensualités. Des garanties viennent donc s'inscrire dans le contrat afin de les protéger au mieux.

Néanmoins, cette exigence des banques n'est pas précisée dans la loi. Toutefois, les établissements bancaires ont pour obligation de présenter leurs tarifs et leurs garanties d'assurance lors d'un crédit immobilier. L'assurance proposée est ici généralement une assurance dite de groupe, plus chère et moins compétitive pour les emprunteurs.

Mais depuis les lois Lagarde et Hamon, les emprunteurs ont la possibilité de choisir une autre assurance emprunteur que celle proposée par la banque, dans les 12 mois suivants la souscription. La délégation d'assurance permet de choisir une assurance individuelle auprès d'un assureur, du moment que les garanties contenues dans ce contrat sont au moins équivalentes au précédent contrat.

De plus, un changement de législation est intervenu en 2017, puisque grâce à l'amendement Bourquin, il est désormais possible de changer son assurance emprunteur à la date d'anniversaire du contrat. Une évolution qui sera étendue à tous les contrats de prêts immobiliers en cours de remboursement dès le 1er janvier 2018.

Connaître les modalités de l'offre d'assurance de prêt CNP Assurances

L'engagement de remboursement d'un prêt peut s'étaler sur plusieurs années, 10, 15 ou 30 ans selon les contrats. Plusieurs paramètres dont notamment le montant de la somme empruntée et le niveau de vie de l'emprunteur sont pris en compte lors de la détermination de l'échelonnement du crédit.

Pendant cette période, certains aléas peuvent changer complètement la donne et empêcher l'emprunteur d'achever de payer son crédit. D'où la nécessité de protéger aussi bien l'emprunteur, les proches que la banque avec une assurance de prêt. Le contrat doit au moins offrir les garanties de base.

L'assurance de prêt immobilier CNP Assurances figure par exemple parmi les plus avantageuses sur le marché. Pour bénéficier des garanties décès et PTIA incluses dans les garanties de base, les emprunteurs doivent souscrire au contrat de prêt CNP Assurances avant l'âge de 65 ans. Ces garanties sont plafonnées à 1 200 000 euros pour les emprunteurs de moins de 65 ans, et à 400 000 euros si l'emprunteur est âgé de plus de 65 ans. Selon les besoins et les profils, l'emprunteur peut ajouter dans son contrat d'assurance de prêt CNP Assurances des options de garanties Incapacité totale de Travail et Incapacité partielle de Travail.

La souscription doit se faire avant l'âge de 60 ans. La durée de franchise offerte est de 90 jours, avec un plafond de prise en charge de 8 000 euros par mois au maximum. Que l'incapacité de travail soit totale ou partielle, l'assurance rembourse les mensualités du crédit, au fur et à mesure de l'échéance.

Certaines exclusions peuvent toutefois être évoquées dans le contrat d'assurance de prêt immobilier CNP Assurances. En effet, dans les cas de blessures, de mutilations, d'accidents, de maladies résultants d'un acte volontaire, la prise en charge de l'assuré ne s'active pas. Les accidents dus à la pratique de certains sports aériens et la conduite de véhicules de compétition ou de courses de vitesse sont également intégrés dans les exclusions.

Comparer les différentes offres d'assurance de prêt

Quel que soit l'acte à réaliser, demande de prêt ou souscription à une assurance crédit, il est recommandé de toujours procéder à une comparaison d'offres et de tarifs. La comparaison des offres d'assurance présentées sur le marché constitue en effet, la meilleure façon de trouver rapidement et avec facilité, les offres d'assurance les plus appropriées à chaque profil. Sur son site, le courtier en assurance et en crédit BoursedesCrédits met à disposition des utilisateurs, son comparateur assurance emprunteur gratuit. Rapide et facile à utiliser, ce comparateur en ligne fournit des résultats comparatifs détaillés en seulement quelques secondes.

Le comparateur assurance emprunteur du courtier BoursedesCrédits fonctionne grâce à un formulaire « express ». L'utilisateur doit remplir un formulaire : âge, situation familiale, montant de crédit à assurer et type de garantie recherchée sont donc à préciser. Dans tous les cas, ses experts sont à votre disposition pour répondre à toutes vos questions sur l'assurance de prêt immobilier CNP Assurances.

Contact

Adresse : 4 place Raoul Dautry, 75015 Paris

Téléphone : 01.42.18.88.88

 

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