Définition - Opération de caisse
Écrit par Etienne NICOLAS,
Une opération de caisse est une transaction bancaire réalisée directement au guichet d'une agence, impliquant un mouvement de fonds immédiat : versement d'espèces, retrait d'espèces, encaissement de chèque au comptoir, change manuel ou émission d'un chèque de banque.
Les opérations de caisse se caractérisent par leur exécution immédiate au moment de la demande du client, par opposition aux opérations différées (virements programmés, prélèvements automatiques) traitées par voie informatique. Elles nécessitent la présence physique du client au guichet et une pièce d'identité pour les opérations dépassant certains seuils.
Les opérations de caisse sont soumises à la réglementation anti-blanchiment. Tout versement ou retrait en espèces de plus de 10 000 euros doit être déclaré à Tracfin par l'établissement bancaire. Les paiements en espèces entre un particulier et un professionnel sont plafonnés à 1 000 euros pour les résidents français.
Avec la dématérialisation des services bancaires, le volume des opérations de caisse diminue régulièrement au profit des opérations en ligne et des moyens de paiement électroniques.
À retenir
- L'opération de caisse est une transaction bancaire au guichet avec mouvement de fonds immédiat.
- Les versements et retraits en espèces de plus de 10 000 euros doivent être déclarés à Tracfin.
- Leur volume diminue au profit des opérations bancaires dématérialisées.
