Assurance de prêt immobilier Eloïs Assurances

Assurance de prêt immobilier Eloïs Assurances

Dans le cadre d'une demande de prêt immobilier, le candidat à l'emprunt doit contracter une assurance emprunteur. En effet, les établissements prêteurs conditionnent l'octroi des fonds indispensables à la réalisation du projet à cette souscription d'assurance. C'est la raison pour laquelle, ces organismes de prêts proposent leurs solutions assurances internes dites "assurance groupe". Seulement, depuis 2010 les demandeurs de financement peuvent recourir à la délégation d'assurance. Reconnaissant la spécificité de cette assurance, BoursedesCrédits propose un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier Eloïs Assurances et pour mieux comprendre cette garantie très prisée des banques.

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Généralités sur Eloïs Assurances

Créé en 2005, Eloïs Assurances est un courtier grossiste en assurances pour les professionnels basé dans le 5e arrondissement de Paris. L'enseigne s'est positionnée dès le départ dans le domaine de l'assurance santé individuelle, mais aussi dans l'assurance de prêt immobilier.

Son offre d'assurance emprunteur "Acceo Emprunteur" est présentée comme flexible et adaptée à tous les profils. Eloïs Assurances offre une couverture adéquate à toutes les catégories d'emprunteurs, dont les jeunes, les individus exerçant une profession à risque, les cadres fumeurs ou encore les plus de 55 ans désireux d'investir à nouveau sur le marché immobilier.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Si les organismes de prêt exigent la souscription à une assurance de prêt immobilier avant d'accepter de financer un projet, c'est parce qu'ils veulent se prémunir contre le risque de non-remboursement des sommes d'argent qu'ils prêtent. En effet, en cas d'insolvabilité de l'emprunteur pour cause de maladie, d'incapacité de travail, de perte d'emploi, d'invalidité ou de décès, le prestataire d'assurance prend le relais du remboursement. Ces différents risques font l'objet des garanties retrouvées dans un contrat d'assurance crédit. La garantie décès et la garantie invalidité forment cependant les garanties de base, à trouver dans ce type d'assurance.

Les autres garanties peuvent donc être choisies en option sachant que le coût d'assurance augmente au fur et à mesure de l'augmentation des garanties souscrites.

Les banques prêteuses proposent en principe avec leurs offres de prêt une offre d'assurance crédit. Avant la promulgation de la loi Lagarde en 2010, le demandeur de financement devait systématiquement accepter cette assurance de groupe, contractée et négociée par l'établissement bancaire avec un assureur partenaire sur la base la mutualisation des risques. Au final, le prix de l'assurance emprunteur était unique pour tous les âges et tous les profils.

La loi Lagarde instaure le droit de recourir à la délégation d'assurance. Cela dit, le demandeur de prêt peut choisir librement l'offre d'assurance crédit qu'il préfère et la compagnie d'assurance avec laquelle il veut contracter. Il suffit pour ce faire d'inclure dans le contrat les garanties exigées par l'organisme de prêt pour accorder le financement. Une fois cette condition remplie, le prêteur ne peut plus refuser la délégation d'assurance. Cette faculté donnée par la loi Lagarde s'achève avec la signature du contrat de prêt. Mais le législateur veut élargir le champ d'utilisation de la délégation d'assurance dans le temps et promulgue la loi Hamon en 2014. Cette nouvelle loi permet de remplacer son contrat d'assurance de prêt en cours par un nouveau contrat comportant les mêmes garanties, mais proposant plus d'avantages à l'emprunteur. Si cette latitude s'étend sur les 12 premiers mois du contrat de prêt, l'amendement Bourquin vient apporter certaines modifications. Désormais, à compter du 1er janvier 2018, le bénéficiaire d'un prêt immobilier pourra changer, à chaque échéance annuelle son contrat d'assurance emprunteur.

Ces différents textes de loi portent chacun sur le droit de déléguer son assurance. Ils assurent donc au demandeur de financement une grande liberté quant au choix du contrat d'assurance, de groupe ou individuel, qu'il va souscrire. Cela implique la possibilité de chercher la meilleure offre au niveau du prix et du niveau des garanties en fonction du profil personnel de l'adhérent.

Les garanties proposées par l'assurance de prêt immobilier Eloïs Assurances

Le contrat d'assurance emprunteur Eloïs Assurances a pour vocation de satisfaire les besoins des emprunteurs qui veulent déléguer la couverture de leur prêt immobilier. Cependant ces offres ne sont disponibles qu'auprès des professionnels.

L'offre comporte à ce titre toutes les garanties obligatoires demandées par les banques, dont la garantie décès, la perte totale et irréversible d'autonomie et les garanties IPT et ITT. Il est aussi possible de souscrire des garanties optionnelles, comme :

  • la perte d'emploi
  • le rachat des exclusions
  • l'invalidité partielle et permanente
  • l'option confort couvrant les affections disco vertébrales et psychologiques.

Eloïs Assurances s'engage à rembourser le capital restant dû en cas de décès. Les échéances de prêt sont aussi prises en charge en cas d'invalidité. Un délai de franchise de 60 jours est appliqué par l'assureur.

La prestation est par contre forfaitaire dans le cas d'une incapacité de travail. La pratique régulière d'un sport est couverte, sauf si la discipline est jugée extrême et dangereuse. Les sinistres causés par un accident dans les sports suivants sont ainsi exclus des garanties IPT et ITT : le saut à l'élastique, le parapente, le parachutisme et le vol sur tout appareil ou engin spécial autres qu'un avion. Les affections disco vertébrales et les troubles psychologiques sont aussi couverts si l'emprunteur prend l'option Confort Dos et Psy.

