Assurance de prêt Fideliade

Présentation complète du contrat Generali

L'assurance de prêt Fidéliade est un contrat d'assurance emprunteur proposé par Generali. Destinée à couvrir les emprunteurs dans le cadre d'un crédit immobilier ou d'un prêt professionnel, cette solution offre un ensemble de garanties solides adaptées aux exigences des banques. Le contrat Fidéliade Generali est réputé pour son niveau de couverture complet et sa flexibilité, permettant aux emprunteurs de bénéficier d'une protection efficace tout au long de la durée de leur crédit. En intégrant l'assurance de prêt Fidéliade dans leur projet, les emprunteurs peuvent sécuriser leur financement tout en respectant les normes d'équivalence de garanties imposées par les établissements prêteurs.

Cette assurance emprunteur Fidéliade s'adresse à différents profils : salariés, fonctionnaires, indépendants ou encore professions à risques. Générali propose plusieurs options et niveaux de garanties permettant d'ajuster la couverture selon les attentes de chaque emprunteur. L'objectif est de fournir une protection optimale en cas d'imprévu, tout en maintenant un coût d'assurance de prêt compétitif.

Les garanties incluses dans l'assurance emprunteur Fidéliade

Le contrat Fidéliade Generali propose un éventail de garanties répondant aux standards du marché et aux exigences des banques. L'assurance de prêt Fidéliade couvre ainsi les principaux risques pouvant empêcher un emprunteur de rembourser son crédit.

Garantie Décès (DC)

La garantie Décès rembourse à la banque le capital restant dû en cas de disparition de l'assuré. Cette protection constitue la base de toute assurance de prêt Generali. Elle permet de protéger les proches en évitant qu'ils aient à supporter la charge de la dette. Les exclusions liées au décès peuvent inclure le suicide la première année ou certains sports extrêmes, sauf souscription d'options spécifiques.

Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)

La garantie PTIA fonctionne lorsque l'assuré se trouve dans l'incapacité totale et irréversible d'effectuer seul les actes essentiels de la vie quotidienne. L'assurance de prêt Fidéliade prévoit alors la prise en charge complète du capital restant dû. Cette garantie répond aux exigences d'équivalence de garanties des banques pour la plupart des financements immobiliers.

Garantie Invalidité Permanente Totale (IPT)

La garantie IPT intervient lorsque l'assuré présente un taux d'invalidité supérieur ou égal à 66 %. Dans ce cas, Generali indemnise l'assuré selon le mode défini : un remboursement forfaitaire calculé sur la base de la quotité assurée. Cette garantie contribue à limiter la charge financière liée au crédit lorsque les capacités physiques de l'emprunteur sont durablement réduites.

Garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP)

Lorsque le taux d'invalidité se situe entre 33 % et 66 %, le contrat Fidéliade prévoit une indemnisation proportionnelle. L'invalidité partielle est souvent exigée par les banques dans les dossiers d'assurance emprunteur Fidéliade pour garantir un niveau de protection élevé. La couverture IPP renforce la sécurité du financement pour les emprunteurs exposés à des risques professionnels ou médicaux.

Garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)

La garantie ITT couvre l'assuré en cas d'arrêt de travail consécutif à un accident ou une maladie. L'assurance de prêt Fidéliade prend en charge les mensualités du crédit pendant la durée de l'incapacité. Selon les options, l'indemnisation peut être forfaitaire ou indemnitaire. Cette distinction influe sur le coût assurance de prêt, l'option forfaitaire étant souvent plus avantageuse pour les indépendants et professions libérales.

Options supplémentaires du contrat Fidéliade Generali

En fonction du profil de l'emprunteur et de la nature du projet, plusieurs options peuvent être ajoutées :

• Couverture des sports à risques
• Garantie profession médicale ou paramédicale
• Couverture spécifique pour expatriés
• Renforcement des garanties ITT avec extension « dos et psychique »

Exclusions générales et spécifiques du contrat Fidéliade

Comme toute assurance emprunteur, l'assurance de prêt Fidéliade contient des exclusions visant à limiter les situations non couvertes. Ces exclusions doivent être examinées attentivement avant la souscription.

Exclusions générales

• Suicide durant la première année (sauf dispositions légales spécifiques liées à la résidence principale)
• Accidents liés à la conduite en état d'ivresse ou sous stupéfiants
• Actes intentionnels ou tentatives de suicide
• Pratique de sports extrêmes sans option supplémentaire
• Participation à des conflits armés ou émeutes

Exclusions spécifiques selon les garanties

Certaines exclusions s'appliquent à des garanties particulières :

• ITT : troubles dorsaux ou psychiatriques non objectivables médicalement
• IPP/IPT : pathologies préexistantes déclarées avant la souscription
• PTIA : invalidité liée à des maladies dégénératives non couvertes

Délais, carence, franchise et modalités d'indemnisation

L'assurance emprunteur Fidéliade fonctionne selon plusieurs mécanismes essentiels : le délai de carence, le délai de franchise et le mode d'indemnisation.

Délai de carence

Le délai de carence correspond à la période suivant la souscription pendant laquelle certaines garanties ne s'appliquent pas encore. Pour le contrat Fidéliade Generali, les garanties incapacité et invalidité peuvent comporter une carence variable selon le profil médical.

Délai de franchise

Le délai de franchise représente la période durant laquelle l'assuré n'est pas encore indemnisé en cas d'arrêt de travail. Il varie généralement de 30 à 180 jours. Plus la franchise est courte, plus le coût assurance de prêt augmente.

