Assurance de prêt immobilier La Médicale
✍ Les points à retenir
- Offre spécialisée : La Médicale se positionne comme un assureur dédié aux professionnels de la santé, proposant des solutions d'assurance emprunteur adaptées aux spécificités du secteur médical.
- Garanties proposées : Les contrats couvrent généralement les risques essentiels, tels que le décès et la PTIA, avec la possibilité d'ajouter des garanties complémentaires en fonction des besoins et du profil de l'assuré.
- Conditions tarifaires : Les tarifs sont souvent compétitifs pour les professionnels de la santé, tenant compte de la stabilité de leur carrière et des risques médicaux spécifiques, avec parfois des surprimes réduites.
- Processus de souscription : La démarche intègre généralement un questionnaire médical simplifié et un suivi personnalisé, permettant d'ajuster l'offre aux particularités du secteur médical.
- Conseil : Avant de souscrire, il est recommandé de comparer l'offre de La Médicale avec celles d'autres assureurs spécialisés ou via la délégation d'assurance, afin de trouver la solution la mieux adaptée à vos besoins et à votre budget.
Présentation de l'assurance de prêt immobilier La Médicale
L'assurance de prêt immobilier La Médicale est proposée par La Médicale, filiale du groupe Generali historiquement dédiée aux professions médicales et de santé (médecins, dentistes, pharmaciens, infirmiers, kinésithérapeutes). Aujourd'hui ouverte à un plus large public, La Médicale conserve une expertise particulière dans l'évaluation des profils médicaux et paramédicaux. Le contrat se distingue par une option d'exonération des cotisations en cas d'incapacité ou de chômage prolongé, des formules adaptées à différents types de prêts (classique, relais, PTZ) et une tarification transparente.
La Médicale est conçue pour la délégation d'assurance et peut être souscrite pour un prêt dans n'importe quelle banque. La souscription est possible en ligne ou via un conseiller dédié. L'adossement au groupe Generali, l'un des plus grands assureurs européens, garantit la solidité financière et la pérennité des engagements.
Les garanties du contrat d'assurance emprunteur La Médicale
| Garantie | Couverture La Médicale | Particularités |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû selon la quotité | Filiale Generali, expertise professions médicales |
| PTIA | Perte totale et irréversible d'autonomie | Couplée à la garantie décès |
| ITT | Prise en charge des mensualités en arrêt de travail | Franchise personnalisable |
| IPT | Invalidité permanente totale | Incluse dans les garanties de base |
| Exonération des cotisations | Suspension des primes en cas d'incapacité ou chômage prolongé | Option spécifique La Médicale |
| Perte d'emploi | Couverture des mensualités en cas de licenciement | Option facultative |
L'option d'exonération des cotisations est une spécificité de l'assurance emprunteur La Médicale : en cas d'incapacité prolongée ou de chômage, l'emprunteur est dispensé du paiement des primes tout en conservant l'intégralité de sa couverture. C'est une protection complémentaire qui va au delà de la prise en charge des mensualités. L'extension IPP (invalidité permanente partielle) est disponible en option. Les formules sont adaptées aux différents types de prêts : crédit classique, prêt relais et prêt à taux zéro. Les garanties sont personnalisables en fonction du profil.
Tarification et coût de l'assurance emprunteur La Médicale
La Médicale propose une tarification individualisée avec un TAEA qui varie selon l'âge, l'état de santé, la profession, le montant et la durée du prêt, ainsi que les garanties choisies. L'expertise en professions médicales permet une évaluation fine des profils de santé.
| Profil (prêt 200 000 €, 20 ans) | TAEA estimé | Coût total estimé | Mensualité assurance |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur | ~0,08-0,18 % | ~3 200-7 200 € | ~13-30 € |
| 35 ans, fumeur | ~0,14-0,26 % | ~5 600-10 400 € | ~23-43 € |
| 40 ans, bonne santé | ~0,18-0,32 % | ~7 200-12 800 € | ~30-53 € |
| 50 ans, bonne santé | ~0,28-0,46 % | ~11 200-18 400 € | ~47-77 € |
L'assurance emprunteur La Médicale est compétitive, en particulier pour les professions médicales et paramédicales qui bénéficient d'une expertise d'évaluation fine. L'adossement au groupe Generali garantit la solidité des engagements.
