Assurance de prêt immobilier Eloïs Assurances
✍ Les points à retenir
- Eloïs Assurances est un courtier grossiste spécialisé en assurance emprunteur, avec l'offre « Acceo Emprunteur » pour les prêts immobiliers.
- Contrat modulable : garanties de base (décès, PTIA, IPT, ITT) complétées par des options comme la perte d'emploi, l'option confort dos/psychologique ou le rachat des exclusions.
- Délai de franchise de 60 jours pour l'application de la garantie dans de nombreux cas, ce qui alourdit la prise en charge initiale en cas d'incident.
- Exclusions sportives et médicales explicites : certains sports jugés extrêmes ou antécédents médicaux non déclarés peuvent être exclus unless option spéciale souscrite.
- Tarification adaptée selon profil : les taux varient notamment selon l'âge, la santé, le niveau de couverture ou le montant du prêt, ce qui rend l'offre plus flexible mais dépend fortement du dossier individuel.
Présentation de l'assurance de prêt immobilier Eloïs Assurances
L'assurance de prêt immobilier Eloïs Assurances est une solution d'assurance emprunteur proposée par Eloïs, un acteur spécialisé dans la couverture des prêts immobiliers. Le contrat se distingue par des options complémentaires rarement combinées : invalidité professionnelle, renfort capital (augmentation du capital assuré), choix entre cotisations constantes ou dégressives, et un service d'assistance complet incluant conseils juridiques et soutien administratif en cas de sinistre.
Eloïs Assurances est conçu pour la délégation d'assurance et peut être souscrit pour un prêt dans n'importe quelle banque. La souscription est possible en ligne ou via un conseiller dédié. Le contrat est modulable et s'adapte aux différents profils d'emprunteurs (salariés, indépendants, seniors) avec une tarification individualisée.
Les garanties du contrat Eloïs Assurances
| Garantie | Couverture Eloïs Assurances | Particularités |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû selon la quotité | Spécialiste assurance emprunteur |
| PTIA | Perte totale et irréversible d'autonomie | Couplée à la garantie décès |
| ITT | Prise en charge des mensualités en arrêt de travail | Franchise personnalisable |
| IPT / IPP | Invalidité permanente totale et partielle | IPP incluse dans les garanties de base |
| Invalidité professionnelle | Couverture sans condition de taux d'incapacité minimale | Option complémentaire Eloïs |
| Renfort capital | Augmentation du capital assuré pour protection accrue | Option spécifique Eloïs |
L'option invalidité professionnelle couvre l'incapacité à exercer sa profession sans condition de taux d'incapacité minimale, une protection plus large que l'IPT standard. L'option renfort capital permet d'augmenter le capital assuré au delà du capital restant dû, offrant une protection accrue du foyer en cas de décès ou d'invalidité. Le choix entre cotisations constantes (prime fixe) et dégressives (prime qui diminue avec le prêt) permet d'adapter la stratégie tarifaire. Le service d'assistance inclut des conseils juridiques et un soutien administratif en cas de sinistre. Les garanties sont personnalisables en fonction du profil.
Tarification et coût de l'assurance emprunteur Eloïs Assurances
Eloïs Assurances propose une tarification individualisée avec un TAEA qui varie selon l'âge, l'état de santé, la profession, le montant et la durée du prêt, ainsi que les garanties et le mode de cotisation choisis.
| Profil (prêt 200 000 €, 20 ans) | TAEA estimé | Coût total estimé | Mensualité assurance |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur | ~0,08-0,16 % | ~3 200-6 400 € | ~13-27 € |
| 35 ans, fumeur | ~0,14-0,24 % | ~5 600-9 600 € | ~23-40 € |
| 40 ans, bonne santé | ~0,18-0,30 % | ~7 200-12 000 € | ~30-50 € |
| 50 ans, bonne santé | ~0,28-0,45 % | ~11 200-18 000 € | ~47-75 € |
L'assurance emprunteur Eloïs Assurances est compétitive avec l'IPP incluse de base et le choix du mode de cotisation. L'offre est utilisable en délégation pour un prêt dans n'importe quelle banque.