La garantie décès n'entre pas en jeu si la mort survient après un suicide, un accident de navigation aérienne ou une explosion atomique.

Avec le recours possible à la délégation d'assurance, le demandeur de financement a la possibilité de créer un contrat d'assurance crédit, propre à son profil et à ses besoins. Il peut ainsi ajouter les options qu'il souhaite et enlever celles qui lui paraissent non indispensables.

Les critères retenus lors de la tarification de l'assurance de prêt immobilier Eloïs Assurances

Comme tout organisme d'assurance, Eloïs Assurances tarifie l'assurance de prêt immobilier sur la base de plusieurs paramètres comme l'âge du client ou le montant du prêt demandé, le profil santé du demandeur de prêt. Ainsi, en cas de révélation d'une maladie, cause de classement en risque de santé aggravé du dossier, le souscripteur risque soit une exclusion de garantie soit le paiement d'une surprime.

Concernant les conditions d'éligibilité aux différentes garanties, l'enseigne fixe des limites d'âge précises pour bénéficier de la protection.

  • Décès : la souscription de cette garantie est possible jusqu'à 74 ans. Elle ne protège plus à partir de 89 ans.
  • ITT/IPT : Ces garanties sont accessibles à tous les emprunteurs âgés de moins de 64 ans. Elles ne couvrent plus à partir de 67 ans.
  • PTIA : la limite d'âge à la souscription est de 64 ans. La garantie prend fin à partir de 67 ans également.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier Eloïs Assurances?

La délégation d'assurance n'est effective que si le candidat à l'emprunt souscrit au contrat d'assurance de prêt immobilier Eloïs Assurances dans les règles de l'art. La souscription se déroule en deux étapes distinctes :

La procédure administrative

Eloïs Assurances demande dans un premier temps l'inscription parmi ses clients assurés. Cette démarche nécessite la fourniture de justificatifs de domicile, d'identité et d'emploi, entre autres. Il est ensuite possible d'entamer la souscription de l'assurance de prêt proprement dite, en remplissant un formulaire propre à cette procédure. Il faut remplir ce formulaire avec toutes les informations permettant d'étudier le dossier. Certains renseignements sont obligatoires comme le montant de l'emprunt, la durée de remboursement ou le montant des autres prêts en cours de remboursement.

Ces informations servent de base pour élaborer une première offre d'assurance, que le potentiel assuré est libre d'accepter ou non.

Les formalités médicales

Les formalités médicales viennent après ou en même temps que les démarches administratives. Cette étape peut toutefois entraîner des changements, notamment sur le tarif proposé par Eloïs Assurances dans sa première offre. L'assureur pourrait en effet estimer que le profil santé du souscripteur d'assurance présente un risque aggravé. Appliquer une surprime sur une garantie en particulier ou sur la totalité de l'assurance serait alors justifié.

Les formalités médicales diffèrent selon l'âge et le montant emprunté. Pour un jeune adhérent, un simple questionnaire de santé suffit généralement. Si l'emprunteur est par contre âgé de plus de 55 ans, Eloïs Assurances est en droit de demander un rapport médical complet, pouvant être complété par des bilans et des examens supplémentaires. Ci-dessous une liste d'examens qu'Eloïs Assurances pourrait demander selon l'âge et le montant du crédit immobilier demandé:

  • Bilan sanguin 0 ou 1 : cela inclut la numération et l'établissement de la formule sanguine, l'analyse des plaquettes, la mesure des taux de glycémie à jeun, de triglycérides et de cholestérol total
  • Électrocardiogramme
  • Examen d'urine
  • Dépistage de la cocaïne dans les urines

Si le demandeur de financement craint que ses antécédents médicaux puissent le pénaliser dans ses démarches, il convient de noter qu'Eloïs Assurances a signé la convention AERAS. L'assureur saura ainsi traiter le dossier conformément aux dispositions de cet accord si besoin. Le souscripteur d'assurance crédit peut ainsi espérer l'obtention de conditions d'assurance standard malgré un risque médical.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

  • Possibilité d'utiliser le comparateur d'assurances de prêt en ligne sur le site BoursedesCrédits
  • Gratuité et facilité afin de voir les meilleures offres
  • Accompagnement personnalisé dans chacune des étapes de souscription avec un conseiller dédié
  • Objectif : trouver la meilleure offre de prêt immobilier, adaptée à chaque profil et au meilleur prix

Afin d'obtenir des renseignements sur les tarifs appliqués à son profil emprunteur, il est conseillé d'utiliser un simulateur de crédit. En effet, seule une simulation détaillée avec un outil comme Formulaire Express – le simulateur proposé par BoursedesCrédits – permet d'obtenir des données proches de la réalité. Est également disponible un comparateur d'assurance emprunteur en ligne. Les éléments acquis lors de la simulation permettent donc de faciliter la comparaison d'une offre avec plusieurs autres offres sur le marché afin de trouver la meilleure assurance, au niveau du prix et au niveau des garanties accordées.

Coordonnées Eloïs Assurances

Les conseillers d'Eloïs Assurances reçoivent sur rendez-vous à l'adresse: 8, rue des Pavillons 92800 PUTEAUX.

Il est aussi possible de leur adresser un courrier à cette même adresse ou par email au contact@elois.fr. Pour un appel direct, le numéro est le 01.55.43.09.50.

 

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