« La Médicale est la filiale du groupe Generali historiquement dédiée aux professions de santé. Son expertise dans l'évaluation des profils médicaux et paramédicaux est un atout concret. L'option d'exonération des cotisations en cas d'incapacité prolongée est une protection complémentaire rarement proposée. Pour les professionnels de santé, c'est un contrat à étudier en priorité. »
Arsalain EL KESSIR, Fondateur de BoursedesCrédits
Formalités médicales et conditions d'acceptation de l'assurance emprunteur La Médicale
Le questionnaire de santé
L'assurance emprunteur La Médicale exige un questionnaire de santé pour les prêts supérieurs à 200 000 € ou dont le remboursement se termine après les 60 ans de l'emprunteur. En dessous, la loi Lemoine dispense du questionnaire. L'expertise des professions médicales permet une évaluation individualisée des dossiers de santé.
La convention AERAS et les profils à risque
L'assurance emprunteur La Médicale applique la convention AERAS pour les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé. Le droit à l'oubli s'applique pour les anciens cancers. Les professionnels de santé bénéficient d'une évaluation adaptée à leur profil et à leur connaissance du milieu médical.
Les exclusions de garantie de l'assurance emprunteur La Médicale
- Affections dorsales : conditions variables selon les formules.
- Affections psychiatriques : conditions variables selon les formules.
- Sports à risque : exclus en standard si non déclarés.
- Maladies préexistantes non déclarées : toute omission peut entraîner la nullité du contrat.
L'option d'exonération des cotisations élargit la protection financière en dispensant l'emprunteur du paiement des primes en cas d'incapacité ou de chômage prolongé.
Processus de souscription et droit à la délégation
La souscription de l'assurance emprunteur La Médicale se fait en ligne ou via un conseiller : demande de devis, choix des garanties et du type de prêt (classique, relais, PTZ), questionnaire de santé, évaluation des risques, signature du contrat. L'espace client sécurisé permet de gérer le contrat, modifier les garanties, suivre les paiements et déclarer un sinistre.
L'emprunteur peut à tout moment comparer l'assurance emprunteur La Médicale avec d'autres contrats. La loi Lagarde garantit le droit à la délégation, et la loi Lemoine permet de changer à tout moment sans frais.
FAQ : assurance de prêt immobilier La Médicale
L'assurance emprunteur La Médicale est-elle dédiée aux professions médicales ?
Historiquement oui. L'assurance emprunteur La Médicale est une filiale du groupe Generali historiquement dédiée aux professions de santé (médecins, dentistes, pharmaciens, infirmiers). Elle est désormais ouverte à tous les emprunteurs, mais conserve une expertise particulière pour les profils médicaux et paramédicaux.
L'assurance emprunteur La Médicale propose-t-elle une exonération des cotisations ?
Oui. L'assurance emprunteur La Médicale propose une option d'exonération des cotisations en cas d'incapacité ou de chômage prolongé, dispensant l'emprunteur du paiement des primes tout en maintenant la couverture.
L'assurance emprunteur La Médicale est-elle adaptée aux prêts relais et PTZ ?
Oui. L'assurance emprunteur La Médicale propose des formules adaptées aux différents types de prêts : crédit classique, prêt relais et prêt à taux zéro.
L'assurance emprunteur La Médicale est-elle compétitive ?
Oui. L'assurance emprunteur La Médicale est compétitive, en particulier pour les professions médicales et paramédicales. L'adossement au groupe Generali garantit la solidité des engagements.
Le questionnaire de santé est-il toujours obligatoire pour l'assurance emprunteur La Médicale ?
Non. Depuis la loi Lemoine, il est supprimé pour les prêts inférieurs à 200 000 € (par assuré) dont le remboursement se termine avant 60 ans.
Peut-on souscrire l'assurance emprunteur La Médicale pour un prêt dans une autre banque ?
Oui, en délégation d'assurance. L'emprunteur souscrit en ligne ou via un conseiller puis transmet le certificat à sa banque.
L'assurance emprunteur La Médicale est-elle adossée au groupe Generali ?
Oui. L'assurance emprunteur La Médicale est une filiale du groupe Generali, l'un des plus grands assureurs européens. Cette solidité financière est une garantie de pérennité pour un engagement sur 20 à 25 ans.
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