Le taux d'usure de la location avec option d'achat (LOA) sera de 10,99 % à partir du 20 novembre 2026. Ce seuil figure dans un avis publié au Journal officiel le 6 novembre.
Le coût du financement d'une voiture en location avec option d'achat va être soumis à un plafond propre à cette formule. L'avis publié au Journal officiel le 6 novembre précise le taux maximal applicable à partir du 20 novembre 2026, date d'entrée en vigueur de nouvelles dispositions sur le crédit à la consommation.
Un seuil propre à la location avec option d'achat
Pour la LOA, l'avis fixe le taux d'usure à 10,99 %. Le taux effectif moyen relevé auprès des établissements de crédit et des sociétés de financement au troisième trimestre 2026 s'établissait à 8,24 %. Le premier chiffre est le plafond réglementaire. Le second reflète les taux observés pendant la période de référence. Les organismes restent libres de proposer un taux inférieur au plafond.
La publication du seuil précise le cadre annoncé lors de la réforme du financement automobile. Le décret du 19 février 2026 prévoit que le calcul du taux annuel effectif global tient compte des versements dus pour l'opération, en incluant le prix convenu de la levée de l'option d'achat à la dernière échéance.
Un plafond distinct de celui d'un prêt de plus de 6 000 €
Le même avis fixe à 8,56 % le plafond applicable aux prêts à la consommation de plus de 6 000 €. Les deux seuils correspondent à des catégories différentes. Avec un prêt, l'acheteur finance l'acquisition du véhicule. Avec une LOA, le client paie des loyers et peut décider d'acheter le véhicule au prix convenu. L'écart entre les deux plafonds ne mesure donc pas l'écart entre le coût de deux offres.
Pour une voiture donnée, la comparaison dépend notamment du montant des loyers, du premier versement, de la durée et du prix d'achat final si l'option est exercée. Le seuil de 10,99 % donne aux financeurs une limite commune pour les opérations de LOA relevant du nouveau cadre à compter du 20 novembre.
Sources : Journal officiel du 6 novembre 2026, avis relatif aux nouvelles catégories du seuil de l'usure, et décret n° 2026-105 du 19 février 2026, article 11.
