Assurance de prêt immobilier Direct Assurance
BoursedesCrédits fait ici le point sur l'offre d'assurance de prêt immobilier proposée par la compagnie Direct Assurance filiale du groupe Axa. Déclinée en 3 formules, celle-ci veut pouvoir vous assurer le remboursement de vos emprunts personnels ou professionnels en cas de décès, d'accident, d'incapacité à travailler et de maladie.
A propos de Direct Assurance
Filiale entière du groupe Axa, la compagnie Direct Assurance a été fondée en 1992. Elle se base alors sur la vente d'assurance automobile. Avec le temps, elle élargit sa gamme de produits à l'assurance habitation, puis à l'assurance moto jusqu'au lancement de son offre d'assurance emprunteur en 2017.
L'année précédente, la compagnie obtient la médaille de bronze des Trophées de l'Assurance pour avoir lancé un service client via l'application mobile WhatsApp. Celui-ci propose des interactions digitales en temps réel avec les conseillers Direct Assurance, tout en assurant l'utilisation classique de toutes les fonctionnalités de l'application comme l'envoi de photos et vidéos.
Le siège social historique de Direct Assurance, déménage de Nanterre à Suresnes en 2013. La compagnie compte deux autres sites à Rennes et Rabat au Maroc. Avec ses 1.400 collaborateurs dont près de 100 conseillers de clientèle, elle vient également de franchir la barre du million de clients.
Généralités sur l'assurance de prêt immobilier
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier pour financer, par exemple, l'achat d'une résidence secondaire, l'assurance emprunteur est une condition qui est généralement sine qua none dans le sens où elle va assurer, par les garanties qu'elle comporte, le bon remboursement de vos mensualités face aux aléas de la vie.
L'organisme à l'origine du crédit s'assure ainsi le bon remboursement de son argent bien que la pratique ne soit pas exigée par la loi. Cependant, les banques ont pour obligation, dès lors qu'elles proposent un prêt immobilier, d'afficher les tarifs et le détail des garanties que contient leur contrat d'assurance. On parle alors d'assurance de groupe.
Pour les emprunteurs, il ne s'agit pas forcément de la situation la plus avantageuse puisque l'assurance de groupe a tendance à être plus onéreuse et même moins compétitive. Rassurez-vous, il est désormais possible, grâce à la loi Lagarde et plus récemment Hamon, de profiter de sa première année sous contrat assurance emprunteur pour en changer et en souscrire une nouvelle auprès d'un spécialiste. Seule condition sine qua none pour obtenir ce contrat, que l'assurance présente, au minimum, une équivalence de garanties par rapport à l'assurance de groupe.
De plus, depuis mars 2017 et le vote de l'amendement Bourquin, les emprunteurs peuvent changer d'assurance emprunteur à la date anniversaire de son contrat. Un changement considérable dans la règlementation qui va s'étendre, en plus, à la totalité des crédits immobiliers en cours de remboursement à partir du 1er janvier 2018.
L'assurance de prêt immobilier avec Direct Assurance
Comme nous l'avons vu plus-haut, l'assurance de prêt immobilier est le dernier produit commercialisé par Direct Assurance. Son arrivée encore toute récente sur le marché – en 2017 – ne devrait néanmoins rien avoir à envier à celle des acteurs déjà bien implantés sur la place. Sur son nouveau site, les 3 formules d'assurance emprunteur de la filiale d'Axa se distinguent sur un tableau de différentiel d'une très grande clarté. L'emprunteur pourra ainsi se faire une idée très précise des garanties que contiennent ces trois formules.
- La formule "Bien-être" se contente ainsi de la garantie Décès et Perte Totale et irréversible d'Autonomie (PTIA), qui couvre l'assuré en cas de décès ou d'incapacité d'exercer un emploi de manière définitive et ayant recours à l'assistance d'une tierce personne pour les actes quotidiens. Ce sera alors à l'assureur de rembourser le montant du capital restant.
- La formule "Zen" combine cette garantie PTIA, et ajoute la garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT) qui couvre l'assuré en cas d'impossibilité permanente et totale d'exercer un emploi, par suite de maladie ou d'accident. Elle ajoute également la garantie Incapacité temporaire Totale de Travail (ITT), qui couvre l'assuré en cas d'impossibilité temporaire d'exercer un emploi. Ces deux garanties complémentaires amènent l'assureur à prendre en charge les mensualités du prêt.
- La formule "Sans souci" combine les garanties PTIA, IPT et ITT précédemment citées, et ajoute la garantie Invalidité Permanente et Partielle (IPP), qui couvre l'assuré en cas d'impossibilité permanente et partielle d'exercer un emploi, par suite de maladie ou d'accident. C'est alors l'assureur qui prend en charge les mensualités du prêt.
A noter que les formules "Zen" et "Sans Souci" proposent, en option, la garantie Maladies Non Objectivables (MNO), qui couvre l'assuré en cas d'arrêts de travail liés à des affections disco-vertébrales et des troubles du psychisme (fatigue chronique, dépression nerveuse, le syndrome de fibromyalgie, etc). Ce sera alors à l'assureur de prendre en charge les mensualités du prêt.
Pour obtenir en moins de deux minutes, le tarif de la formule d'assurance de prêt immobilier Direct Assurance qui vous convient, il vous suffit d'effectuer votre devis en ligne en renseignant tous les éléments d'informations relatifs à votre crédit immobilier ainsi que quelques informations personnelles. Vous aurez alors la possibilité de préparer votre tableau d'amortissement, mais également de comparer les tarifs des différentes formules.
Le tableau détaillant les offres d'assurances de prêt immobilier proposées par Direct Assurance dans la partie "emprunteur" de son site
Souscrire une assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits
L'assurance de prêt immobilier Direct Assurance vous intéresse ? Avant de vous lancer dans les différentes étapes de souscription, nous vous conseillons de prendre le temps de d'examiner en détail pour les termes du contrat pour ne pas vous engager dans une offre qui pourrait ne pas être intéressante pour vous.
N'hésitez pas à faire appel à un courtier spécialisé en assurance emprunteur de BoursedesCrédits pour évaluer votre situation. Cette aide pourrait vous être précieuse au moment de la signature, car ces conseillers s'appuient sur un comparateur d'assurances emprunteur en ligne qui permettra de vous dénicher le meilleur tarif et le meilleur taux afin d'effectuer des économies non-négligeables sur le financement de votre projet immobilier.
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