Courtier immobilier Paris

Courtier immobilier Paris

Vous êtes sur le point de contracter un pret immobilier et vous recherchez le meilleur taux ? Vous faire accompagner dans vos démarches vous permettra de faire des économies et de parvenir à financer un dossier complexe. Passer par un courtier immobilier, comme 29 % des Français*, vous garantit d'obtenir un prêt dans les meilleures conditions.

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Pret immo Paris

Acheter un bien immobilier dans la capitale nécessite un apport personnel important. Les prix au m² sont les plus conséquents de l'Hexagone. Le prix moyen du m² à Paris atteint 8140€, d'après les Notaires de France. Il faut savoir que le niveau des prix va inévitablement jouer sur le profil des acheteurs qui souhaitent se loger à Paris. En effet, 53% des acheteurs dans la capitale sont cadres.

En 2014, uniquement 33 % des ménages parisiens sont propriétaires de leur logement Cela représente un niveau très en dessous de la moyenne française, à savoir 58 %. Le marché jouit néanmoins d'une stagnation des prix en 2013. Notez qu' à Paris, le recul est moins évident que dans le reste du territoire, à savoir -1,5 % pour les appartements anciens.

Les appartements du Nord-Est de Paris son davantage abordables. En effet, il est plus facile d'acquerir un appartement à Paris dans cette zone de la capitale.

Qu'est-ce qu'un courtier immobilier ?

Le courtier immobilier joue le rôle d'intermédiaire pour toute opération relative au pret immobilier. Il établit un lien entre un établissement financier et un particulier ou un professionnel à la recherche de financement pour un bien immobilier. Les emprunteurs ont ainsi le choix de faire appel à un courtier pour souscrire à un credit. Ce dernier aura la charge de chercher à leur place, un pret immobilier auprès des différentes banques et d'obtenir les meilleures conditions possibles, compte tenu de la solvabilité de l'emprunteur.

Le courtage en pret immobilier est apparu dans l'Hexagone au début des années 1970. La profession est depuis en plein développement. Selon un sondage réalisé par OpinionWay en novembre 2015, 29 % des Français ayant souscrit un pret immo ont eu recours à un courtier immobilier. L'enquête révèle que si deux tiers des emprunteurs se sont adressés directement à une banque pour la souscription de leur credit, 6 % ont quand même visité le site d'un courtier auparavant.

Il faut également noter que les jeunes font davantage appel à un courtier que la moyenne des Français. En effet, 40 % des 18-35 ans y ont eu recours, contre 32 % des 35-49 ans. Le constat est similaire pour les Franciliens, 36 % d'entre eux ont fait appel à un courtier immobilier.

Plusieurs raisons poussent les Français à passer par un courtier immobilier. 59 % des personnes ayant eu recours à un courtier dans le cadre de leur pret immobilier cherchent à obtenir le taux d'intérêt le plus avantageux, souligne l'étude. 27 % le font pour gagner du temps, 21 % veulent être certains de trouver une solution de financement et 18 % attendent un accompagnement sur la totalité de leurs démarches, grâce à un interlocuteur unique (15 %).

Quels sont les avantages à passer par un courtier ?

Si vous faites appel à un courtier immobilier, cela rendra plus crédible votre demande de pret immobilier. Passer par un organisme de courtage donne, par ailleurs, certains avantages compte tenu de l'expérience du courtier dans le secteur des prets bancaires, qu'il s'agisse d'emprunt immobilier, de prets à la consommation ou d'autres investissements à l'étranger. Le courtier immobilier travaille avec de nombreux établissements et connaît donc les conditions proposées par les établissements bancaires. Il apporte également une quantité importante de contrats aux organismes de pret. Il peut donc obtenir plus aisément des emprunts aux meilleures conditions.

Un organisme de courtage, à l'instar BoursedesCrédits, peut vous fournir des renseignements précis sur les différents types de prets et vous aidez à comparer et négocier les offres de pret immobilier actuelles. Ainsi, vous gagnerez un temps précieux à démarcher les banques et organismes, comparer leurs taux et collecter les informations nécessaires.