Indemnisation indemnitaire ou forfaitaire

Le contrat Fidéliade propose deux modes d'indemnisation :

• Indemnitaire : remboursement basé sur la perte réelle de revenus.
• Forfaitaire : remboursement indépendant des revenus, basé sur la mensualité assurée.

L'indemnisation forfaitaire est souvent recommandée pour les emprunteurs indépendants ou pour les projets de crédit locatif.

Conditions d'adhésion et formalités médicales

Pour obtenir l'assurance de prêt Fidéliade, Generali exige différentes formalités selon le montant emprunté, l'âge et l'état de santé.

Questionnaire médical

Un questionnaire de santé simplifié est demandé pour la majorité des emprunts inférieurs à un certain seuil. Les emprunteurs bénéficiant de la loi Lemoine peuvent être exemptés de ce questionnaire selon leur âge et le montant restant à assurer.

Formalités médicales avancées

En fonction du capital assuré et de l'âge de l'emprunteur, Generali peut demander :

• Examen sanguin
• Électrocardiogramme
• Rapport médical détaillé
• Bilan cardio-vasculaire

Mode de calcul du tarif de l'assurance de prêt Fidéliade

Le coût assurance de prêt est déterminé selon plusieurs critères objectifs. Le tarif du contrat Fidéliade Generali varie en fonction de :

• L'âge de l'emprunteur
• La durée du crédit
• Le capital emprunté
• Le statut professionnel
• La pratique ou non du tabac
• Les options choisies
• Le mode d'indemnisation (indemnitaire ou forfaitaire)

Le contrat Fidéliade peut offrir des taux attractifs pour certains profils jeunes et non-fumeurs, tandis que les emprunteurs plus âgés peuvent se voir proposer une tarification adaptée à leur niveau de risque.

Équivalence de garanties et conformité bancaire

L'assurance de prêt Fidéliade est conforme aux critères d'équivalence de garanties imposés par les banques. Grâce à un niveau de couverture élevé, elle permet de remplacer l'assurance groupe proposée par les établissements prêteurs. Les emprunteurs peuvent ainsi opter pour une délégation d'assurance tout en respectant les exigences bancaires.

Critères principaux d'équivalence

• Couverture ITT avec franchise conforme au projet
• Niveaux d'invalidité compatibles avec la grille du CCSF
• Garantie décès et PTIA systématiquement incluse
• Quotités modulables selon les besoins

Avantages et limites du contrat Fidéliade

Avantages

• Large choix de garanties adaptées à différents profils d'emprunteurs
• Tarification compétitive pour les emprunteurs jeunes et en bonne santé
• Processus de souscription digitalisé
• Indemnisation possible en mode forfaitaire
• Conformité totale à l'équivalence de garanties bancaire

Limites

• Formalités médicales renforcées pour les emprunts élevés
• Certaines exclusions en incapacité (dos, psy) sans option supplémentaire
• Tarifs plus élevés pour les profils fumeurs ou métiers à risques

Comparatif de l'assurance de prêt Fidéliade avec des contrats concurrents

Comment souscrire à l'assurance de prêt Fidéliade ?

Étape 1 : Analyse du projet

L'emprunteur détermine les caractéristiques de son crédit : montant, durée, taux, et quotité souhaitée pour chaque co-emprunteur.

Étape 2 : Réalisation du devis

Un devis personnalisé est établi en tenant compte du profil, de l'âge, du statut professionnel et des options choisies.

Étape 3 : Questionnaire médical

L'emprunteur complète le questionnaire de santé ou justifie de l'exonération via la loi Lemoine.

Étape 4 : Validation bancaire

La banque vérifie l'équivalence de garanties et donne ou non son accord pour la délégation d'assurance.

Étape 5 : Émission et signature du contrat

Une fois validé, le contrat Fidéliade Generali est signé électroniquement et mis en place immédiatement.

FAQ – Assurance emprunteur Fidéliade

Qu'est-ce que l'assurance de prêt Fidéliade ?

Il s'agit d'un contrat d'assurance emprunteur Generali destiné à couvrir les emprunteurs contre les risques de décès, incapacité et invalidité pendant la durée de leur crédit.

Fidéliade est-elle acceptée par toutes les banques ?

Oui, le contrat respecte les critères d'équivalence de garanties et est généralement accepté dans le cadre d'une délégation d'assurance.

Le contrat Fidéliade propose-t-il une indemnisation forfaitaire ?

Oui, l'assurance emprunteur Fidéliade permet une indemnisation forfaitaire, particulièrement avantageuse pour les indépendants.

Les exclusions dos et psychiques sont-elles couvertes ?

Elles peuvent être exclues en ITT mais peuvent être intégrées via une option supplémentaire.

Fidéliade est-il adapté aux profils à risques ?

Selon le risque professionnel ou médical, Generali peut proposer des surprimes ou exclusions spécifiques.

Le questionnaire médical est-il obligatoire ?

Non, dans certains cas grâce à la loi Lemoine, l'emprunteur peut être exempté selon l'âge et le montant assuré.

Comment est calculé le coût assurance de prêt avec Fidéliade ?

Le tarif dépend de l'âge, du montant assuré, de la durée du crédit, du statut professionnel et du tabagisme.

Peut-on résilier l'assurance emprunteur Fidéliade ?

Oui, le contrat peut être résilié à tout moment pour être remplacé par une autre assurance, dans le cadre des lois Lemoine ou Hamon.