Yomoni Vie : avis sur l'assurance vie, frais et rendements

Yomoni Vie : notre avis sur la gestion déléguée

Yomoni Vie convient surtout à une personne souhaitant déléguer une allocation diversifiée sans sélectionner chaque fonds. Pour un investisseur autonome, le coût du mandat doit être confronté au service réellement recherché. Le tarif seul ne permet pas de juger la qualité future de la gestion.

Le fonctionnement de l'assurance vie reste celui de cette enveloppe. Pour situer le contrat parmi les solutions proposées, consultez notre service épargne et les critères pour choisir une assurance vie.

Quels frais paie-t-on sur Yomoni Vie ?

La page tarifaire consultée le 17 octobre 2026 annonce également zéro frais d'entrée, de sortie et d'arbitrage pour cette offre. Le chiffre de 0,70 % mis en avant correspond uniquement au service de gestion : il ne représente pas le coût complet de l'allocation.

Sur un encours théorique constant de 10 000 €, 1,60 % représente environ 160 € par an. Les frais des fonds sont intégrés à leur valeur ; ils ne se lisent pas nécessairement comme un débit distinct sur le compte. Comparez les différentes couches de frais sans compter deux fois une charge déjà incluse dans un rendement net.

Cette grille concerne la gestion classique en ETF décrite ici. Les contrats et supports proposés en gestion privée peuvent relever d'autres conditions : ne transposez pas automatiquement ce plafond à des actifs non cotés, immobiliers ou à une assurance vie luxembourgeoise.

Performances 2025 : comparer tous les profils classiques

Résultats de l'année civile 2025 affichés dans le tableau officiel de gestion classique Yomoni Vie, mis à jour le 9 octobre 2026. Ils sont présentés nets de frais, avant impôts et prélèvements sociaux, sur la base de profils types. Ils ne correspondent pas nécessairement au rendement personnel d'un souscripteur ayant versé en cours d'année.

Tous les profils classiques sont présentés pour éviter de retenir uniquement celui qui a le mieux progressé. Leur risque diffère : choisir le profil 10 sur la seule base de son résultat 2025 ne permet pas de savoir si une baisse importante serait supportable. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Les chiffres 2026 disponibles en octobre portent sur une période incomplète. Il faut les comparer à une autre performance arrêtée à la même date, sans les présenter comme un rendement annuel définitif.

ETF, compartiments et choix du mode de gestion

L'offre actuelle met en avant une organisation par compartiments et des possibilités de combinaison de gestion libre et de mandats. La FAQ réserve toutefois l'option de gestion libre décrite aux encours supérieurs à 50 000 €. Il faut donc vérifier le parcours effectivement accessible avec son montant, plutôt que supposer que toutes les options sont ouvertes dès 1 000 €.

Les ETF logés dans une assurance vie restent soumis aux fluctuations des marchés suivis. La diversification ne supprime ni une baisse générale des actions ou obligations, ni les effets de change éventuels. Un compartiment nommé « retraite » n'apporte aucune garantie supplémentaire par son intitulé.

Avant de choisir la gestion libre ou pilotée, demandez la part d'actions, les principales expositions, les conditions de modification du profil et les rapports de gestion. Répartir plusieurs objectifs dans le même contrat facilite le suivi, mais ne crée pas plusieurs enveloppes fiscales indépendantes.

Ouverture et retraits : les vérifications utiles

Le versement initial doit laisser une épargne de précaution disponible en dehors du contrat. Un horizon long est cohérent avec une allocation risquée, sans garantir de récupérer une perte à une date donnée. Vérifiez les documents remis au moment d'ouvrir le contrat et la clause bénéficiaire.

La possibilité d'effectuer un rachat d'assurance vie ne signifie pas que la valeur sera stable lors du retrait. Si une dépense devient proche, réévaluez le risque avant d'avoir besoin des fonds. La fiscalité après huit ans dépend notamment des gains retirés et de la situation du foyer.

Choisir un profil que l'on peut tenir

« Avec une gestion déléguée, le bon profil est celui que vous pouvez conserver pendant une baisse, pas celui qui arrive en tête sur la dernière année. Comparez ensuite les frais complets et le service reçu. »

Arsalain EL KESSIR – Fondateur de BoursedesCrédits

Sources : Yomoni, offre Yomoni Vie, grille tarifaire et performances classiques 2025, tableau mis à jour le 9 octobre 2026 ; consultation le 17 octobre 2026.

FAQ : Yomoni Vie

Yomoni est-il l'assureur ?

Non. Le contrat Yomoni Vie présenté est assuré par Suravenir. Yomoni intervient dans la gestion selon le mandat.

Les frais sont-ils limités à 0,70 % ?

Ce chiffre désigne le mandat. Pour la gestion classique en ETF, la présentation tarifaire ajoute assureur et supports, jusqu'à 1,60 % annuel au total.

Quel profil offre le meilleur rendement garanti ?

Aucun rendement futur des profils en UC n'est garanti. Les résultats passés ne permettent pas d'identifier le profil qui sera le meilleur demain.