Souvenez-vous, un emprunt immobilier est censé vous permettre d'acquerir un bien en toute tranquilité. Avec la conjoncture économique actuelle, il serait ennuyeux de contracter un credit qui ne s'avère pas adapté à votre situation à court, moyen ou long terme. Les courtiers immobiliers de notre société de courtage, BoursedesCrédits.com, n'hésiteront à aucun moment à faire jouer la concurrence. Ils négocieront pour vous le contrat de credit immobilier le plus intéressant et le plus en adéquation avec votre projet.

Comment choisir son courtier ?

Quand vous allez choisir votre courtier immobilier, faites attention à différents éléments. Il faut avant tout choisir un professionnel ayant un réseau de partenaires suffisamment étoffé. C'est, en effet, un gage de forte capacité de négociation. Dans un second temps, il est préférable de privilégier les courtiers proposant leurs services sur la base d'honoraires.

En outre, il est préférable d'éviter un courtier travaillant en tant qu'agent commercial. Pourquoi ? Tout simplement parce que ces agents appliquent souvent des tarifs supérieurs à la moyenne. Enfin, optez pour un courtier immobilier reconnu et ayant une solide connaissance de son domaine d'activité. Bien choisir son courtier vous assurera de pouvoir souscrire un pret correspondant précisément à votre dossier.

Courtier immobilier : une profession réglementée

Rappelez-vous, le courtage est une profession réglementée ! Toute personne qui propose du financement ou alors qui l'accompagne à sa réalisation doit, depuis 2013, être banquier, assureur ou intermédiaire en opération de banque (IOB), inscrit auprès de l'Organisme pour le registre unique des intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (Orias). Si elle ne dispose pas de cette immatriculation, l'entreprise qui exerce la commercialisation de credits, paiements, dépôts, se trouve en situation d'exercice illégal de la profession.

Chez BoursedesCrédits, nous sommes enregistrés au sein du registre des intermédiaires de credits de l'Orias, comme mandataire non-exclusif pour l'activité de regroupement de credits, courtier en opération de banque et en services de paiement pour son activité de pret immobilier et intermédiaire d'assurance sous le n°12066004.

L'agrément et du contrôle des établissements bancaires et des organismes d'assurance est lui délivré par L'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), organe de supervision indépendant de la Banque de France. Le but premier de l'ACPR est de s'assurer de la préservation de la stabilité financière. L'Autorité veille aussi à la protection des clients des banques, des assurés et bénéficiaires des contrats d'assurance.

Bien entendu, notre société, BoursedesCrédits, en tant qu'intermédiaire en opération de banque, est soumise au contrôle de l'ACPR.

Pret Paris Logement 0 % ou PPL 0 %

Le Pret Paris Logement, PPL 0 % est un pret aidé. Entre 2004 et 2012, il a permis à 19.000 ménages parisiens de rester à Paris et d'y acheter un bien. En outre, ce pret est cumulable avec le Pret à taux zéro + lors de l'achat d'une propriété neuve.

Vous devez répondre à certaines conditions pour prétendre au Pret Paris Logement. La première étant que la situation géographique du logement soit dans Paris intra muros. Cette acquisition devra aussi être votre résidence principale la première année qui suit l'acquisition. En d'autres termes, elle devra être occupée 8 mois au moins dans l'année.

Par ailleurs, l'emprunteur est dans l'obligation de justifier qu'il est parisien. Comprenez qu'il doit prouver que le territoire de Paris a été sa résidence principale pendant un an au moins avant sa demande de credit PPL. Les agents du CASVP, le centre d'action sociale de la ville de Paris ainsi que les agents de la ville de Paris, les agents de police à la préfecture de Paris, les pompiers, le personnel soignant, mais également les personnes à mobilité réduite qui souhaitent acquérir un logement comme résidence principale, sont exceptés de cette condition. Enfin, pour souscrire ce pret, le particulier doit ne pas avoir été propriétaire de son habitation principale durant les deux dernières années, ainsi que durant l'année civile en cours.