« Eloïs Assurances se distingue par l'option renfort capital, une possibilité rare qui permet d'augmenter la protection du foyer au delà du simple remboursement du prêt. L'invalidité professionnelle et le service d'assistance juridique en cas de sinistre complètent une offre bien pensée. C'est un contrat à demander dans toute comparaison sérieuse. »
Arsalain EL KESSIR, Fondateur de BoursedesCrédits
Formalités médicales et conditions d'acceptation de l'assurance emprunteur Eloïs Assurances
Le questionnaire de santé
L'assurance emprunteur Eloïs Assurances exige un questionnaire de santé pour les prêts supérieurs à 200 000 € ou dont le remboursement se termine après les 60 ans de l'emprunteur. En dessous, la loi Lemoine dispense du questionnaire. Des examens complémentaires (prise de sang, ECG, radiographies) peuvent être demandés selon le profil.
La convention AERAS et les profils à risque
L'assurance emprunteur Eloïs Assurances applique la convention AERAS pour les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé. Le droit à l'oubli s'applique pour les anciens cancers. L'option invalidité professionnelle permet d'adapter la couverture aux profils exposés.
Les exclusions de garantie de l'assurance emprunteur Eloïs Assurances
- Affections dorsales : conditions variables selon les formules.
- Affections psychiatriques : conditions variables selon les formules.
- Sports à risque : exclus en standard.
- Maladies préexistantes non déclarées : toute omission peut entraîner la nullité du contrat.
L'option invalidité professionnelle et le renfort capital élargissent la couverture au delà des exclusions standard. Le service d'assistance juridique aide les assurés dans les démarches en cas de sinistre.
Processus de souscription et droit à la délégation
La souscription de l'assurance emprunteur Eloïs Assurances se fait en ligne ou via un conseiller dédié : demande de devis, choix des garanties et du mode de cotisation, questionnaire de santé, proposition personnalisée, signature du contrat. L'espace client en ligne permet de gérer le contrat, modifier les garanties, suivre les cotisations et déclarer un sinistre. Le service d'assistance inclut conseils juridiques et soutien administratif.
L'emprunteur peut à tout moment comparer l'assurance emprunteur Eloïs Assurances avec d'autres contrats. La loi Lagarde garantit le droit à la délégation, et la loi Lemoine permet de changer à tout moment sans frais.
FAQ : assurance de prêt immobilier Eloïs Assurances
L'assurance emprunteur Eloïs Assurances propose-t-elle une option renfort capital ?
Oui. L'assurance emprunteur Eloïs Assurances propose une option renfort capital qui permet d'augmenter le capital assuré au delà du capital restant dû, offrant une protection accrue du foyer en cas de décès ou d'invalidité.
L'assurance emprunteur Eloïs Assurances propose-t-elle une garantie invalidité professionnelle ?
Oui. L'assurance emprunteur Eloïs Assurances propose une option invalidité professionnelle qui couvre l'incapacité à exercer sa profession sans condition de taux d'incapacité minimale, une protection plus large que l'IPT standard.
L'assurance emprunteur Eloïs Assurances propose-t-elle un choix de mode de cotisation ?
Oui. L'assurance emprunteur Eloïs Assurances propose le choix entre cotisations constantes (prime fixe) et dégressives (prime qui diminue avec le prêt). Le mode dégressif réduit le coût total de l'assurance.
L'assurance emprunteur Eloïs Assurances inclut-elle l'IPP dans les garanties de base ?
Oui. L'assurance emprunteur Eloïs Assurances inclut l'invalidité permanente partielle (IPP) dans les garanties de base, protégeant les emprunteurs dont la capacité de travail est partiellement réduite.
Le questionnaire de santé est-il toujours obligatoire pour l'assurance emprunteur Eloïs Assurances ?
Non. Depuis la loi Lemoine, il est supprimé pour les prêts inférieurs à 200 000 € (par assuré) dont le remboursement se termine avant 60 ans.
Peut-on souscrire l'assurance emprunteur Eloïs Assurances pour un prêt dans une autre banque ?
Oui, c'est sa vocation principale. L'assurance emprunteur Eloïs Assurances est conçue pour la délégation. L'emprunteur souscrit en ligne ou via un conseiller puis transmet le certificat à sa banque.
L'assurance emprunteur Eloïs Assurances propose-t-elle une assistance juridique en cas de sinistre ?
Oui. L'assurance emprunteur Eloïs Assurances inclut un service d'assistance avec conseils juridiques et soutien administratif pour simplifier les démarches en cas de sinistre, un accompagnement rarement proposé par les contrats d'assurance emprunteur classiques.
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