AGIPI CLER : avis sur l'assurance vie, frais et rendements

AGIPI CLER : notre avis sur le contrat

CLER s'adresse aux épargnants recherchant un contrat associatif avec plusieurs modes de gestion et un accompagnement. Notre avis : ses garanties et son offre de gestion méritent un examen, mais le coût d'entrée et les frais récurrents doivent être chiffrés avant de retenir une allocation.

Notre guide de l'assurance vie et notre service épargne permettent de préciser le besoin. Pour comparer les contrats, utilisez un horizon et un risque similaires, puis examinez le capital net disponible.

Frais CLER : la grille du 1er février 2026

La grille indique également des frais d'arbitrage jusqu'à 0,80 %, un arbitrage gratuit annuel et 0,80 % pour un changement de gestion. Les supports facturent leurs propres frais. Les frais de performance de l'eurocroissance sont de 10 % selon leur assiette réglementaire, et non 10 % de tout l'encours.

La brochure AGIPI précise pour sa part les conditions de changement de gestion : gratuité vers la gestion pilotée ou les conventions concernées, maximum de 0,80 % vers la convention personnalisée ou la gestion libre. Faites confirmer le traitement de votre opération.

À titre d'illustration, 4,85 % sur 10 000 € représentent 485 € à l'entrée. Pour les UC ordinaires en pilotage, 0,96 % et 0,25 % correspondent à 1,21 % avant le coût des fonds, si ces taux sont appliqués à la même assiette. Le tarif effectivement proposé peut différer des maximums.

Le guide des frais d'assurance vie aide à distinguer le coût du contrat, celui du mandat et celui des supports. Demandez une présentation en euros pour votre allocation.

Rendements 2025 : euro et eurocroissance ne se comparent pas seuls

AGIPI a publié ces résultats le 13 janvier 2026. Le rendement euro 2024 annoncé était de 2,50 %. Cette progression ne permet pas de prévoir le taux de 2026 ni de considérer les performances futures comme acquises.

Le tableau AXA relatif à 2025 mentionne 0,70 % de frais de gestion euro pour CLER ; la grille de frais 2026 affiche un maximum de 0,80 %. Ces documents n'ont pas le même objet ni la même période : ne retranchez pas leur différence du taux 2025 et ne supposez pas qu'elle décrit le tarif de chaque adhésion.

Pour les UC et les profils délégués, demandez un reporting daté de la gestion effectivement choisie. Le taux du fonds euro et celui de l'eurocroissance ne résument pas la performance du portefeuille complet. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Modes de gestion et garanties : ce qui distingue CLER

La brochure décrit une gestion libre, une gestion pilotée Thématiques ESG et plusieurs conventions, dont Patrimoine, Avenir, Impulsion, Indicielle et Durable. Le choix doit dépendre des supports, du risque et de votre capacité à suivre les placements, pas seulement du nom de la convention.

La gestion libre ou pilotée ne change pas le principe du risque des UC. Un positionnement ESG ne garantit ni le capital ni un rendement minimal. Les critères de sélection et les coûts doivent être lus dans les documents de la formule retenue.

L'eurocroissance prévoit une garantie à une échéance d'au moins dix ans dans la brochure citée. Avant cette date, une perte est possible ; les retraits peuvent réduire ou mettre fin à la garantie selon leur portée.

AGIPI présente aussi une garantie plancher décès portant sur les versements nets investis, avec ses conditions. Demandez le capital de référence, les limites et l'effet des retraits dans votre notice. Cette protection au décès ne signifie pas que vous pourrez récupérer à tout moment le même montant lors d'un rachat.

Souscription, retraits et transmission : préparer les opérations

Avant d'ouvrir une assurance vie, vérifiez les frais appliqués, les minima de versement et les conditions du mode de gestion. Les apports futurs doivent rester compatibles avec votre épargne disponible et l'horizon des supports.

Un rachat partiel ou total doit être évalué en tenant compte de la valeur des placements et de ses effets sur les garanties. La fiscalité après huit ans concerne les gains selon les règles applicables ; elle ne remplace pas l'analyse de la disponibilité.

La clause bénéficiaire et le montant garanti en cas de décès se vérifient ensemble. Le contrat CLEF, présenté avec CLER dans certains documents de rendement, est un contrat de capitalisation : ne lui transposez pas automatiquement les mécanismes de transmission de CLER.

Distinguer retrait, décès et échéance

« Avec CLER, faites comparer le montant disponible lors d'un retrait et celui prévu au décès ou au terme d'une garantie. Vous pourrez ensuite apprécier le coût de la gestion en fonction de la protection réellement utile à votre projet. »

Arsalain EL KESSIR – Fondateur de BoursedesCrédits

Sources : AGIPI, communiqué du 13 janvier 2026 et brochure CLER de février 2025 ; AXA, grille CLER du 1er février 2026 et tableau de revalorisation 2025.

FAQ : AGIPI CLER

Le taux de 3 % est-il celui du fonds euro ?

Non. Pour 2025, AGIPI annonce 3 % pour l'eurocroissance et 2,75 % pour le fonds euro de CLER et CLEF.

La garantie décès empêche-t-elle une perte lors d'un retrait ?

Non. Elle répond à un événement distinct et doit être lue dans ses conditions contractuelles.

Le nom AGIPI suffit-il à identifier l'assureur ?

AGIPI est l'association d'assurés partenaire d'AXA. L'organisme assureur de votre adhésion doit être identifié dans les documents remis.