Certaines conditions financières et fiscales sont necessaires pour obtenir ce pret. Tout d'abord, les revenus régis par des plafonds, ne doivent pas être dépassés, pour obtenir uu PPL. Depuis 2013, ce plafond de ressources varie entre 36.123 euros et 94.897 euros, en foction de la composition du ménage. Le montant octroyé est également soumis à condition. Le credit immobilier total sans compter le PPL 0 % doit se monter à au moins 60 % de la valeur du bien immobilier acheté, et doit être échelonné sur au moins 5 ans. Depuis le premier trimestre 2013 le remboursement du PPL 0 % est établi sur 15 ans par des mensualités fixes, et sans intérêt.

Prets immobiliers pour fonctionnaire

Si vous êtes fonctionnaire, ou adhérent à une mutuelle de la fonction publique, vous pouvez bénéficier de conditions avantageuses dans la demande et l'obtention de votre credit immobilier. Plusieurs établissements bancaires ont ainsi des accords avec ces mutuelles. Nombreuses sont les personnes qui passent pourtant à côté, mal informées.

BoursedesCrédits fait pour vous l'inventaire des avantages accordés aux fonctionnaires. Si les conditions d'emprunt restent identiques à celles d'un pret immobilier classique, les credits immobiliers pour les fonctionnaires adhérant d'une mutuelle professionnelle, permettent d'obtenir une assurance de pret souvent moins chère et un cautionnement gratuit. La mutuelle n'est toutefois pas toujours obligatoire, même si elle est fortement recommandée.

Si vous n'êtes pas affilié à l'une d'elles, certaines banques possèdent également des accords avec les administrations publiques. Vous pourrez bénéficier d'avantages financiers, comme la réduction des frais de dossiers. Les courtiers immobiliers de BoursedesCrédits pourront vous orientez dans votre demande de credit immobilier adapté aux fonctionnaires en vous proposant une liste de prets.

Pret à paliers

Le pret palier est un montage financier visant à faciliter l'accès au credit immobilier aux emprunteurs ayant déjà la charge d'un ou plusieurs credits à la consommation en fin de remboursement.

Entre les credits employeur, les credits à la consommation ou encore les credits renouvelables, un particulier se trouve parfois face à plusieurs mensualités à honorer pendant une certaine période, sans pour autant dépasser leur taux d'endettement maximal. Lorsque cette personne se trouve face à une opportunité d'achat immobilier, sa situation financière ne lui permet plus de contracter un credit immobilier pouvant financer l'acquisition. Deux options s'offrent alors à lui : soit il accepte un financement moins élevé qu'il le souhaite – mais qui ne couvre pas la totalité de l'achat -, soit il renonce à l'opération.

Ce cas est l'exemple typique des situations dans lesquelles les banques proposent le pret palier, un montage financier qui permet à un emprunteur de contracter un pret immobilier, sans dépasser son seuil d'endettement maximum. Le pret palier, également appelé pret lissé, fonctionne de la même façon qu'un rachat de credit, à quelques nuances près. L'emprunteur ne voit pas dans ce cas fusionner les mensualités de ses différents credits en un seul paiement, il contracte un nouveau pret dont les remboursements sont ajustés à ses possibilités de remboursement.

La banque se charge de constituer le plan de lissage de pret, en tenant compte de la limite de 33 % sur le taux d'endettement. Durant les premiers mois du pret lissé, la mensualité est composée en grande partie de parts de remboursement des credits les plus proches de leur date d'échéance.

La part du pret immobilier nouvellement souscrit augmente au fur et à mesure que les autres créances sont remboursées. Tout au long du lissage de pret, l'emprunteur s'acquitte une mensualité unique. L'étalement du remboursement sur une longue période augmente toutefois sensiblement le coût du credit.

Contracter un pret immobilier à deux

Le credit immobilier peut être contracté à deux, par un couple marié, pacsé ou en union libre. Des règles claires précisent la répartition des droits et responsabilités lors d'un emprunt à deux.

