Ramify Assurance Vie : avis sur l'assurance vie, frais et rendements

Ramify Assurance Vie : notre avis sur l'offre pilotée

Ramify intéresse surtout un épargnant souhaitant déléguer l'allocation et, selon son patrimoine, ajouter d'autres classes d'actifs aux ETF. Le portefeuille le plus diversifié en nombre de catégories n'est pas automatiquement le plus adapté : la disponibilité recherchée et le risque supportable restent déterminants.

Le cadre général est celui de l'assurance vie. Consultez notre service épargne et les critères pour choisir un contrat avant de retenir une formule. Les niveaux de service Premier, Black et Obsidian doivent être distingués des gammes d'allocation Essential, Flagship et Elite.

Assureur et contrat : distinguer les deux offres

La présentation officielle identifie APICIL comme partenaire de la gestion pilotée. Elle cite séparément Generali pour les contrats investis à 100 % sur le fonds euro Netissima. Il ne faut pas mélanger leurs conditions, minimums ou grilles de frais.

La marque du distributeur ne suffit pas à identifier l'engagement de l'assureur. Avant d'ouvrir une assurance vie, relevez le nom exact du contrat et celui de la compagnie dans les documents remis. Un contrat de capitalisation éventuellement proposé à une personne morale répond encore à un autre cadre.

Une répartition entre plusieurs distributeurs travaillant avec le même assureur ne crée pas nécessairement une diversification des compagnies. De même, plusieurs lignes immobilières peuvent conserver des expositions économiques proches.

Frais Ramify : ajouter les coûts des supports

Les coûts des supports sont des ordres de grandeur annoncés, variables selon le portefeuille et le risque. Ils s'appliquent à la poche correspondante : il ne faut ni les ignorer, ni additionner 0,20 %, 2 % et 1,90 % à tout l'encours sans pondération.

Exemple purement illustratif : avec 1,40 % de contrat et pilotage, 80 % de supports à 0,20 % et 20 % de supports à 2 %, la charge annuelle serait de 1,96 %, soit environ 196 € pour un encours constant de 10 000 €. Cet exemple ne décrit pas une allocation proposée ni tous les frais ponctuels possibles.

La présentation commerciale annonce zéro frais d'entrée, de versement, d'arbitrage et de sortie pour l'offre pilotée. Vérifiez les exceptions et coûts propres des fonds dans les documents contractuels. Le guide des frais d'assurance vie aide à reconstituer le total sans confondre gratuité d'une opération et absence de charges annuelles.

Performances : trois gammes et dix niveaux de risque

Le tableau officiel consulté le 17 octobre 2026 distingue Standard et Green, trois gammes et dix niveaux de risque. Il affiche les résultats 2026 arrêtés au 30 septembre : ils ne constituent pas un rendement annuel définitif.

Pour illustrer la dispersion sans retenir uniquement le meilleur profil, voici les résultats 2025 des dix niveaux Essential Standard, tels qu'affichés dans le tableau officiel :

Ces résultats concernent des portefeuilles modèles, présentés nets de frais de gestion et hors fiscalité. Ils ne doivent être attribués ni à Green, ni à Flagship ou Elite. Les dates de versement et de retrait peuvent modifier la performance personnelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Pour une comparaison entre gestionnaires, retenez la même période, une exposition comparable aux actions et le même périmètre de frais. Un rendement annualisé sur cinq ans ne se compare pas directement à une performance d'une seule année.

Pour quel épargnant et avec quelle disponibilité ?

La gestion pilotée répond au souhait de confier les arbitrages. Elle ne convient pas nécessairement à une personne voulant sélectionner chaque support. Les ETF en assurance vie conservent un risque de marché, tandis que les actifs immobiliers et non cotés ajoutent des contraintes propres de valorisation et de sortie.

Avant d'engager une somme, demandez les seuils actuels d'accès à chaque gamme et niveau de service, les conditions de changement et le détail du portefeuille envisagé. Ne versez pas davantage uniquement pour atteindre un palier de frais sans mesurer le risque et les besoins de liquidité.

Anticipez un éventuel rachat du contrat avec ses délais et sa fiscalité. Les avantages de l'assurance vie après huit ans n'imposent pas de conserver une allocation devenue incompatible avec une dépense proche.

Comparer une allocation précise

« Chez Ramify, séparez le niveau de service, la gamme de portefeuille et le risque choisi. Demandez ensuite un coût pondéré de tous les supports et les conditions de sortie des poches les moins liquides. »

Arsalain EL KESSIR – Fondateur de BoursedesCrédits

Sources : Ramify, offre assurance vie, tarifs et performances consultés le 17 octobre 2026 ; résultats 2025 Essential Standard et données 2026 arrêtées au 30 septembre.

FAQ : Ramify Assurance Vie

1,40 % représente-t-il tous les frais ?

Ce tarif couvre contrat et pilotage dans la présentation Premier. Les coûts propres des supports s'ajoutent selon leur poids dans l'allocation.

Les trois gammes ont-elles le même risque ?

Non. La gamme et le niveau de risque sont deux choix distincts. Vérifiez la composition réelle et la part d'actifs moins liquides.

Generali assure-t-il la gestion pilotée décrite ici ?

La page officielle distingue APICIL pour la gestion pilotée et Generali pour une offre en fonds euro. Il faut identifier le contrat exact.