Le credit immobilier pour les personnes mariées

La loi autorise les couples mariés, les concubins et les couples pacsés à souscrire un pret immobilier à deux. Les dispositions légales qui s'appliquent à l'emprunt diffèrent toutefois du statut du couple.

Ainsi, au regard de la loi, un couple marié sous le régime légal de la communauté réduite aux acquêts qui contracte un pret immobilier à deux est considéré comme solidaire de la dette, même si un seul membre du couple rembourse le credit. En cas de défaillance de remboursement de l'emprunteur, la banque peut ainsi se retourner contre son conjoint et exiger le paiement total du credit.

Le credit immobilier par un couple pacsé

La solidarité du couple n'a pas lieu d'être dans un emprunt effectué par un couple pacsé ou des concubins. Pour deux co-emprunteurs pacsés, deux cas de figure peuvent se présenter. Si le Pacs a été signé avant le 1er janvier 2007, le couple est considéré légalement comme solidaire de la dette.

À ce titre, la banque considère chaque membre du couple comme redevable de la dette immobilière, à hauteur pour chacun de 50 % du credit. Pour les Pacs conclus après cette date, chaque membre du couple est considéré comme co-emprunteur participant au remboursement à hauteur de sa contribution dans le financement.

Emprunter en étant concubin

La situation des concubins est semblable à celle des couples pacsés après le 1er janvier 2007, à quelques exceptions près. Aux yeux de la loi, deux concubins qui contractent un pret immobilier à deux sont deux parfaits étrangers qui s'engagent à rembourser ensemble le credit en question. Les concubins sont libres d'intégrer ou non une clause de solidarité dans leur contrat de credit.

Qu'ils soient solidaires ou non, les concubins sont responsables du remboursement du credit contracté à hauteur de leur part dans l'acquisition. À la différence des couples mariés et pacsés, les concubins n'ont pas la possibilité d'hériter l'un de l'autre en cas de décès.

Optimisation d'un financement avec deux credits ou Prets gigognes 

Peu connue du grand public, l'optimisation d'un plan de financement peut vous permettre de faire des milliers d'euros d'économie sur le remboursement de votre credit. Cette optimisation consiste en un montage entre un credit de courte durée et un credit de longue durée. Le montage est également connu sous le nom de « pret gigogne».

Le financement d'un credit immobilier nécessite des sommes d'argent importantes, souvent prêtées par un organisme de credit ou par une banque. Si les établissements bancaires peuvent proposer des financements adossés à des assemblages de prets, ils restent néanmoins restreints par de nombreuses contraintes, telles que la technicité de ces prets ou les outils de calculs « classiques ».

Certaines banques n'ont tout simplement pas la possibilité technique de faire ce type de montage

Thomas Marcotte, conseiller financier département crédit immobilier chez BoursedesCrédits

En réalité, seuls quelques organismes spécialisés dans le credit immobilier, comme BoursedesCrédits, pratiquent ces assemblages de prets. « Ce n'est dans l'intérêt du banquier de procéder à un tel montage et de faire diminuer le coût du credit », estime Thomas Marcotte, conseiller financier département credit immobilier chez BoursedesCrédits. Selon lui,  « le courtier est le plus à même d'orienter le dossier du client vers des organismes qui vont accepter ces montage ».

A noter, il est possible avec le pret gigogne d'intégrer dans son plan de financement des différents prets aidés comme le pret CEL-PEL, le pret à taux zéro, le pret 1 % patronal... Pour savoir s'il est opportun pour vous de réaliser un pret gigogne, contactez les équipes de BoursedesCrédits qui vous conseilleront et vous guideront dans vos démarches.

Bien choisir son assurance emprunteur : une piste pour faire des économies

Lorsque les particuliers souscrivent à un credit immobilier, ils sont peu nombreux à y prêter attention. L'assurance emprunteur, si elle est bien choisie, permet pourtant de faire des économies considérables sur le coût total du credit.

Les emprunteurs peinent souvent  à s'y retrouver entre les contrats de groupe, proposés directement par les banques et les contrats individuels qui nécessitent de faire une « délégation » d'assurance. Ce choix est néanmoins déterminant. Il reste difficile de négocier avec son banquier son assurance emprunteur.

En effet, c'est un produit dont la marge est importante pour ce dernier. En cela, il est important de se faire accompagner par un conseiller, tel que BoursedesCrédits, qui peut vous obtenir le meilleur tarif et les meilleures garanties, d'une manière indépendante et impartiale.

L'objectif de l'assurance emprunteur

L'assurance emprunteur couvre les remboursements en cas d'invalidité, de décès ou d'incapacité temporaire de travail. Malgré l'absence d'une obligation légale, les emprunteurs doivent de fait souscrire une assurance emprunteur pour obtenir un credit immobilier. Il s'agit d'une contrainte imposée par la banque en vue de garantir le remboursement du pret accordé.

Certaines couvertures comme l'assurance décès et l'assurance perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) sont systématiques. Généralement, l'âge limite d'admission est de 65 ans. Les retraités peuvent bénéficier de 5 ans supplémentaires selon la compagnie, mais dans ce cas, seule la garantie en cas de décès prend effet si l'assuré n'a pas d'activité complémentaire. Certains assureurs acceptent de couvrir l'emprunteur jusqu'à 85, voire 90 ans dans le cadre d'une garantie décès. Il convient donc de bien se renseigner et de faire jouer la concurrence.

L'assurance perte d'emploi et l'assurance pour interruption temporaire de travail (ITT) sont souvent complémentaires et fortement recommandées. Les contrats varient souvent d'un assureur à un autre. Dans la majorité des cas, la couverture prend en charge une partie ou la totalité des mensualités en cas de sinistre, selon les clauses établies dans le contrat. Pour l'assurance chômage, l'emprunteur doit généralement être titulaire d'un CDI et éligible à un versement d'indemnités de chômage.

Les métiers à risque et les sports extrêmes font l'objet d'autres conditions qu'il convient de négocier auprès de l'assureur. De même, les personnes qui présentent un risque aggravé de santé sont soumises à des garanties spécifiques grâce à la convention AERAS. Donnez vie à votre rêve de devenir propriétaire et demandez un devis auprès des professionnels BoursedesCrédits pour trouver l'offre de credit immobilier ou d'assurance emprunteur adaptée à votre profil.

Les assurances de groupe 

Les banques appliquent leur propre méthode de calcul pour déterminer les primes d'assurance groupe d'un emprunteur. Elles distribuent chaque année des milliers de contrats de credit immobilier au montant plus ou moins élevé, selon la nature des projets immobiliers apportés par les particuliers et les professionnels. Dans le cas d'un credit immobilier souscrit par un particulier, chaque banque propose une assurance assortie à l'emprunt.

Cette couverture n'est autre que l'assurance groupe qui est commune à tous les autres emprunteurs immobiliers du même établissement. Le principe de cette formule est simple : tous les souscripteurs de cette assurance bénéficient du même niveau de protection contre les risques de décès invalidité, d'incapacité de travail et de perte d'emploi, quel que soit leur profil d'emprunteur, dans ce cas, l'assurance est collective pour l'ensemble des clients de la banque et négociée auprès d'un assureur partenaire et calculée sur une moyenne des risques. L'assurance groupe repose en effet sur une grille d'évaluation de risque fixée en avance par la banque.

Un emprunteur peut prétendre au tarif normal de cette assurance groupe si son exposition aux risques de décès, invalidité et incapacité de travail se situe dans la moyenne fixée par la banque. Le cas échéant, l'établissement de credit applique une surprime proportionnelle au dépassement de la moyenne imposée par la banque ou refuse simplement l'assurance groupe à l'emprunteur.

Loi Lagarde et assurance de pret

La loi Lagarde, du 1er juillet 2010, a été promulguée dans le souci d'améliorer la cause des consommateurs, d'alléger certaines formalités concernant les assurances de pret et de favoriser la concurrence. La loi Lagarde stipule que les emprunteurs doivent être libres de choisir leurs assureurs, la délégation d'assurance, à condition que la garantie fournie soit au moins équivalente à celle proposée par le prêteur.

Ce dernier ne peut plus modifier les conditions du taux du pret même si l'assurance choisie par l'emprunteur offre des garanties supérieures. Finalement, si le prêteur refuse les garanties de l'autre contrat d'assurance, il doit impérativement transmettre les motifs de refus par écrit.

Désormais, les organismes prêteurs sont obligés de distribuer une notice informative concernant l'assurance emprunteur à tous leurs clients désirant souscrire à une assurance pret. Pour le contrat d'assurance pret dit pour « risques aggravés », il faut bien s'informer, car cette loi n'apporte pas beaucoup de modifications. Le nouvel assureur est tenu de prévenir l'organisme préteur si des cotisations d'assurance ne sont pas versées par l'emprunteur. 

Loi Hamon et assurance de pret

Une grande partie du texte de la loi Hamon sur la consommation, entrée en vigueur au 1er janvier 2015, concerne le secteur de l'assurance et notamment l'assurance de pret-auto et pret au logement.

La loi Hamon, appelée aussi loi Consommation, donne beaucoup plus de liberté et de flexibilité pour choisir son assurance pret. De manière à faire jouer la concurrence pour faire baisser les prix. Concernant l'assurance de pret, auparavant, tous les organismes prêteurs exigeaient la souscription à leur propre offre d'assurance pret. Avec cette loi, on a maintenant la possibilité de changer d'assureur, il est possible également de résilier son contrat d'assurance emprunteur et de renégocier son assurance de pret. La loi Hamon concerne les contrats signés à partir du 26 juillet 2014.

Une résiliation se fait dans les 12 mois après la signature du contrat. Après résiliation d'un ancien contrat, la nouvelle souscription auprès d'un assureur, doit couvrir au minimum les mêmes garanties que l'assurance de l'organisme préteur. Auparavant, l'emprunteur devait effectuer lui-même les démarches auprès des différents organismes. Il incombe maintenant au nouvel assureur de contacter l'organisme préteur. Dans tous les cas, un courtier professionnel sur BoursedesCrédits pourra vous éclairer et vous orienter sur la meilleure solution d'assurance pret.

Loi Bourquin et assurance de pret

Depuis le 12 janvier 2018 et la validation par le Conseil constitutionnel de la loi Bourquin, il est possible de changer d'assurance emprunteur même un an après la signature du contrat. Désormais, vous pouvez la résilier chaque année à la date d'anniversaire du contrat à condition de respecter un préavis de deux mois et une équivalence des garanties.

Renégociation de pret immobilier

Renégocier son pret immobilier n'est pas un acte anodin. A la clé, ce sont plusieurs milliers d'euros d'économies sur ses intérêts qui peuvent être obtenues ou même de précieuses années de remboursement en moins.

Pour vous aider et vous guider dans votre renégociation, BoursedesCrédits, courtier immobilier, répond à toutes vos questions. En attendant, suivez notre guide et n'hésitez pas à nous contacter pour de plus amples questions.

Les taux n'ont jamais été aussi bas et devraient le rester toute l'année 2016. Si 2014 et 2015 ont été des années riches en renégociations, l'année 2016 devrait voir leur nombre encore augmenter, avec la crainte d'une future lente et probable remontée des taux à l'arrivée 2017.

Ainsi, début 2016, avec la baisse continue des derniers mois, le taux moyen sur 20 ans d'un credit immobilier est de 2 % environ. En comparaison en 2011, ce même taux était entre 4 et 5 % ! Une différence non-négligeable.

Quand renégocier son pret immobilier ?

Il faut renégocier son pret dans les premières années de son remboursement. On considère généralement que le premier tiers de la durée de vie du pret est le plus intéressant pour réaliser cette opération financière. La raison, les intérêts représentent la part la plus importante du remboursement du pret au début de celui-ci. En effet, chaque mensualité du credit est composée à la fois du capital restant à rembourser auquel s'ajoute les intérêts.

Toutefois, avec les années qui passent, la part des intérêts se réduits dans ces mensualités. Ainsi, en renégociant son pret, on baisse le taux d'intérêt qui fixe le montant des intérêts. Or, s'il n'y plus ou peu d'intérêt restant à rembourser, la renégociation n'est pas intéressante.

Quels critères pour une renégociation ?

Avant de renégocier votre pret, commencez par consulter le tableau d'amortissement de votre credit. Attention à ne pas prendre le tableau provisoire mais bien le second, le tableau réel et définitif, fourni par votre banquier après le déblocage de vos fonds. Vous pouvez, sinon, toujours le redemander à votre banquier. Très important, ce tableau vous permettra de connaitre plusieurs informations :

- Le capital restant dû à rembourser

- Le montant de la prochaine mensualité, hors assurance. Celle-ci se compose de deux parties : le montant des intérêts de la mensualité et le montant du capital de la mensualité.

Une fois ces informations en mains, il faut vérifier que votre pret réponde à plusieurs critères avant de vous lancer dans une renégociation. Premièrement le montant du capital restant à rembourser dans les trois mois qui viennent (du fait de la durée de la procédure de renégociation). Celui-ci doit être au moins de 50.000 à 70.000 euros.

Deuxième point, énoncé plus haut dans ce guide, la durée restante de remboursement. Il est vivement conseillé de renégocier son pret dans les premières années, ou le premier tiers de la durée du pret, lorsque les intérêts du credit représentent la part la plus importante des mensualités.

Troisième point, l'écart de taux, entre le taux initial et le nouveau taux de renégociation. Cet écart doit être suffisamment important, d'au moins 1 %. Ainsi, si vous avez souscrit un credit à un taux de 4 %, le nouveau taux devra être au maximum de 3 %. Exception pour les prets d'un montant supérieur à 300.000 euros ou supérieur à 20 ans, pour lesquels l'écart de taux peut-être de 0,70 % seulement.

Quels sont les gains et les frais de renégociation d'un pret immobilier ?

Pour un pret par exemple souscrit en mars 2010, à un taux de 4 %, pour lequel il ne reste que 14 ans à rembourser, soit un montant de 171.281 euros. Une somme à laquelle il faut ajouter les différents frais inhérents à une renégociation de credit immobilier, frais de remboursement anticipé et frais de garantie. En effet, en cas de remboursement anticipé de votre pret, les clauses du contrat de pret prévoient en moyenne des pénalités égales entre 3 % du capital restant dû et 6 mois d'intérêt.

A noter que la méthode de calcul choisie est toujours celle qui est la plus favorable au client. Lorsque votre credit est renégocié et surtout racheter par une nouvelle banque, il faut aussi prévoir une nouvelle garantie (hypothèque, caution, etc.) Dans ce cas, ces frais se montent à environ entre 1,2 % et 2 % du montant racheté. Ils peuvent toutefois atteindre près de 5 % du capital selon le type de garantie choisi, et plus particulièrement avec la reprise d'hypothèque puisqu'elle nécessite l'intervention d'un notaire.

Au final, les frais de garantie de l'exemple s'établissent à 3493 euros, quant aux frais de remboursement anticipé à 3387 euros, soit un montant total de 178.161 euros. Il faut également ajouter des frais de dossier demandés par la banque, environ 1 % du montant racheté, ou par le courtier si l'emprunteur décide de passer par des professionnels du courtage en credit.

Grâce à la baisse des taux, avec une renégociation, l'emprunteur pourra prétendre à un taux de 1,65 % sur une durée également réduite à 148 mois soit environ 12 ans environ. Au total, le gain estimé est donc de 27.181 euros avec une durée raccourcie de 2 ans.

Renégocier son pret signifie aussi revoir son contrat d'assurance. En effet, c'est le moment aussi, de renégocier son assurance emprunteur. Pensez-y ! A la clé se sont plusieurs milliers d'euros qui peuvent être une nouvelle fois économisés.

Pourquoi choisir BoursedesCrédits pour réaliser son pret immobilier ?

BoursedesCrédits offre aux particuliers une expertise pointue et des conseils personnalisés, pour une expérience résolument tournée vers la qualité de service. BoursedesCrédits est une société à 100 % indépendante. Le capital de l'entreprise n'est pas détenu par des organismes financiers, assureurs ou business angels.

« Notre stratégie commerciale n'est pas dictée par une banque ou une compagnie d'assurances, ce qui nous offre une parfaite neutralité vis-à-vis des organismes financiers. Dans nos offres de credit, notre seule préoccupation est de servir les intérêts du client » explique Arsalain El Kessir Président-fondateur de la société.

Faites dès aujourd'hui appel à un courtier immobilier comme BoursedesCrédits pour vous aider à la réalisation de votre projet. Contactez nos équipes et exposez-nous vos besoins, nous serons ravis de vous apporter les meilleures solutions.

Nos locaux sont situés en plein coeur de Paris, au 12 rue de la Bourse 75002.

Une recherche saluée par plusieurs prix et nominations

Nos outils sont aujourd'hui innovants et uniques sur le marché. BoursedesCrédits a par exemple été sélectionnée à trois reprises pour représenter la France avec 19 autres jeunes entreprises innovantes, au G20 des jeunes entrepreneursCe grand évènement de l'entreprenariat et de l'innovation regroupe plusieurs centaines de dirigeants de sociétés du monde entier, reconnus pour leur savoir-faire et leur innovation dans leur domaine de métier. 

La Young Entrepreneurs' Alliance (G20 YEA) est un réseau mondial d'associations dont l'objectif est de mettre en avant le rôle de l'entrepreneur comme moteur de croissance, d'innovation, de création d'emplois et de prospérité économique et sociale. Le G20 des Jeunes Entrepreneurs a été créé en 2010 dans le but de réunir chaque année en marge du G20 politique, les délégations de jeunes entrepreneurs des pays membres pour partager et réfléchir conjointement à un ensemble de solutions à destination des gouvernements.

Par ailleurs, BoursedesCrédits a reçu le référentiel ISO 9001 auprès de l'organisme certificateur AFNOR Certification pour son activité en courtage en credit immobilier sous le numéro 71504.2. A la source de nombreux autres référentiels sectoriels, la norme ISO 9001 permet de certifier la qualité du système de management. Elle concerne tous les organismes, tous les secteurs d'activité et ne prend pas en compte sa dimension.

Publiée pour la première fois en 1987 et régulièrement révisée, elle définit certaines exigences pour la mise en place d'un système de management de qualité à destination des organismes qui ont l'ambition d'améliorer constamment la satisfaction de leur client et fournir des produits et services conformes. Toute entreprise qui a mis en place un système qualité depuis au moins un an, des audits internes et une revue de direction, peut y accéder.

BoursedesCrédits est également membre de l'Association Française des Intermédiaires Bancaires (AFIB). Ce syndicat professionnel fédère et représente la profession d'intermédiaire de credits en France auprès des pouvoirs publics et des établissements prêteurs. Le rôle de l'AFIB est ainsi de regrouper et de structurer la profession d'intermédiaire de credit.

Enfin, BoursedesCrédits est à ce jour le seul courtier engagé dans la lutte contre le surendettement auprès de la Fédération d'associations Crésus. BoursedesCrédits est signataire d'une convention d'accompagnement et de prévention du surendettement auprès de ses clients. BoursedesCrédits oriente vers la plateforme d'accompagnement Crésus les contacts (prospects et clients) qui risquent le surendettement afin de les aider à sortir de cette situation.

La Fédération Crésus est un réseau d'associations participatives reconnues Mission d'Utilité Publique en France, née en Alsace en 1991. L'association est dédiée à l'accompagnement et la prévention du surendettement et du risque d'exclusion financière.

*Etude réalisée par OpinionWay, les 21 et 22 octobre 2015, après d'un échantillon de 1014 personnes, représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus.

 

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